Acabe com seus credores e evite a falência
Contato inicial
Antes de falar com um colecionador, é melhor conhecer seus direitos. Os colecionadores são obrigados pelo Fair Debt Collection Practices Act e por muitos estatutos estatais semelhantes, mas violam essas leis o tempo todo. Se você conhece seus direitos antes de entrar, estará lidando com uma posição de força.
Em muitos casos, se você estiver muito atrasado em seus pagamentos mensais, é provável que os credores e / ou empresas de cobrança telefonem para você todos os dias e noites. Se seus credores estão chamando você, a maneira mais fácil de iniciar as negociações é informar o chamador que você deseja liquidar a dívida. Configure um horário com o credor ou coletor para ligar e discutir um acordo. Se o credor não estiver ligando para você, você pode iniciar o contato. Isso pode soar intimidante, mas o fato é que você é quem está realmente no controle. Quando você fala com o credor:
- agir com confiança e de forma decisiva,
- espere respeito e exija se o credor o tratar de outra forma,
- pedir esclarecimentos se você não entender alguma coisa,
- não concordo com nenhum termo a menos que você entenda o que é esperado de você completamente,
- não concorde com nada até que você a veja por escrito.
Estratégia
A estratégia geral de negociar com seus credores é bastante simples: pagar o mínimo possível sobre a dívida pendente que você deve.
Isso, é claro, deve ser equilibrado com o quanto um credor está disposto a aceitar. Geralmente, os credores vão querer obter um pagamento fixo sobre os pagamentos regulares. Assim, uma boa estratégia é oferecer um pagamento único, em um valor reduzido. Por exemplo, se você deve US $ 10.000 a uma empresa de cartão de crédito, talvez deseje oferecer um pagamento único de US $ 5.000, mas somente se souber que pode pagar esse valor dentro de um período razoável, digamos, 30 dias.
Comece baixo
Você não tem nada a perder (e talvez muito a ganhar) começando de baixo. Isso significa que você certamente não deve fazer a oferta mais alta que você pode pagar no início. Isso ocorre porque um credor provavelmente vai contra sua oferta, aumentando assim o montante. Se você começar em baixa, isso tornará mais provável que a oferta do credor seja mais próxima do intervalo que você pode pagar.
Tom e Interação
É essencial manter uma atmosfera e tom positivos ao lidar com os credores. Embora um cobrador de contas possa ser desagradável, se você é profissional e positivo, existe a possibilidade de que um acordo seja alcançado. Isto é simplesmente baseado no princípio de que as pessoas estão mais dispostas a trabalhar com aqueles que têm uma boa atitude e tratam bem os outros. Isso pode ser difícil, mas é importante atingir o objetivo de liquidação da dívida!
Acordo de pagamento
Um acordo de liquidação protege você se você pagar o credor e o credor mudar de idéia e exigir o pagamento do valor remanescente. Um acordo de liquidação será absolutamente necessário no caso em que um credor já processou você.
O acordo de acordo deve ser sempre por escrito. Embora não seja necessariamente rentável envolver um advogado, é legalmente do seu interesse fazê-lo.
Efeitos da liquidação da dívida
Liquidação de dívidas pode ter o efeito positivo enorme de permitir que você evite declaração de falência. No entanto, as desvantagens incluem ter que trabalhar com vários credores e sem garantias de sucesso. Além disso, a liquidação da dívida será relatada em seu relatório de crédito e pode reduzir sua pontuação de crédito. Além disso, você pode ter que consultar um contador para determinar se a liquidação da dívida será considerada um ganho tributável que você terá que declarar em seus impostos.
Embora a liquidação da dívida através da negociação do credor não é uma solução perfeita ou o ajuste certo para cada indivíduo, pode ser uma opção eficaz e viável para muitos.
Para saber mais sobre o que acontece com as dívidas nas coleções, consulte:
Cronograma de uma ação judicial da dívida do consumidor: coletar o julgamento
Vale a pena defender um processo de cartão de crédito?
Atualizado em março de 2018 por Carron Nicks
Por favor, note que este artigo não constitui aconselhamento fiscal ou legal.