Opções para obter um cartão de crédito, apesar de um histórico de crédito ruim
Quão ruim é sua pontuação de crédito?
Você provavelmente sabe que tem crédito ruim porque já solicitou um cartão de crédito, empréstimo ou outro serviço baseado em crédito e foi negado.
Se você ainda não o fez, verifique sua pontuação de crédito para ver exatamente onde você está.
Você pode receber uma pontuação de crédito automaticamente no e-mail depois de receber o crédito negado se a sua pontuação de crédito for o motivo pelo qual você foi negado. Caso contrário, você pode comprar sua pontuação de crédito diretamente da FICO via myFICO.com ou através de qualquer uma das três agências de crédito. Alguns emissores de cartões de crédito, Discover e Capital One, disponibilizam notas de crédito para seus portadores de cartões. Como alternativa, você pode obter versões gratuitas de sua pontuação de crédito em CreditKarma.com, CreditSesame.com ou Quizzle.
Cuidado com os sites que afirmam oferecer pontuação de crédito livre como um truque para contratá-lo para um serviço de monitoramento de crédito por assinatura. Se você tiver que inserir seu número de cartão de crédito para obter a pontuação de crédito "gratuita", é um sinal claro de que você está se inscrevendo em uma assinatura de avaliação e será cobrado se você não cancelar.
Cartões de crédito para pessoas com crédito ruim
Existem muito poucos cartões de crédito voltados especificamente para pessoas com crédito ruim.
O Capital One Classic Platinum aprova os candidatos com pontuação de crédito tão baixa quanto 577, de acordo com CreditKarma.com. O cartão tem uma taxa anual de 22,9% e US $ 39 anuais. Você pode ser capaz de obter a taxa anual dispensada, se você pedir.
Os cartões de crédito do Orchard Bank eram anteriormente uma boa opção para pessoas com crédito ruim.
No entanto, a empresa que emitiu os cartões Orchard Bank (HSBC) foi adquirida pela Capital One em 2012 e os cartões Orchard Bank foram descontinuados.
As lojas de varejo têm uma reputação de aprovar candidatos com crédito ruim. Você tem uma chance melhor de ser aprovado para um cartão de crédito de finalidade limitada que pode ser usado apenas naquela loja, em vez de um cartão de crédito garantido por Visa ou MasterCard. Esteja ciente de que os cartões de crédito da loja de varejo vêm com limites de crédito baixos e altas taxas de juros . A melhor maneira de gerenciar um cartão como este é cobrar apenas uma pequena quantia e pagar seu saldo integralmente a cada mês.
Estar disposto a pagar um depósito
Muitos mutuários dispensam cartões de crédito garantidos porque os cartões exigem um depósito de segurança contra o limite de crédito. Um cartão de crédito garantido que reporta aos principais departamentos é melhor do que não ter nenhum cartão de crédito. Muitos cartões de crédito garantidos podem ser convertidos em cartões de crédito não garantidos após um ano de pagamentos no prazo.
Se for o depósito de segurança que impede você de obter um cartão de crédito garantido, comece a depositar US $ 50 em uma conta de poupança a cada mês. Em seis meses, você terá US $ 300 para fazer um cartão de crédito com garantia de crédito. Parte do dinheiro pode ser usado para cuidar da taxa de inscrição e o restante pode ser aplicado ao saldo do cartão de crédito .
Sim, você terá um limite de crédito baixo começando, mas também é o caso dos cartões de crédito não garantidos para crédito ruim.
O MasterCard Secured Capital One aceita um depósito caução tão baixo quanto $ 49 ou $ 99 para um limite de crédito de $ 200, dependendo do seu crédito de crédito. Se você tem um crédito extremamente ruim, você terá que pagar o depósito mínimo de $ 200, mas pode conseguir isso em quatro meses, economizando $ 50 por mês.
Esteja disposto a fazer o sacrifício para atingir o objetivo de melhorar seu crédito. Contanto que você seja responsável por seus pagamentos e não padrão no saldo, seu depósito será devolvido a você.
Não perca tempo com cartões de crédito para crédito bom ou excelente
Evite aplicar para cartões de crédito destinados a pessoas com alta pontuação de crédito, "só para ver" se você pode obter aprovação. Você é muito provável que seja negado e os aplicativos adicionais podem danificar sua pontuação de crédito ainda mais.
Você normalmente pode dizer que um cartão de crédito é destinado a alguém com excelente crédito pelos benefícios que ele oferece. Cartões de crédito com excelentes recompensas , baixas TAEGs e taxas de juros promocionais são quase sempre direcionadas a consumidores com excelente crédito. Os candidatos com escores de crédito pobres geralmente são negados.
Com o que se preocupar
Cuidado com a taxa de colheitadeira , ou cartões de crédito subprime, que cobram altas taxas iniciais que ocupam a maior parte do seu limite de crédito. Embora a lei federal limite o valor das taxas a 25% do limite de crédito , pelo menos um emissor de cartão de crédito subprime obteve a lei ao avaliar uma taxa de US $ 90 antes que o cartão de crédito seja emitido. Os cartões de crédito emitidos pelos bancos First Premier e Credit One são exemplos de cartões de crédito para se manter longe.
Os cartões pré-pagos costumam ser anunciados como uma opção para pessoas com crédito ruim, mas não são realmente cartões de crédito. Os cartões pré-pagos exigem que você faça um depósito antes de poder usá-lo para fazer compras. Mas, ao contrário dos cartões de crédito garantidos, suas compras com cartão pré-pago são deduzidas do seu saldo. Os cartões pré-pagos também não melhoram o seu crédito, porque eles não se reportam às principais agências de crédito . (Eles não podem, pois não são um produto de crédito.)
O cartão de crédito ruim não é para sempre
Cartões de crédito para pessoas com crédito ruim não têm os termos de cartão de crédito mais atraentes. Taxas anuais, altas taxas de juros, baixos limites de crédito e, às vezes, um mau atendimento ao cliente estão entre as características que você terá que lidar, mas apenas por um curto período de tempo. Não espere que esta situação temporária de cartão de crédito seja perfeita. Seu objetivo é pagar sua fatura em dia e melhorar seu crédito para que você possa se qualificar para algo melhor, o que pode ser feito em cerca de 12 a 18 meses, se você for responsável com seu crédito.