Você provavelmente já ouviu termos como renda líquida, renda bruta , renda bruta ajustada , pagamento líquido e renda disponível. Mas você realmente sabe o que cada termo significa, tanto na definição quanto na sua saúde financeira? E se você não fizer isso, como você pode avançar com um orçamento realista em mente? Dividimos o que realmente é considerado renda disponível - e o que não é - abaixo.
O que é renda descartável?
Simplificando, a renda disponível é o dinheiro que você sobe do seu salário depois de pagar impostos federais, estaduais e locais.
Também é chamado renda bruta ou renda pessoal descartável (DPI).
Renda disponível também tem significado econômico. Não só é um dos principais determinantes do consumo, como também é um dos 5 determinantes da demanda . No caso de você precisar de um pouco de atualização do Econ 101 (não é tudo?), A demanda é “quantos bens e serviços são comprados a vários preços durante um certo período de tempo”. Em resumo, quanto renda disponível alguém determina ( entre outros fatores) quanto dinheiro eles gastam em bens e serviços.
O que não é considerado renda disponível?
Mas não gaste todo o seu rendimento disponível ainda. O rendimento disponível não deve ser confundido com o rendimento discricionário. Renda discricionária leva um passo além: é o que você tem sobrando não apenas depois de ter pago impostos federais, estaduais e locais, mas o que você deixou depois de necessidades como aluguel, pagamentos de hipoteca, saúde, transporte e roupas.
Renda discricionária pode ser gasta em comer fora, investir, viajar e quaisquer outros itens ou despesas não essenciais. É o seu dinheiro "divertido", o dinheiro que você pode gastar em coisas que você realmente não precisa com culpa limitada, sabendo que suas outras despesas são atendidas.
Como Orçar Seu Rendimento Descartável
Não é nenhum segredo que você deve ter um orçamento, e isso se aplica especialmente ao seu rendimento disponível.
Embora existam vários tipos diferentes de orçamentos: a regra 50/30/20 , o sistema de envelope , o método 80/20 , o orçamento de item de linha tradicional, até mesmo o método "pagar primeiro", isso se resume a circunstâncias pessoais e preferências ao selecionar o método a ser usado. Afinal, não faz sentido ter um orçamento se você não for cumpri-lo ou se não for realista para seu estilo de vida ou situação atual.
Algumas perguntas a considerar antes de escolher um orçamento: Você tem empréstimos estudantis? Dívida de cartão de crédito? Você gosta de acumular suas economias, ou prefere investir seus recursos extras e manter apenas o mínimo em dinheiro líquido? Você é um gastador ou um poupador? Com que frequência você come fora? Você gosta de viajar com freqüência ou é mais caseira? Você tem um gosto caro ou gosta de ser frugal nas suas compras?
Depois de decidir suas prioridades financeiras, você poderá encontrar o orçamento que funciona melhor para você. E, ao preencher seu orçamento, não se esqueça desses busters que costumam ser negligenciados .
Como cortar gastos descartáveis ou discricionários
Mas digamos que os números não estão somando. Pode ser hora de reavaliar seus hábitos de gastos e cortar onde você puder.
Tente esta planilha para reduzir os gastos discricionários. Afinal de contas, por definição, é gastar em itens que você poderia realmente fazer sem.
Experimente estas dicas para reduzir seu orçamento: combine viagens para economizar dinheiro, pare ou limite as refeições, saldar as dívidas o mais rápido possível para economizar dinheiro em juros, comprar mantimentos a granel de uma loja do clube como Sam's Club ou Costco, ou reduza a fatura do cabo selecionando um pacote mais barato. (Ao contrário da crença popular, você não precisa da HBO.)
Alguns itens de gastos discricionários que você provavelmente poderia cortar sem problemas incluem a afiliação nunca usada à academia, uma manicure / pedicure quinzenal ou outro tratamento de spa, revistas ou assinaturas de transmissão ao vivo, sociedades profissionais ou anuidades de clubes, até mesmo presentes de Natal .
Seus números se somam?
Muitos especialistas dizem que suas necessidades (aluguel ou pagamento de hipoteca, alimentação, impostos) devem ser responsáveis por apenas 50% do seu orçamento, enquanto os gastos discricionários devem ser responsáveis por 30% ou menos.
Os 20% restantes devem ser usados para outras metas financeiras, como pagar dívidas , poupar ou investir.
Embora esse objetivo possa ser alto demais para alguns, tente chegar o mais próximo possível desse número. Seu eu futuro vai agradecer.