A indústria de cartões de crédito dos EUA está adotando um tipo mais seguro de cartão de crédito - o cartão de crédito EMV, também chamado de chip e PIN ou cartões de crédito com chip e assinatura.
Você pode já ter recebido um novo cartão no correio que se parece com seu cartão antigo, mas tem um quadrado de metal na frente acima do número do cartão (o que você vê é realmente uma cobertura protetora do chip).
O que é um cartão de crédito EMV e por que ele tem um chip?
O cartão de crédito de chip EMV - nomeado para Europay, MasterCard e Visa, as empresas que criaram o padrão - é um cartão de crédito mais seguro.
Semelhante à faixa magnética em seus cartões de crédito antigos, o chip no cartão de crédito EMV armazena as informações do cartão de crédito e transmite as informações aos processadores de pagamento de uma maneira mais difícil para os criminosos hackearem e usarem.
A tecnologia de chips mudará a maneira como você usa seu cartão de crédito em muitas transações face a face, mas tudo permanece igual.
Como usar seu cartão de crédito EMV
Quando você faz uma compra com um cartão de crédito EMV em um terminal habilitado para EMV, há um slot abaixo do teclado numérico no qual você “mergulha” seu cartão de crédito. Coloque seu cartão de crédito no slot e siga as instruções na tela. Você deve deixar seu cartão até que a transação seja processada; não é um movimento rápido como a fita magnética.
O check-out pode demorar um pouco mais do que você está acostumado, especialmente quando os portadores de cartões e caixas se acostumam com o novo processo.
Se você está em um terminal que não é habilitado para EMV, se você tem um cartão de crédito EMV ou não, você deve passar o cartão em um movimento rápido para concluir a transação.
As compras on-line ainda exigem que você insira o número do seu cartão de crédito, a data de validade, o código de segurança e o endereço de cobrança.
Você não precisa de um PIN, por enquanto
Uma versão com chip e PIN do cartão EMV é usada há anos em outros países. Esses cartões usam tecnologia de chip e exigem que o titular do cartão insira um PIN para suas transações com cartão de crédito, semelhante ao que você faz quando usa seu cartão de débito como "débito".
A indústria de cartões de crédito dos EUA está migrando para assinatura e assinatura , o que significa que você assinará suas compras com cartão de crédito como sempre fez. A indústria pode adotar chip e PIN para cartões de crédito em algum momento no futuro.
Se o seu cartão também estiver sem contato, você verá um símbolo sem contato na frente do cartão. Você pode simplesmente tocar no seu cartão de crédito no leitor de cartão de crédito para concluir sua transação.
O que torna os cartões EMV mais seguros
Os cartões de crédito EMV contêm um pequeno chip de computador que cria um código exclusivo para cada transação. Depois que o código for usado, ele não poderá ser usado novamente. Portanto, se um hacker tiver acesso a esse código e tentar usar os dados para compras com cartão de crédito, a transação será recusada.
A tecnologia de chip torna virtualmente impossível aos criminosos criar cartões falsificados com suas informações de cartão de crédito, supondo que você sempre EMV no checkout.
Mas, a fraude de cartão de crédito ainda é possível com cartões EMV
Embora se espere que a tecnologia de chip reduza a fraude no cartão de crédito a longo prazo, ainda há risco de fraude a curto prazo. Nem todos os varejistas estão prontos para processar cartões de crédito de chip EMV. Assim, você ainda terá que roubar seu cartão em alguns lugares, mesmo que seu cartão esteja equipado com um chip.
As compras com cartões de crédito roubadas ainda carregam o mesmo risco de fraude. Além disso, ladrões ainda podem usar cartões de crédito roubados fisicamente.
Os postos de gasolina não são obrigados a adotar a tecnologia até outubro de 2017. Os postos de gasolina têm sido preferidos pelos hackers de cartões de crédito porque é mais fácil instalar skimmers de cartão de crédito . A fraude nos postos de gasolina pode aumentar nos próximos dois anos.
