Usando cartões pré-pagos como alternativa aos cartões de crédito tradicionais
É muito fácil confundir visualmente um cartão pré-pago com um cartão de crédito real. Na maior parte, os cartões pré-pagos são idênticos aos cartões de crédito e podem ser usados na maioria dos lugares que aceitam cartões de crédito. Por exemplo, você pode usar um cartão pré-pago para aluguel de carros, reservas de hotéis, reservas de companhias aéreas e várias compras on-line.
Você pode obter um cartão pré-pago, mesmo se você tiver crédito ruim. No entanto, como o nome indica, você não pode usá-lo a menos que tenha pago antecipadamente o dinheiro no cartão.
Uma vez que este instrumento financeiro não permite realmente que você tenha um saldo de crédito e pague depois, ele não é um cartão de crédito verdadeiro.
Como funciona um cartão pré-pago?
Com um cartão pré-pago, você adiciona dinheiro a ele como faria com um cartão-presente. Então, ao usar seu cartão pré-pago, o valor de suas compras é deduzido do saldo. À medida que você faz mais compras, seu saldo disponível fica ainda mais reduzido.
Digamos, por exemplo, que você deposite US $ 300 no seu cartão pré-pago. Depois de pagar US $ 150 por um aluguel de carro, você teria apenas US $ 150 para gastar. Depois de usar todo o seu saldo, você precisará recarregar mais dinheiro no cartão pré-pago antes de poder usá-lo novamente.
Por comparação, um cartão de crédito lhe dá um limite de crédito que você pode pedir emprestado para compras. Você tem a opção de reembolsar suas compras com parcelas mensais ou todas de uma só vez.
Gerir o seu cartão pré-pago assemelha-se a gerir uma conta corrente ou poupança, mais do que gerir um cartão de crédito.
Você não precisa se preocupar com encargos financeiros ou pagamentos em atraso . Seu limite de gastos é igual ao valor em dólar que seu cartão atualmente retém. Você também não terá um saldo maior de dívida rotativa , pagamentos mínimos obrigatórios ou datas de vencimento a serem considerados e nenhum risco à sua pontuação de crédito.
As pessoas podem pensar nesses cartões como cartões de crédito pré-pagos porque a maioria das empresas de cartão usa as redes de pagamento de estabelecimentos Visa, Mastercard ou American Express e exibe o emblema correspondente na face de seus cartões.
Na verdade, um cartão pré-pago é mais parecido com um cartão de débito porque todas as transações reduzem seu saldo em dinheiro, mas, em vez de fundos provenientes de uma conta bancária, são provenientes de fundos que você depositou anteriormente no cartão.
Quanto custa isso?
Cartões pré-pagos podem vir com uma variedade de taxas. Antes de escolher um cartão, leia a "cópia fina" e escolha um cartão com o mínimo de taxas, para que eles não consumam o dinheiro depositado no cartão.
Por exemplo, o Mastercard pré-pago conta agora cobra uma taxa mensal de US $ 9,95, uma taxa de retirada de US $ 2,50 por transação, até US $ 4,95 para recarregar fundos adicionais no cartão, US $ 2,50 para cada transação ACH em sua conta, US $ 1,50 para fazer uma consulta de saldo em um caixa eletrônico e US $ 1,00 para cada declaração mensal. Cada vez que você paga uma taxa, ela vem do seu saldo, dando a você menos dinheiro restante para gastar.
Como o custo desempenha um grande papel no cartão pré-pago que você escolher, certifique-se de prestar muita atenção na programação de taxas de qualquer cartão que esteja considerando. Muitos, como o Bluebird da American Express ou o cartão pré-pago Akimbo, não têm taxa mensal e também mantêm outras taxas no mínimo.
Quem usa cartões pré-pagos?
Você pode usar um cartão pré-pago se o seu banco não oferecer cartões de débito e se você não tiver um cartão de crédito tradicional ou se não conseguir uma conta corrente porque tem um crédito ruim com o ChexSystems.
A ChexSystems monitora a atividade de verificação e poupança da pessoa física para alertar os comerciantes sobre pessoas que estão fazendo cheques sem fundos ao pagar pelas compras.
Crianças e estudantes universitários também são bons candidatos para cartões pré-pagos. Os pais podem carregar dinheiro no cartão para os filhos jovens usarem e começarem a ensinar-lhes boas habilidades de gerenciamento de dinheiro. Para estudantes universitários, os pais podem facilmente recarregar dinheiro no cartão, permitindo que os alunos paguem por livros, comida e gastos contínuos.
À medida que os cartões pré-pagos se tornam mais populares, eles não são usados apenas por pessoas com crédito ruim ou por pessoas que não podem obter uma conta corrente. Algumas pessoas usam cartões pré-pagos para ajudar a gerenciar seu orçamento.
Por exemplo, você pode carregar uma quantia fixa de dinheiro para compras de roupas, refeições ou compras em um cartão pré-pago para evitar gastos excessivos com seu orçamento mensal.
Outros optam por cartões pré-pagos porque estão cansados de receber as despesas de saques a descoberto sem saber seu exato saldo bancário.
Ajudará a Reconstruir Crédito?
Você pode obter um cartão pré-pago, independentemente do seu histórico de crédito . Os provedores não verificam seu crédito porque você não está pedindo dinheiro emprestado, portanto, os cartões pré-pagos não ajudam a estabelecer ou melhorar seu crédito .
Usar um cartão pré-pago não diz nada sobre seus hábitos de empréstimo ou reembolso, de modo que as empresas de cartões não têm nada a relatar às agências de crédito . Em suma, se você usar um cartão pré-pago, não terá qualquer influência na sua pontuação de crédito, boa ou ruim.
Se você quiser reconstruir seu crédito, considere um cartão de crédito garantido como uma opção melhor. É semelhante a um cartão pré-pago em que você tem que fazer um depósito para obter o cartão, mas na verdade é um cartão de crédito. O depósito funciona como uma garantia, caso você não pague seu saldo no cartão de crédito , e seu histórico de pagamento seja reportado às agências de crédito.