Pagar mais do que o mínimo economiza dinheiro
Um dos erros mais caros que você pode cometer com cartões de crédito é adquirir o hábito de pagar apenas o valor mínimo devido a cada mês. Enquanto o valor mínimo pode ser acessível; também lhe custará mais dinheiro a longo prazo.
Como o pagamento mínimo é calculado
Para entender melhor por que pagar o mínimo pode ser tão caro, é importante aprender como o pagamento mínimo é calculado. Embora cada cartão possa usar um cálculo diferente, todos usam uma determinada porcentagem do saldo como um fator primário.
Isso poderia ser tão baixo quanto os encargos financeiros para esse período mais 1% ou mais de 4-5% do saldo. Certifique-se de verificar seus cartões de crédito para determinar como o pagamento é calculado.
Exemplo
Por exemplo, vamos dar uma olhada em um cartão de crédito com um saldo de US $ 1.000, que tem uma TAEG de 18%. Quando você quebra o APR para baixo a doze períodos mensais você acaba com uma taxa de financiamento de 1,5% por mês. Para este exemplo, também usaremos a suposição de que o cartão calcula o pagamento mínimo em 2,5% do saldo.
Isso significa que seu pagamento mínimo no primeiro mês é de US $ 25 ou US $ 1.000 x 2,5%. Com a TAEG do cartão de 18% ou 1,5% ao mês, o que significa que o pagamento de $ 25 está sendo aplicado apenas US $ 10 ao saldo, enquanto os outros US $ 15 estão pagando a despesa financeira daquele mês. Durante o próximo mês, o seu saldo restante é agora de $ 990, pelo que o seu próximo pagamento mínimo será calculado como $ 24,75 ($ 990 x 2,5%). Para este pagamento, o valor de US $ 14,85 cobre a despesa financeira do mês, enquanto US $ 9,90 é aplicado ao saldo.
Como você pode ver acima, você fez quase US $ 50 em pagamentos, mas reduziu seu saldo apenas em US $ 19,90. Se você continuasse pagando apenas o mínimo e as características desse cartão permanecessem inalteradas, levaria 153 meses ou quase 13 anos para saldar um saldo inicial de $ 1.000. Isso resultaria no pagamento de US $ 1.115,41 apenas com juros, mais do que o valor do saldo original!
Dicas para pagar seu cartão de crédito
1. Pague mais do que o pagamento mínimo todo mês, mesmo que seja apenas um pouco extra. Por exemplo, se o pagamento mínimo for de US $ 40, faça todos os esforços para pagar pelo menos US $ 50. Você provavelmente não notará os dez dólares extras, mas irá diretamente para pagar seu principal e aumentar a velocidade com que sua dívida é reduzida.
2. Se você está atualmente pagando uma TAEG alta no seu cartão de crédito, considere fazer uma transferência de saldo para um cartão de crédito com uma baixa ou nenhuma TAEG. É claro que você vai querer ler as letras miúdas para descobrir os termos do acordo, mas se você tem um cartão de crédito que você acha que pode pagar rapidamente antes do aumento da AAP, por que não ter todo o seu pagamento aplicado diretamente? para o prêmio e não o interesse?
3. Faça um inventário do valor diferente da dívida em cada cartão de crédito. Existem duas escolas de pensamento aqui. Uma delas é pagar o cartão de crédito com o saldo mais baixo primeiro - isso vai te motivar a enfrentar a outra dívida. O outro lado da moeda é que você realmente não quer que o saldo do cartão de crédito continue crescendo, então ataque aquele primeiro. É melhor se você puder pagar simultaneamente mais do que o valor mínimo em cada cartão de crédito todo mês.
4. Lembre-se que a dívida pode sair do controle. Por esse motivo, é essencial analisar seu gasto mensal total. Se há áreas em que você pode reduzir e usar esse dinheiro para pagar sua dívida, é imperativo que você faça isso. É difícil aproveitar plenamente a vida se você sabe que tem muita dívida constantemente pairando sobre sua cabeça. Você pode precisar renunciar a alguns jantares fora, uma academia de ginástica ou outras atividades sociais, mas valerá a pena se você conseguir eliminar essa dívida o mais rápido possível.
Linha de fundo
É muito fácil deixar a dívida se acumular e antes que você perceba, você está se afogando nela. É fundamental estabelecer um plano que permita que você pague seus cartões de crédito e desfrute de uma vida isenta de dívidas.