A diferença entre cartões de crédito e cartões pré-pagos
Ambos os cartões de crédito garantidos e cartões pré-pagos exigem que você deposite dinheiro antes de usá-los.
Ambos podem ser usados nos mesmos lugares em que os cartões de crédito podem ser usados, por exemplo, mercearias, bombas de gasolina, etc. Mas é aí que as semelhanças terminam.
Um cartão de crédito garantido exige que você faça um depósito contra o limite de crédito antes de poder ser aprovado para o cartão. Seu depósito de segurança é colocado em uma conta de poupança ou certificado de depósito (CD) e mantido lá até que o seu cartão seja convertido em um crédito não garantido até que você fique inadimplente no cartão de crédito (espero que você nunca o faça).
A solicitação de um cartão de crédito garantido é semelhante à solicitação de um cartão de crédito comum. Muitos emissores de cartões ainda verificam seu histórico de crédito, mas você tem mais chances de ser aprovado, mesmo se tiver um histórico de crédito ruim. Quando você usa um cartão de crédito garantido, você está pedindo dinheiro emprestado, assim como com um cartão de crédito comum. As compras feitas com um cartão de crédito garantido são contrárias ao seu limite de crédito rotativo e você precisa fazer pagamentos mensais regulares no saldo do seu cartão de crédito.
Pagando seu saldo
Quando você paga seu saldo no cartão de crédito, seu crédito disponível aumenta novamente, como um cartão de crédito comum. O depósito de segurança é necessário porque você é um mutuário mais arriscado. Cartões pré-pagos são diferentes. Embora sejam freqüentemente chamados de cartões de crédito pré-pagos, eles não são cartões de crédito.
Em vez disso, são mais semelhantes aos cartões de débito, que estão vinculados a uma conta corrente. Não há limite de crédito para um cartão pré-pago. Você faz um depósito no cartão e entra em uma conta.
Quando você rouba o cartão para compras, em vez de pedir dinheiro emprestado ao emissor do cartão de crédito, o valor da compra é deduzido do saldo do seu cartão. Depois de gastar até o seu depósito, você deve depositar dinheiro antes de poder gastar novamente.
Com um cartão pré-pago, você não terá que se preocupar em fazer pagamentos mensais em dia para evitar multas por atraso e danos ao crédito. Não há verificação de crédito para um cartão pré-pago, para que você não seja recusado devido a um histórico de crédito ruim.
Qual cartão custa mais
As taxas variam entre os cartões garantidos e pré-pagos. Um cartão de crédito garantido tem taxas típicas de um cartão de crédito : taxa de inscrição, taxa anual, encargos financeiros e taxa de atraso. Algumas dessas taxas são necessárias. Outros podem ser evitados se você usar seu cartão de crédito com responsabilidade.
Os cartões pré-pagos têm taxas totalmente diferentes e, dependendo do cartão escolhido, alguns deles podem ser altos. As taxas de ativação e de manutenção mensal são cobradas na primeira vez que você abre sua conta e a cada mês a conta é aberta. Você pode ter que pagar uma taxa para recarregar dinheiro no cartão, retirar dinheiro de um caixa eletrônico ou usar o pagamento da conta.
Existem alguns cartões pré-pagos que são totalmente gratuitos. Não há taxas de juros ou multas por atraso com um cartão pré-pago.
Cartões de crédito garantidos vs. cartões pré-pagos
Se você quiser melhorar sua pontuação de crédito, um cartão de crédito garantido é a melhor escolha. Certifique-se de escolher um cartão de crédito garantido que reporta às três principais agências de crédito. Alguns emissores de cartões de crédito converterão seu cartão de crédito garantido em um cartão sem garantia após 12 a 18 meses de pagamentos pontuais.
Um cartão pré-pago é muitas vezes uma escolha para pessoas que não podem obter uma conta corrente ou querem evitar bancos. Muitos empregadores podem depositar diretamente seu cheque de pagamento em um cartão pré-pago e alguns cartões pré-pagos permitem que você envie alguns cheques por mês ou se inscreva no pagamento de contas on-line. Cartões pré-pagos também são bons para adolescentes e estudantes que recebem uma mesada dos pais.