Transações on-line ainda carregam o mesmo risco de fraude. Os hackers podem melhorar o phishing, induzindo-o a desistir de suas informações de cartão de crédito, disfarçando-se de empresa ou pessoa que você conhece e confia. Eles podem violar as empresas onde você armazenou seu número de cartão de crédito para compras com um clique ou assinaturas recorrentes. Continue praticando hábitos seguros quando estiver comprando on-line .
Tudo bem se você ainda não recebeu um cartão
A indústria de cartões de crédito definiu o prazo de 1 de outubro de 2015 para a mudança para os cartões EMV, mas nem todos os emissores de cartões de crédito enviaram novos cartões aos seus portadores de cartões.
Uma pesquisa da ACI Worldwide revelou que 6 de 10 portadores de cartão não receberam um novo cartão de crédito e 67% dos portadores de cartão não receberam informações sobre como funcionam os cartões de crédito EMV. Apenas um terço daqueles que receberam novos cartões sabem da mudança para o EMV e muitos acreditam que os novos cartões são uma resposta para o aumento das praias de dados.
Você pode continuar usando seu cartão antigo normalmente até que o novo chegue. Depois de receber um novo cartão, destrua o antigo.
Se você não recebeu um novo cartão, provavelmente é porque o emissor do seu cartão ainda não enviou um para você. É possível que o emissor do seu cartão de crédito não ofereça cartões EMV ou não ofereça a tecnologia EMV para o seu cartão. O EMV Migration Forum tem uma lista de todos os emissores de cartões de crédito dos EUA com cartões de crédito EMV disponíveis. Entre em contato com o atendimento ao cliente do seu cartão se tiver dúvidas sobre a linha do tempo para receber um cartão EMV para sua conta.
Nem todos os comerciantes têm o equipamento ainda
A maioria dos grandes varejistas já substituiu seus terminais de cartão de crédito por cartões de crédito EMV, em parte porque eles têm os recursos para isso. Além disso, varejistas maiores perdem muito dinheiro se ocorrerem fraudes com cartões de crédito e não forem compatíveis com EMV.
Depois disso, 1º de outubro de 2015, os varejistas com a antiga tecnologia de processamento de cartões de crédito poderão ser responsabilizados por perdas por fraude de cartão de crédito quando um portador de cartão tiver um cartão de crédito habilitado para EMV, mas o varejista não tiver o equipamento para processar a transação.
Os pequenos empresários que desconhecem os riscos e os custos da fraude podem demorar mais para adotar a nova tecnologia. Eles não podem considerar a proteção aumentada necessária devido ao baixo volume de transações ou à natureza de seus negócios. Infelizmente, deixar de adotar o EMV pode ser desastroso para algumas pequenas empresas, já que os ladrões de cartões de crédito podem mudar o foco para empresas que não estão prontas para o EMV. Uma violação de dados poderia colocar um pequeno varejista completamente fora do negócio.
Ligue para o seu emissor de cartão de crédito se suspeitar de fraude
Todas as mesmas proteções contra fraude de cartão de crédito ainda se aplicam aos consumidores. Redes de processamento de cartões de crédito, emissores de cartões de crédito, comerciantes e bancos comerciais irão decidir quais deles terão de absorver o custo de transações fraudulentas com cartões de crédito.
Embora a indústria de cartões de crédito tenha imposto regras de “mudança de responsabilidade” para transações fraudulentas, essa mudança deve ser perfeita para os titulares de cartão de crédito. Os portadores de cartão não são responsáveis por compras fraudulentas feitas enquanto seu cartão de crédito estiver em sua posse e terão apenas um valor máximo de US $ 50 em compras feitas com um cartão de crédito perdido ou roubado.
Se você suspeitar de fraude em sua conta, ligue para o emissor do seu cartão de crédito usando o número no verso do seu cartão de crédito e ele informará como proceder.