Se você está profundamente em dívida e considerando a declaração de falência, provavelmente você está preocupado e cheio de ansiedade. Não apenas você deve se defender das chamadas de cobrança, mas deve pensar na possibilidade de falência, que pode ser um processo complexo e confuso , como será a falência e como você se sairá depois que o caso de falência acabar. No entanto, ao entender os sete aspectos da falência a seguir, você estará mais preparado para dar o próximo passo para uma vida livre de dívidas.
01 Falência não é um processo de "entrada e saída".
Se você é inexperiente com a forma como os tribunais de falências operam, você pode pensar que a falência opera semelhante ao tribunal de pequenas causas, que conclui em um dia. Falência do capítulo 7, o capítulo mais comum de falências para os indivíduos, geralmente dura de quatro a seis meses. Os processos para os segundo e terceiro capítulos de falência mais frequentemente arquivados, 13 e 11, podem durar muito mais tempo. Um plano de falência do Capítulo 13 durará de três a cinco anos. Da mesma forma, um caso do Capítulo 11 pode durar dois anos ou mais. Você deve estar preparado para ficar de fora, se você quiser obter a cobiçada cobiçada "novo começo". 02 Falência abre suas finanças ao escrutínio público.
Você está desconfortável em apenas discutir seu salário com seus amigos e familiares? Em caso de falência, você deve estar preparado para expor sua vida financeira, erros e tudo, ao público. Se você pedir a proteção da bancarrota, você será obrigado a apresentar um extenso pacote de documentos chamados os cronogramas de falência . Os horários listarão suas dívidas, ativos, receitas, despesas e transações financeiras recentes. Você também será obrigado a participar de uma reunião de credores . Durante a reunião, o administrador da falência fará perguntas em uma sala pública. Qualquer um dos seus credores também pode questioná-lo na reunião. Embora os administradores de falências normalmente se esforcem para manter o processo o mais digno possível, a reunião é um procedimento público e será realizada em particular apenas sob circunstâncias extremas. Isso pode ser um processo muito desconfortável e embaraçoso para muitos indivíduos. Esteja preparado para arejar sua lavanderia suja financeira.
03 Honestidade e divulgação completa são necessárias.
A honestidade total e completa é da maior importância na falência. É a posição dos tribunais de falência que apenas o devedor honesto tem direito a uma quitação da dívida. Isso significa que você deve listar todos os seus bens, dívidas e credores. Se a sua falta de honestidade for descoberta, não só você pode perder a quitação da falência, como também poderá enfrentar uma investigação do FBI. A desonestidade na falência é um crime federal sério . 04 Os formulários de falência são complicados e exigem muita atenção.
Muitas pessoas percebem a falência como simples e direta, pois é baseada principalmente em formulários. Infelizmente, os formulários de falência são mais como declarações de impostos confusas do que os formulários "check the box". Os formulários contêm perguntas complexas e aparentemente enganosas sobre seus assuntos financeiros. É necessário dar-se tempo suficiente para digerir os formulários de falência antes de declarar falência. As formas mais críticas incluem os Agendamentos A a J e a Declaração de Assuntos Financeiros . Um experiente advogado de falência do consumidor pode ajudá-lo a entender as informações necessárias para preencher os formulários e evitar as armadilhas que podem lhe custar propriedade, dinheiro ou até mesmo sua liberdade. 05 A quitação da falência é pessoal.
A quitação é o objetivo final da falência. Isso impede que seus credores tentem cobrar suas dívidas. Isso significa que a quitação da falência é pessoal e só protege você. Não elimina a dívida em si. Por exemplo, se você é um dos co-signatários de um empréstimo à habitação e pede falência, a dívida não é extinta. O credor ainda pode tentar cobrar a dívida do outro co-signatário do empréstimo. Esta é uma consideração particularmente importante se você é um co-signatário com membros da família ou amigos que não vão pedir a falência. Para ser considerado digno da quitação, você é muito honesto sobre suas finanças e fornece informações sobre competições. Mesmo após a sua quitação ser concedida, se o tribunal descobrir que você defraudou o tribunal ou seus credores, o tribunal poderá revogar a quitação .
06 A declaração de falência não é barata.
Embora você possa estar em ruína financeira, a declaração de falência pode custar-lhe uma quantia significativa de dinheiro. A quantia depende em grande parte se você contratar ou não um advogado . Retendo um advogado da bancarrota pode custar de várias centenas de dólares a vários milhares de dólares. No entanto, mesmo se você preparar e arquivar seu próprio caso de falência , as taxas de depósito por si só são substanciais. Devedores destituídos podem encontrar alívio nas taxas de depósito, solicitando ao tribunal de falências uma dispensa de taxa. O tribunal baseará sua decisão de renúncia em sua renda, que geralmente não deve ser superior a 150% do nível de pobreza federal. 07 Falência de arquivamento pode afetar seu crédito por anos.
Geralmente, leva cerca de dois anos para um devedor típico de falência começar a se recuperar de um caso do Capítulo 7. Muitos credores vão acabar com você. Mas isso não significa que você não será capaz de obter crédito. Na verdade, alguns credores aproveitam a chance de emprestar dinheiro a um ex-devedor e cobrar-lhe um prêmio pelo privilégio. Você também terá que trabalhar para melhorar sua pontuação de crédito , assumindo pequenas quantias de crédito como você é capaz e pagá-lo estritamente de acordo com seus termos.