Os cartões de crédito diferem nos termos que oferecem, mas a maioria dos cartões de crédito possui os mesmos recursos básicos. Depois de entender esses recursos básicos do cartão de crédito, você terá mais facilidade para escolher e usar um cartão de crédito com sabedoria.
tipo de cartão de crédito
Nem todos os cartões de crédito são criados igualmente. Existem vários tipos de cartões de crédito e um único emissor de cartão de crédito pode emitir alguns ou todos eles, às vezes até várias versões do mesmo tipo de cartão de crédito.
Aqui estão apenas alguns dos tipos mais conhecidos:
- Um cartão de crédito padrão ou simples não tem vantagens ou benefícios extras, mas pode oferecer uma taxa de juros baixa para atrair clientes.
- Um cartão de crédito de transferência de saldo oferece uma taxa de juros de transferência de saldo introdutório e, por vezes, uma taxa baixa em transferências de saldo.
- Um cartão de crédito recompensa paga recompensas nas compras que você faz.
- Um cartão de crédito premium tem muitas vantagens e benefícios, como serviços de concierge, geralmente por uma taxa anual mais alta.
- Um cartão de crédito de varejo é associado a uma loja específica e oferece recompensas ou descontos em suas compras com essa loja. As versões co-branded de cartões de crédito de varejo têm um logotipo Visa, MasterCard ou American Express e podem ser usadas em qualquer lugar.
- Um cartão de crédito garantido exige que você faça um depósito de segurança contra o limite de crédito e é mais fácil de ser aprovado para quando você tem crédito ruim.
- Um cartão de cobrança exige que você pague seu saldo total a cada mês, em vez de fazer pagamentos mensais mínimos.
Limite de crédito
A maioria dos cartões de crédito tem um limite de crédito que é o saldo máximo que você pode ter no cartão de crédito em um determinado momento. Isso inclui compras, transferências de saldo, adiantamentos em dinheiro, encargos financeiros e taxas. Quando você ultrapassa seu limite de crédito, seu credor pode cobrar uma taxa, uma taxa acima do limite ou aumentar sua taxa de juros.
Alguns cartões de crédito não têm um limite de gastos predefinido, mas, em vez disso, permite que você gaste uma quantia que acredita ser possível pagar com base em sua receita, histórico de crédito e fatores de gastos. O limite de gastos não está definido e pode mudar de mês para mês com base em seus hábitos de compra e pagamento. Muitos cartões de crédito não têm um limite de gastos predefinido.
Equilibrar
O saldo em seu cartão de crédito a qualquer momento é o valor total que você deve, incluindo compras, encargos financeiros e taxas. Quanto maior o saldo do seu cartão de crédito, menor será o crédito disponível para fazer compras adicionais. Saldos mais elevados aumentam sua utilização de crédito e diminuem sua pontuação de crédito .
Você pode verificar on-line seu saldo de cartão de crédito mais recente ou ligar para o atendimento ao cliente do seu cartão de crédito pelo número no verso do seu cartão de crédito.
Abril
A taxa anual , ou APR, é a taxa de juros aplicada a qualquer saldo que você carrega após o período de carência. Os cartões de crédito podem ter diferentes APRs para diferentes tipos de saldos, por exemplo, transferências de saldo ou compras. Saldo transferências e adiantamentos em dinheiro, muitas vezes têm mais APRs do que para compras.
Seu APR pode aumentar quando você está atrasado em seu pagamento para um credor em particular, e outros credores, se o seu contrato de cartão incluir uma cláusula padrão universal .
Os APRs podem ser fixos ou variáveis. Uma TAEG fixa pode mudar, mas o credor deve informá-lo por escrito antes de alterar a taxa. Uma variável APR muda de tempos em tempos com base nas alterações na taxa do índice subjacente.
Período de carência
O período de carência é a quantidade de tempo que você deve pagar seu saldo antes de aplicar uma cobrança financeira. Se você tiver um saldo do mês anterior, talvez não tenha um período de carência para suas novas compras. Além disso, transferências de saldo e adiantamentos em dinheiro normalmente não têm um período de carência.
Quando os saldos não têm um período de carência, os juros são aplicados imediatamente.
Para descobrir a duração do período de carência, consulte o aplicativo de cartão de crédito ou seu contrato de cartão de crédito. Suas declarações mensais também devem incluir o número de dias no período de carência.
Recompensas e vantagens
Alguns cartões de crédito oferecem recompensas e incentivos para usar seu cartão de crédito.
As recompensas do cartão de crédito vêm em várias formas diferentes: reembolso, milhas para resgatar e descontos em compras futuras. Você pode ganhar recompensas em algumas ou todas as suas compras e resgatá-las depois de acumular uma certa quantia, dependendo do programa de recompensas. Nem todos os cartões de crédito oferecem recompensas nas compras.
Benefícios de cartão de crédito variam de acordo com cartão de crédito e podem incluir coisas como seguro de carro alugado, garantia estendida, compra e proteção de preço e seguro de carro alugado.
Taxas de cartão de crédito
Existem diferentes situações em que você pode incorrer em taxas de cartão de crédito . A taxa de cartão de crédito mais comum inclui a taxa anual, encargos financeiros, taxa de atraso e taxa acima do limite. Você pode evitar algumas taxas com base em como você usa seu cartão de crédito. Por exemplo, você pode evitar o pagamento de uma multa por atraso ao efetuar o pagamento com cartão de crédito a cada mês.