Designando uma confiança vs. designando indivíduos
Abaixo estão algumas considerações gerais para pessoas casadas e solteiras.
Atualizando Beneficiários se Você é Casado
Se você é casado e não tem um problema de imposto sobre heranças, considere nomear seu cônjuge como o principal beneficiário de suas políticas. Isso dará ao seu cônjuge fácil acesso ao dinheiro que pode ser usado quase que imediatamente para pagar as contas. Seu beneficiário contingente geralmente será seu Trust Revocable Living. Ou considere nomear seu Revocable Living Trust como o principal beneficiário de seu seguro de vida para que o produto passe para o " B Trust " (ou Bypass, Credit Shelter ou Family Trust) criado para o benefício de seu cônjuge sobrevivente, para que o O produto será protegido de credores, ações judiciais e um novo cônjuge
Se você é casado e tem um patrimônio tributável, considere nomear seu Revocable Living Trust como o principal beneficiário de suas apólices.
Isso garantirá o uso adequado de sua isenção de impostos imobiliários no sistema AB Trust . Além disso, se a sua confiança for nomeada como beneficiária principal, você não precisará nomear um beneficiário contingente, uma vez que o próprio contrato fiduciário abordará seus beneficiários primários e secundários.
Atualizando Beneficiários se Você é Único
Se você é solteiro, então, independentemente de ter um problema com imposto sobre heranças , considere nomear sua confiança viva revogável como principal beneficiária de suas políticas.
Isso garantirá que todos os seus beneficiários serão cobertos. Em outras palavras, se um dos principais beneficiários da sua confiança predizer você, então o seu acordo de confiança explicitará para onde a parcela do beneficiário falecido irá. Além disso, nomear sua confiança como beneficiário principal garantirá que a participação de um beneficiário menor será tratada adequadamente, sem a necessidade de estabelecer uma tutela ou conservadoria.
Afora isso, se você é solteiro e tem uma propriedade tributável, então nomear sua confiança como beneficiário principal fornecerá dinheiro prontamente disponível para pagar o imposto. Caso contrário, se você nomear os indivíduos como beneficiários diretos, eles poderão obter as receitas do seguro e gastar o dinheiro em vez de reservá-lo para pagar o imposto. Isso poderia criar um problema se sua propriedade não tiver outros ativos líquidos suficientes para pagar o imposto.
Estabelecendo uma Confiança Irrevogável de Seguro de Vida
Independentemente de você ser casado ou solteira, se você tem um patrimônio tributável, então você deve considerar estabelecer uma fiança de seguro de vida irrevogável, ou ILIT, abreviar e possuir suas apólices de seguro de vida. O ILIT também seria nomeado como o principal beneficiário das políticas que você transfere para ele.
Isso removerá o valor do produto do seguro de sua propriedade e, portanto, reduzirá ou até mesmo eliminará o imposto sobre a herança que será devido.
Depois de determinar quem são seus beneficiários, entre em contato com sua companhia de seguros de vida para atualizar o formulário de designação do beneficiário.