Saiba também que existe uma maneira de usar os cartões de crédito de forma responsável e evitar as armadilhas que tantos consumidores caíram.
A tentação de gastar mais
Estudos mostram que os consumidores gastam mais quando pagam com cartões de crédito do que quando pagam com dinheiro. Em um estudo, os participantes estavam dispostos a gastar até o dobro do valor ao usar cartões de crédito em vez de usar dinheiro. É fácil e conveniente gastar dinheiro com um cartão de crédito, e você não sente a “dor” do dinheiro deixando sua carteira. Talvez explique o valor do endividamento do cartão de crédito.
Como evitá-lo: defina um limite de gastos pessoais com seu cartão de crédito, mesmo que esteja abaixo do limite de crédito, com base no valor que você pode pagar no seu cartão de crédito a cada mês. Tenha cuidado para não gastar muito para viver um estilo de vida que você realmente não pode pagar ou para impressionar as pessoas com seu plástico.
Interesse torna mais difícil pagar o saldo
Pagar saldos de cartão de crédito por mês permite evitar o pagamento de juros.
Mas apenas 29% dos portadores de cartões pagam seu saldo integral a cada mês, de acordo com estatísticas do Monitor de Mercado de Cartões de Crédito da American Bankers Association. Se você não está pagando seu saldo integralmente, uma parte de cada pagamento vai para pagamentos de juros, aumentando o tempo necessário para saldar seu saldo.
Como evitar: Pague seu saldo integralmente para evitar o pagamento de juros sobre as compras. Se você não puder pagar integralmente, poderá cobrar mais do que pode pagar, mas pague o máximo que puder a cada mês até que o saldo seja zerado.
Risco de entrar em dívida
Toda vez que você pede dinheiro emprestado, você está criando dívidas. Quanto mais você empresta, sem pagar, mais se endividará. A dívida leva a uma miríade de outros problemas e nem todos eles financeiros. A dívida pode levar a estresse, depressão, outros problemas de saúde e, em alguns casos graves, até mesmo suicídio.
Uma vez que você está em dívida, alcançar seus outros objetivos financeiros é muito mais difícil. Gastar dinheiro com dívidas deixa você com menos dinheiro para outras prioridades, como poupar para a aposentadoria ou férias de verão. Você pode ter que atrasar suas metas educacionais ou se sentir preso em um trabalho que não gosta porque precisa pagar suas contas.
Como evitá-lo: Reconhecer os sinais de que você está indo para a dívida de cartão de crédito, especialmente não sendo capaz de pagar seu saldo integral a cada mês. Pare de usar seus cartões de crédito e concentre-se em viver dentro dos seus meios para não ficar sobrecarregado.
Risco de arruinar sua pontuação de crédito
Cartões de crédito têm um grande impacto na sua pontuação de crédito .
Use seu cartão de crédito com sabedoria , e você está no caminho para uma ótima pontuação de crédito. Mas, se você cometer um erro - como perder um pagamento por 30 dias ou mais - sua pontuação de crédito será atingida. Quanto mais você estragar, mais sua pontuação de crédito vai cair.
Como evitá-lo: a melhor maneira de criar e proteger sua pontuação de crédito é pagar seu cartão de crédito no prazo, manter seu saldo abaixo de 30% do seu limite de crédito e minimizar os aplicativos de cartão de crédito que você faz.
Pagamentos Mínimos Criam um Falso Sentido de Segurança
O emissor do seu cartão de crédito exige apenas que você faça um pequeno pagamento a cada mês para evitar multas por atraso e manter sua conta em situação regular . Infelizmente, ao lado de não fazer nenhum pagamento, os pagamentos mínimos são a pior maneira de saldar seu saldo. Você gastará mais tempo pagando seu saldo e pagará mais juros se fizer apenas o pagamento mínimo.
Como evitá-lo: Pagar seu saldo integral é ideal, mas se você não puder pagar todo o seu saldo, pague mais do que o mínimo para se livrar do seu saldo mais cedo e reduza a quantidade de juros que você paga em geral.
Termos de cartão de crédito confusos
Embora os termos do cartão de crédito tenham se tornado muito mais claros, graças à Lei do Cartão de Crédito de 2009 , ainda há muita confusão com ofertas de cartão de crédito. Um único cartão de crédito pode ter várias taxas de juros diferentes e saber qual taxa se aplica pode ser confuso. Não entender as condições do cartão de crédito pode ter sérias consequências, como aumento de taxas ou taxas de juros ou danos ao seu crédito.
Como evitá-lo: Entenda os diferentes tipos de saldos que você pode carregar em seu cartão de crédito e a taxa de juros que se aplica a cada um deles. Leia o seu programa de recompensas para saber quais compras ganham recompensas. Entre em contato com o atendimento ao cliente do seu cartão de crédito com perguntas sobre seu cartão de crédito.
Mais difícil de controlar gastos, especialmente em vários cartões de crédito
Rastrear seus gastos é a base de uma vida financeira saudável, mas adicionar cartões de crédito aos seus métodos habituais de gastos pode dificultar a manutenção de todos os seus gastos. Isso é especialmente verdadeiro se você estiver usando seus cartões de crédito junto com dinheiro e débito, e se estiver usando vários cartões de crédito. É uma das razões pelas quais os cartões de crédito facilitam o gasto excessivo.
Como evitá-lo: o uso de mais cartões significa que você precisa procurar em locais diferentes ao acompanhar suas despesas. Você pode rastreá-lo manualmente no diário ou na planilha de gastos ou usar um software de finanças pessoais como o Mint ou o Quicken para ajudar a rastrear seus gastos.
Cartões de crédito vêm com um risco de fraude de cartão de crédito
Até certo ponto, todos com um cartão de crédito correm o risco de serem vítimas de fraude de cartão de crédito . Seu próprio cartão de crédito pode ser roubado, ou um ladrão pode roubar suas informações de cartão de crédito de uma empresa com a qual você comprou. Felizmente, sua responsabilidade por compras fraudulentas com cartão de crédito é limitada, mas você precisa denunciar essas cobranças rapidamente.
Como evitar: monitore seu cartão de crédito com frequência e informe imediatamente um cartão de crédito em falta ou cobranças suspeitas.