Dinheiro fácil não vem de graça
Um empréstimo do payday é um empréstimo em dinheiro pequeno dado a um indivíduo com base no fato de que o empréstimo deverá ser reembolsado com seu próximo salário.
É basicamente como fazer parte do seu próximo pagamento antecipado. O período de reembolso é baseado na freqüência com que você é pago. O mutuário deve apresentar comprovante de emprego e extrato bancário. O requerente de empréstimo, em seguida, escreve um cheque pós-datado para o montante do empréstimo acrescido de taxas. Alguns estados exigem que o cheque seja datado para o dia em que o mutuário recebe o dinheiro. Sob esta circunstância, o mutuário assina um contrato afirmando que o cheque será realizado pelo credor até a data acordada de reembolso. Este contrato se torna necessário porque muitos estados não permitem mais que uma pessoa escreva um cheque pré-datado.
Na data em que o empréstimo é vencido, o beneficiário do empréstimo entra na loja de empréstimo para pagar o empréstimo. Se não for possível para a pessoa entrar na loja, a empresa de empréstimo pode depositar o cheque diretamente em seu banco. Se o mutuário achar que não pode pagar o empréstimo nesse momento, o empréstimo poderá ser prorrogado, o que pode envolver taxas adicionais.
A falta de pagamento desses empréstimos pode resultar no risco de o credor ameaçar o processo criminal ou verificar a fraude.
O lado negativo do dinheiro fácil
Estes empréstimos geralmente carregam um preço elevado. Os encargos financeiros são de 15 a 30% do valor emprestado. Já que é de 15 a 30% em apenas algumas semanas, é comparável a conseguir um empréstimo com uma taxa anual de quase 800%.
Porque os empréstimos do dia de pagamento são tão fáceis de obter e não têm as verificações de crédito tradicionais, as empresas muitas vezes atacam os bairros de baixa renda, sabendo que são mais propensos a obter um desses empréstimos. A desvantagem para isso é que a maioria dessas pessoas já está passando por dificuldades financeiras e pedir dinheiro emprestado com uma taxa de juros tão alta só piora as coisas. Além disso, muitas dessas pessoas não conseguem pagar o empréstimo no vencimento. Esta situação leva a encargos bancários adicionais para cheques devolvidos e o custo do empréstimo ou eles têm que prolongar o empréstimo, causando taxas ainda mais. Muitas dessas pessoas se prendem a um ciclo vicioso. Eles pagam o empréstimo no próximo dia de pagamento, mas descobrem que não têm os fundos necessários para cobrir suas despesas. Eles então se encontram voltando para outro empréstimo do payday. Esse ciclo pode continuar indefinidamente, pois não há limite de quantas vezes uma pessoa pode obter esse tipo de empréstimo.
Alternativas de empréstimo do dia de pagamento
Existem muitas alternativas para obter um empréstimo do payday. A melhor coisa que você pode fazer para evitar esses tipos de empréstimos é criar um orçamento para que você possa pagar as contas. Recorte o maior número possível de compras desnecessárias. Coloque esse dinheiro em uma conta de poupança.
Mesmo a mudança frouxa encontrada em volta da casa pode ser economizada. Defina um orçamento para mantimentos, telefones celulares e consumo de combustível. Isso pode ser feito apenas comprando os itens necessários na mercearia. Olhe para planos de celular que oferecem uma taxa básica para os números mais freqüentemente chamados. Ao executar recados, tente fazer o maior número deles em uma viagem quanto possível, para economizar combustível em vez de fazer várias viagens.
Outra alternativa para um empréstimo do payday em caso de uma despesa inesperada é obter um adiantamento de pagamento em seu salário de seu empregador. Muitos empregadores oferecem isso aos seus funcionários em situações de emergência. Os empregadores querem manter bons funcionários felizes. Embora isso nem sempre funcione, e você não será capaz de torná-lo um hábito, se você estiver enfrentando uma verdadeira emergência e mencioná-la ao seu empregador, há uma boa chance de obter algum tipo de assistência financeira.
Você também pode querer considerar uma loja de penhores. A maioria das pessoas tem algo de valor que pode ser penhorado, como jóias antigas, ferramentas e eletrônicos que podem ser usados como garantia para um empréstimo de curto prazo da loja de penhores. Você recebe dinheiro pelo seu item e ainda pode voltar e pagar o empréstimo e devolver o item. Se você não puder pagar o empréstimo, a loja de penhores manterá o item que você lhes deu. Então, você acabou basicamente vendendo seu item para eles. Isso é muitas vezes uma alternativa melhor do que obter um empréstimo do payday não segura e ser atingido com taxas exorbitantes e encontrando-se em uma espiral de dívida perigosa.
Embora não seja o ideal, os adiantamentos do cartão de crédito também podem ser uma alternativa para um empréstimo do dia de pagamento. Mesmo que as taxas de juros sejam aplicáveis com um adiantamento de cartão de crédito, pode ser muito útil para uma situação de emergência única. Idealmente, você teria um fundo de emergência criado para cobrir uma crise financeira, mas um cartão de crédito funcionará em um piscar de olhos e em vez de pagar 700 por cento de abril em um payday empréstimo você só vai ficar com talvez 25 por cento APR sobre o cartão de crédito. Não é ótimo, mas ainda é melhor do que as taxas de empréstimo do dia de pagamento.
Finalmente, pedir a amigos ou familiares um empréstimo para ajudá-lo a superar dificuldades é outra possibilidade. A maioria das pessoas tem parentes ou amigos que lhes emprestarão o dinheiro necessário para ajudar com despesas imprevistas ou emergências. Pouco ou nenhum interesse é geralmente adicionado a estes empréstimos e, às vezes, pode ser feito um arranjo para pagar o empréstimo em prestações ao longo do tempo. Naturalmente, o favor pode ser pedido a você um dia e o dinheiro pode arruinar relacionamentos, então isso também deve ser outro último recurso.