Saiba o que uma confiança vitoriosa revogável pode e não pode fazer por você
Mito 1 - Uma confiança revogável reduz os impostos imobiliários
Verdadeiro ou falso : Um Trust Viver Revocável reduzirá a sua fatura de imposto sobre heranças.
Falsa - A confiança viva revogável não faz absolutamente nada para reduzir sua conta de imposto de propriedade .
Seus principais objetivos são proteger sua privacidade, planejar deficiências e evitar probate. Período.
Com isso dito, os casais casados podem reduzir seus impostos imobiliários incorporando os Trusts AB em seus Trusts Revocable Living, mas os Trusts AB também podem ser incorporados ao Last Will and Testaments. A diferença é que um Trust Revocable protegerá a privacidade do casal e permitirá que eles planejem a deficiência e evitem o probate. A Última Vontade e Testamento não pode e não faz nenhuma dessas coisas.
Mito # 2 - Uma confiança revogável sempre evita probate
Verdadeiro ou falso : Um Trust Viver Revocável sempre permitirá que seus entes queridos evitem o probate.
Falso, por duas razões : (1) Um Trust Viver Revocável não pode evitar o probate por si só - a confiança deve ser totalmente financiada para evitar probate, e (2) Às vezes peculiaridades na lei estadual tornam necessário o probate.
Um Revocable Living Trust não financiado não evitará probate - o Trustmaker tem que financiar a confiança, reconfigitando contas e imóveis e atualizando os beneficiários de seguro de vida e contas de aposentadoria , caso contrário, qualquer propriedade não financiada precisará ser testada.
Além disso, mesmo com um Revocable Living Trust totalmente financiado, as leis do estado onde você mora no momento de sua morte podem exigir um processo de inventário para cortar os direitos dos credores, obter isenções fiscais estaduais, assegurar uma determinação de propriedade para um residência principal, e / ou limitar o tempo que um desafio pode ser feito à confiança.
Nessas situações, no entanto, o processo de inventário deve ser menos demorado e também menos dispendioso do que com uma administração completa de inventário.
Mito 3 - Uma confiança revogável é chique e complicada
Verdadeiro ou falso: A Revocable Living Trust faz parte da criação de um plano imobiliário realmente complicado e sofisticado .
Falso - Nos dias de hoje, o Revocable Living Trust é a base de um sólido plano imobiliário para a maioria das pessoas. Por quê? Porque os benefícios de uma Confiança Viva Revocável superam em muito os de uma Última Vontade e Testamento:
- Um trust protege sua privacidade, enquanto um testamento se torna um registro público de probate para todo o mundo ver.
- Um plano de invalidez pode ser construído diretamente em sua confiança, enquanto um testamento só entrará em vigor depois que você morrer.
- Na maioria das situações, uma relação de confiança totalmente financiada evitará o inventário, enquanto na maioria das situações a propriedade que passa sob os termos de uma vontade deve ser analisada.
Mito 4 - Uma confiança revogável protege seus ativos contra ações judiciais
Verdadeiro ou falso: se os seus bens forem de propriedade do seu Revocable Living Trust e um credor fizer um julgamento contra você, o credor não poderá pegar os ativos de sua confiança.
Absolutamente Falso - A Trust Revocable Living não faz nada para proteger seus ativos contra ações judiciais por duas razões: (1) Você pode alterar os termos da confiança a qualquer momento e colocar ativos e retirá-los, e (2) Você ainda pessoalmente possui os ativos intitulados em nome da confiança.
O planejamento de proteção de ativos envolve uma análise de suas metas de planejamento financeiro e patrimonial de longo prazo e, em seguida, o posicionamento ou o reposicionamento de seus ativos para ficarem isentos das reivindicações dos credores . Dependendo das leis do seu estado, isso pode incluir o investimento em uma residência principal, seguro de vida , contas de aposentadoria, anuidades e / ou sociedades de responsabilidade limitada; titulação de ativos em nome de um dos cônjuges ou como inquilinos pela totalidade; e / ou configurar uma ou mais relações de confiança irrevogáveis . Infelizmente, um Revocable Living Trust não pode proteger seus ativos das reivindicações dos credores - você precisará criar um plano abrangente de proteção de ativos além de sua confiança.
Mito # 5 - Uma confiança revogável elimina todo o trabalho depois que o Trustmaker morre
Verdadeiro ou falso: Se você criou e financiou um Fundo de Vida Revocável, então, depois de morrer, seus entes queridos não precisarão fazer nada além de receber seus cheques de herança.
Falso - Este é um equívoco comum sobre Revocable Living Trusts - é como se as pessoas pensassem que a confiança delas literalmente cresceria em braços e pernas e correria limpando seus negócios depois que eles morressem. Mesmo que seus entes queridos não tenham que ir a tribunal e abrir uma propriedade de inventário , seu administrador sucessor ainda terá algumas responsabilidades e deveres a cumprir antes que seus beneficiários possam levantar seus cheques. A chave é que o seu sucessor fiduciário pode resolver seus negócios sem ter que se preocupar com um advogado de probate ou juiz com vista para o ombro. Com um Trust Revocable Living, as coisas serão mais simplificadas e podem ser realizadas mais rapidamente pelo Truste do Sucessor. Por quê? Porque o seu Conselheiro Sucessor não terá que esperar por uma ordem judicial para fazer o seu trabalho.
Mito # 6 - Trusts revocáveis são apenas para pessoas ricas
Verdadeiro ou falso: seu patrimônio líquido não é significativo, então você não precisa de um Trust Revocable Living.
Falso - Seu patrimônio líquido é apenas um fator a ser considerado ao decidir se você precisa de um Trust Revocable Living. Há várias razões pelas quais você deve considerar criar e financiar uma relação de confiança que não tem nada a ver com seu patrimônio líquido :
- Você tem filhos menores e nomeia uma relação de confiança, pois o beneficiário de suas contas de seguro de vida ou de aposentadoria manterá esses ativos fora do inventário e uma tutela judicial.
- Você possui imóveis em dois ou mais estados e uma relação de confiança ajudará seus entes queridos a evitar duas ou mais administrações de inventário .
- Você deseja criar um plano de deficiência que manterá você e seus ativos fora de uma tutela supervisionada pelo tribunal.
- Você quer dar a seus entes queridos essencialmente acesso imediato à sua propriedade depois que você morrer, em vez de esperar semanas ou mesmo meses pelo acesso através do tribunal de sucessões .
- Você quer manter seus assuntos financeiros e a identidade de seus beneficiários privados depois que você morrer.
Somente você, em conjunto com seu advogado de planejamento imobiliário, pode determinar se um Revocable Living Trust é certo para você, independentemente do seu patrimônio líquido.