Você deve combinar contas ou manter o dinheiro em separado?
Você encontrou o Sr. ou a Sra. Certo, você se mudou e está começando a compartilhar suas vidas. Mas você deve compartilhar sua conta bancária? Compartilhar cartões de crédito? Abra uma conta de aposentadoria conjunta?
Vamos dar uma olhada nos prós e contras de misturar seu dinheiro.
Pro de fundir seu dinheiro junto
Metas compartilhadas - Você e seu parceiro precisarão compartilhar metas financeiras. Talvez vocês dois prometam pagar sua hipoteca dentro de 10 anos.
Talvez vocês dois queiram se aposentar juntos no ano de 2035. Ou talvez você simplesmente queira economizar US $ 5.000 antes de ter um bebê. Quando você pega seu dinheiro, você está mais investido no sucesso compartilhado do outro.
Recordkeeping - Manter o controle do dinheiro de duas pessoas pode ficar confuso, especialmente se você está tentando ser ultra-específico. Imagine esta conversa com o seu parceiro: "Você me deve metade das contas de serviços públicos. Você me deve metade dos mantimentos. E eu nunca quis Fido; o dogfood está saindo do seu próprio salário."
O controle de despesas se torna muito mais fácil quando você coloca seu dinheiro em um pote compartilhado.
Constrói o companheirismo - unir as finanças pode ajudar você e seu parceiro a alcançar o sentimento de "nós" em vez de "dele" e "dela". É um símbolo que você aborda a vida como uma equipe ou unidade.
Dar e receber - À medida que você passa pela vida, você e seu parceiro experimentam altos e baixos em sua renda.
Às vezes, você pode ganhar mais do que seu parceiro e, em outros momentos, seu parceiro pode ser o maior provedor de casa. Juntando suas finanças impede que você "manter pontuação" um com o outro.
Construindo uma Família - As crianças são o melhor projeto de joint venture. Será quase impossível dividir o dinheiro que você gasta no Junior.
Se o plano de seguro de saúde de seu filho vem dos benefícios do trabalho de papai, isso conta como parte da contribuição de papai? Se mamãe normalmente assiste a criança, mas hoje ela precisa de uma babá, ela paga, ou isso é um custo compartilhado?
Reduz a desigualdade - Seu relacionamento acabaria se sentindo muito horrível se um de vocês tivesse fundos para voar para o Havaí, enquanto o outro lutava para sobreviver. Aprender suas finanças reduz o risco de que um dos parceiros sinta a pressão para "acompanhar" ou "reduzir o orçamento" ao nível do outro.
Pontos de recompensa - Muitos cartões de crédito oferecem recompensas maiores quando você passa acima de um determinado limite mínimo. Se você pagar seus cartões de crédito integralmente todos os meses (nunca terá um saldo!), Poderá se beneficiar do compartilhamento de um cartão de crédito e da aceleração de suas recompensas. Isso pode soar como uma razão boba - certamente não é uma razão forte o suficiente para decidir compartilhar um cartão de crédito com alguém - mas como muitos casais gostam desse privilégio, eu pensei em mencioná-lo.
Con's de Co-Mingling Your Money
Perda de tomada de decisão individual - Alguém vai pesar em todas as suas compras. Embora seu parceiro provavelmente não diga nada sobre as despesas necessárias, seu parceiro pode tentar vetar seu desejo de gastar US $ 150 no salão de beleza ou US $ 400 para um novo sistema de som automotivo.
Venha para um impasse - Você e seu parceiro podem precisar ter algumas conversas delicadas antes de entrarem em suas finanças. Você precisará discutir suposições como: "O dinheiro que ganhei antes de nos encontrarmos conta apenas como meu ou como o nosso? A dívida que eu trouxe para nosso relacionamento conta apenas como minha ou como a nossa?" É possível que você chegue a um impasse sobre essas questões.
Leia mais: 7 Questões financeiras para os casais discutirem.
Diferentes estratégias de investimento - Seu parceiro pode ser um candidato a segurança que prefere investir em títulos , CDs e contas do mercado financeiro, enquanto você é um tomador de risco que prefere investir em fundos de mercados emergentes ou comprar ações individuais. Ao ingressar nas finanças, você e seu parceiro precisarão concordar com uma estratégia de investimento. O que leva perfeitamente ao meu próximo ponto ...
Alocação de Portfólio - O seu próprio portfólio pode ser perfeitamente equilibrado em relação à sua idade e objetivos, mas, depois de combinar as finanças, você pode achar que ambos precisam ser altamente reequilibrados. Converse com seu contador antes de fazer qualquer alteração importante, pois esse rebalanceamento tem o potencial de desencadear algumas pesadas implicações fiscais.
Risco de crédito - Se ambos os seus nomes estiverem na hipoteca, cartão de crédito ou empréstimo de carro e um dos parceiros se afastar, o parceiro restante ficará preso fazendo todos os pagamentos. Caso contrário, ambas as suas pontuações de crédito serão apagadas.