Um leitor pergunta: "Tudo o que eu leio e assisto na TV diz que eu deveria ser um comprador de casa agora, mas estou tendo dúvidas. Certamente deve haver razões para não comprar uma casa porque nem todo mundo faz. Algumas pessoas alugam, certo? Como posso saber se sou uma daquelas pessoas que simplesmente não deveriam comprar uma casa? "
Resposta: Parabéns a você por pensar se deveria comprar uma casa.
Se você é um candidato a casa própria depende de muitos fatores, alguns dos quais carregam mais peso do que outros. Só você pode determinar qual desses fatores é a maior influência em sua vida.
A seguir estão as bandeiras vermelhas que você pode querer ponderar antes de mergulhar em comprar uma casa ou tomar a decisão de continuar alugando. Qualquer um deles pode ficar sozinho como uma razão para não comprar uma casa. Pode ainda fazer sentido comprar uma casa se uma destas situações se aplicar, mas mais do que uma deve definitivamente levantar uma bandeira de precaução.
Razão # 1 para não comprar uma casa: sem adiantamento
Excluindo os empréstimos VA e um punhado de programas de primeira casa comprador, você precisará fazer um pagamento para financiar uma compra de casa. Este montante pode variar de 3,5% do preço de venda de um empréstimo FHA a um mínimo de 10% para um empréstimo convencional. As melhores taxas de juros são oferecidas para os compradores com 20% de desconto.
Razão # 2 para não comprar uma casa: crédito ruim
Bad crédito pode desqualificar você de obter qualquer hipoteca .
Aqueles com pontuação de crédito abaixo de 620 podem encontrar fontes de dinheiro pesado que emprestarão em uma casa, mas as taxas de juros e as taxas serão pagas. Uma taxa de juros mais alta equivale a um pagamento maior de hipoteca . Se você tem crédito limitado, considere esperar e faça alterações nos seus hábitos para melhorar sua pontuação FICO .
Razão # 3 para não comprar uma casa: altas taxas de dívida
Os credores mudam as regras o tempo todo para os índices de endividamento . Se as contas consomem 50% do seu rendimento bruto todo mês, você provavelmente não pode pagar uma hipoteca além dessas despesas. Como as diretrizes do credor mudaram desde o colapso das hipotecas de 2007, seus índices de endividamento precisarão ser realmente baixos ou você nunca conseguirá passar pela subscrição. Considere pagar ou pagar seus cartões de crédito antes de comprar uma casa .
Razão # 4 para não comprar uma casa: pouca segurança do trabalho
Se você tem motivos para acreditar que seu emprego pode estar em risco, agora não é um bom momento para comprar uma casa. Muitos proprietários de casas que entram no encerramento acabam nessa posição porque perderam seus empregos. Indivíduos desempregados muitas vezes colocam prioridades em comprar mantimentos e colocar gasolina no carro ao fazer um pagamento de hipoteca, esperando que eles possam compensar os pagamentos da hipoteca mais tarde. Em vez disso, eles tendem a se aprofundar em dívidas.
Razão # 5 para não comprar uma casa: quando alugar é 50% mais barato
Se o seu objetivo principal é colocar um teto sobre sua cabeça, considere se é mais inteligente alugar do que comprar . Em alguns mercados imobiliários, pode ser um pouco mais difícil atender às obrigações financeiras da casa própria, enquanto os aluguéis nessas áreas são 50% menores do que o pagamento de uma hipoteca.
Quando os preços das casas são tão altos que poucos compradores podem comprar sua primeira casa, é melhor você alugar e pagar menos por esse teto.
Razão # 6 para não comprar uma casa: Tende a se mover a cada ano
Comprar uma casa é geralmente um compromisso de longo prazo. Se você adora a excitação de novas escavações, o que faz com que você queira constantemente mudar seu ambiente, pode descobrir que é impossível vender sua nova casa em um período de tempo relativamente curto sem absorver uma grande perda. A razão pela qual muitas pessoas compram uma casa é para construir capital, e é muito difícil construir capital se você está comprando e vendendo na queda da cabeça, especialmente em áreas onde a apreciação é pequena ou nenhuma.
Razão # 7 para não comprar uma casa: relacionamentos instáveis
Embora muitas pessoas solteiras comprem uma casa, especialmente compradores domésticos solteiros , muitas vezes uma compra de casa é feita com um parceiro ou cônjuge.
Se o seu relacionamento com essa pessoa for instável, o que você fará se depender da renda e do apoio dessa pessoa para fazer o pagamento da hipoteca, e essa pessoa desaparecer? Nesse ponto, você pode estar enfrentando uma venda a descoberto ou, no mínimo, uma modificação do empréstimo , que afeta o crédito.
Razão # 8 para não comprar uma casa: declínio do mercado imobiliário
As pessoas que compram casas em mercados em declínio observam com horror a equidade quando o mercado continua a cair. Compra de casa em um mercado em queda significa que se você colocar 20% e o mercado cair mais 5%, você já perdeu 25% do seu investimento. Poof. Foi. Fora da janela. A única maneira que faz sentido comprar em um mercado em queda é se você comprar abaixo das vendas comparáveis . Se você tentar cronometrar o mercado imobiliário e comprar na parte inferior, suas previsões podem estar erradas.
Razão # 9 para não comprar uma casa: viajar constante
Vamos ser sérios aqui. Se você viajar o tempo todo, por que você quer comprar uma casa? Algumas pessoas dizem que os condomínios são uma boa opção para as pessoas em movimento; ele é chamado de estilo de vida lock-and-go. Eles sentem que outros proprietários no complexo de condomínios vigiarão sua casa em sua ausência e nada acontecerá. Bem, e quanto à taxa de associação de proprietário que é devida e paga todos os meses pelos serviços que são usados uma ou duas vezes por mês? Isso poderia ser um enorme desperdício de dinheiro.
Razão # 10 para não comprar uma casa: todo mundo está fazendo isso
É um fato que, nos mercados de vendedores, os compradores geralmente acabam em várias situações de oferta . Isso porque nesses mercados, o estoque é pequeno e a demanda é alta. Quando você compra uma casa no mercado de um vendedor, você tem pouco poder de negociação e geralmente paga mais do que o preço de tabela . Você seria muito melhor comprar uma casa no mercado de um comprador, quando há menos compradores competindo por grandes quantidades de estoque. Você nem sempre tem que seguir a multidão para tomar uma decisão financeira sensata.
No momento da escrita, Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, é corretora na Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.