Saia da dívida concentrando-se primeiro no seu cartão mais caro
Na verdade, o domicílio americano médio com saldo de cartão de crédito deve quase US $ 10 mil, e o total da dívida rotativa (que consiste principalmente em dívidas de cartão de crédito) nos EUA está próximo de US $ 1 trilhão.
Isto é muito dinheiro.
Ter uma dívida de cartão de crédito significativa afeta sua pontuação de crédito , custa muito em juros e pode impedi-lo de fazer grandes compras, como uma casa ou um carro. Felizmente, existem estratégias que você pode usar para começar a pagar seu saldo, que por sua vez (eventualmente) reduzirá seus pagamentos médios mensais com cartão de crédito.
Quais são os pagamentos mínimos do cartão de crédito?
Muitos bancos dos EUA exigem que os titulares de cartões de crédito paguem 4% do seu saldo todos os meses (isto foi aumentado de 2% do saldo mensal anos atrás, após a crise financeira de 2007 a 2009). Na época do aumento, isso produziu alguns choques de etiqueta (e efeitos ainda piores para aqueles que se sobrecarregaram financeiramente).
Mas, a longo prazo, foi uma boa notícia para os consumidores, uma vez que eles foram forçados a pagar mínimos mensais mais altos.
Veja desta forma: pagar 2% do seu saldo a cada mês mal cobre os juros e deixa muito pouco para aplicar ao seu saldo real.
É por isso que, se você deve US $ 2.000 ou mais, e paga apenas o saldo mínimo de 2% a cada mês, levará aproximadamente 30 anos para saldar seu saldo, mesmo que nunca cobra mais um centavo.
Ao pagar 4% a cada mês, você paga o suficiente para cobrir os juros e sobra o suficiente para que possa saldar seu saldo em 10 a 12 anos, se não adicionar novas cobranças.
É bom porque você vai sair da dívida mais cedo e você vai pagar muito menos juros ao longo dos anos (milhares de dólares para muitas pessoas).
Como Pagar Cartões de Crédito Mais Rápidos
Como você pode se depreender do exemplo acima, ele beneficia suas finanças significativamente para que você pague mais a cada mês em sua dívida de cartão de crédito. Isso é o que você deveria tentar fazer.
Agora, isso não é fácil, e muitas pessoas ficam desanimadas quando olham de perto suas finanças, especialmente se estiverem muito magras. Mas você não precisa aumentar seus pagamentos em centenas de dólares a cada mês - colocar um pouco mais de dinheiro para um saldo de cartão de crédito pode aumentar surpreendentemente.
Aqui estão os passos que você deve seguir:
- Vá através de seus cartões de crédito (a maioria das pessoas tem mais de um com um saldo) e determinar qual carrega a maior taxa de juros. Concentre-se nisso.
- Determine quanto extra você pode pagar em um cartão por mês e reserve. Considere criar um pagamento automático para que você não fique tentado a usar o dinheiro para outra coisa.
- Não se preocupe com quanto tempo levará para pagar o cartão. Continue fazendo esses pagamentos extras, reavaliando suas finanças periodicamente para ver se você pode pagar algum extra em relação ao saldo.
- Pague os pagamentos mínimos nos outros cartões que você possui.
- Depois de pagar o cartão (independentemente de quanto tempo demore), escolha a próxima carta com a maior taxa de juros e comece a pagá-la. Como você cancelou um pagamento mensal pagando o primeiro cartão, esse cartão será mais fácil.
- Repita conforme necessário até que você tenha liquidado todas as suas dívidas de cartão de crédito.
Além disso, enquanto você está no meio desse processo, pense duas vezes antes de adicionar qualquer dívida aos seus cartões de crédito. Considere reservar um cartão (espero que um sem saldo) para despesas domésticas, orçar esses gastos, e pagar o saldo devedor naquele cartão todos os meses.