Você deve possuir ações em aposentadoria?

Apenas 3 tipos de pessoas devem possuir ações em aposentadoria

Existem três tipos de pessoas que devem considerar possuir ações na aposentadoria.

1. Aqueles que podem se dar ao luxo de assumir riscos
2. Aqueles que estão assumindo riscos como parte de um plano de renda de aposentadoria holística
3. Aqueles que entendem as ações que precisam tomar se os riscos se materializarem

Este artigo explica como você determina se cumpre algum ou todos esses critérios.

Você pode se dar ao luxo de assumir um risco?

Ao se aproximar da aposentadoria, você vai querer calcular o retorno mínimo que seus investimentos precisam ganhar para que você atinja suas metas de estilo de vida.

Por exemplo, suponha que você tenha $ 200.000 salvos. Você decide que está tudo bem morrer com $ 1 no banco. Enquanto isso, você precisa de US $ 10.000 por ano pelos próximos 30 anos. Seus US $ 200 mil teriam um retorno mínimo exigido de 2,85% para atingir sua meta de estilo de vida de US $ 10.000 por ano.

Se você conseguir atingir esse objetivo com algo seguro e garantido, como uma anuidade imediata , por que assumir riscos? Por outro lado, se você tivesse $ 300.000 guardados, talvez os primeiros $ 200k pudessem ser usados ​​para garantir seu objetivo de estilo de vida e o restante poderia ser usado para investir em ações - porque nesse momento você pode se arriscar com o extra US $ 100 mil

Se você exigir que sua carteira de ações obtenha retornos médios para o seu plano funcionar, não poderá correr o risco de correr o risco. Média significa que, na metade do tempo, suas ações ganharão mais e metade do tempo em que ganharão menos. Seu plano de aposentadoria deve usar as ações como um impulso “extra” se o mercado se sair bem - mas se você exigir que a porção de ações de sua carteira apresente, então você não tem um plano sólido.

Você está usando risco como parte de um plano holístico?

Outra maneira de usar estoques como parte de um plano seria pegar 200.000 dólares e distribuir CDs ou títulos de forma que $ 10.000 vencem a cada ano pelos próximos 20 anos. Com as necessidades de fluxo de caixa garantidas por 20 anos, os US $ 100.000 restantes poderiam ser investidos em ações, com uma probabilidade incrivelmente alta de dobrar de valor nesses 20 anos.

Durante esse período de 20 anos, se as ações se saíram bem, uma porção razoável de ganhos poderia ser tomada para assegurar anos adicionais de fluxo de caixa, ou para financiar extras ao longo do caminho.

Essa estratégia significa que você está usando ações como parte de um plano - elas precisam obter um retorno médio de 2,36% em 20 anos - o que está bem abaixo das métricas históricas de retorno de 20 anos do mercado, mesmo em 20 anos ruins. Você não está exigindo ações para entregar algo que só acontece 50% do tempo.

Você tem um plano de ação a seguir se o risco se materializar?

E se você mantiver uma parte de sua poupança investida em ações de aposentadoria e ações não se saírem bem? Você deve entender as repercussões.

Primeiro, você não deve ter dinheiro em ações se precisar vender e usar essa parte de suas economias nos próximos cinco anos. Você nunca quer ter ações a menos que tenha a flexibilidade de NÃO vendê-las quando o mercado estiver em baixa.

Em segundo lugar, se os estoques estiverem ruins por um período prolongado, talvez seja necessário reduzir seus gastos. Se você planejasse gastar US $ 10.000 por ano com sua carteira e as ações não geram retornos zero, talvez seja necessário reduzir as despesas para US $ 9.500 ou US $ 9.000 por ano.

Para alguns aposentados, a capacidade de gastar mais cedo é uma compensação suficiente para assumir riscos - mas eles sabem que, se obterem retornos baixos e prolongados do mercado de ações, talvez precisem reduzir os gastos mais tarde.

Eles estão usando ações na aposentadoria - mas com um plano de ação em vigor. Eles entendem as possíveis conseqüências se os mercados de ações não geram retornos positivos.

Como possuir ações em aposentadoria

Se você atender aos critérios acima, a próxima coisa a entender é como possuir ações. Quando digo “ações”, não me refiro a colocar uma grande parte de seus fundos em uma única ação e não quero dizer aspergir seu dinheiro com um punhado de ações que você pesquisou ou leu sobre (a menos que seja uma pequena parte seus fundos totais de aposentadoria e você não precisa dessa parte para ajudá-lo a atender às suas necessidades de renda de aposentadoria).

O que eu quero dizer é colocar uma parte adequada do seu dinheiro em uma carteira diversificada de fundos de índice de ações . Ao fazer isso, você fica exposto a quase 15.000 empresas de capital aberto em todo o mundo e reduz significativamente o risco de investimento que você está assumindo.

Prós e contras de possuir ações (via fundos de índice) em aposentadoria

Aqui está um breve resumo dos prós e contras das ações como parte de sua carteira de aposentadoria.

Prós

• Com base em retornos anteriores, as ações são mais prováveis ​​do que outros investimentos para ajudar sua carteira e a renda de aposentadoria a acompanhar a inflação .
• Os estoques dão a você a possibilidade de maiores retornos e, portanto, a possibilidade de maior renda futura e a capacidade de deixar um legado maior.

Contras

• As ações são voláteis e a volatilidade significa que, se você se aposentar em um período de tempo com retornos de mercado de ações abaixo da média, isso poderá forçá-lo a uma situação em que você deve gastar menos do que pensava na aposentadoria.
• Pode ser estressante enfrentar as desacelerações do mercado de ações. Se você não está usando estoques como parte de um plano, o estresse emocional pode fazer com que você venda na hora errada e, assim, permanentemente trancar uma perda e forçá-lo a viver com menos na aposentadoria.