Veja os melhores fundos de vanguarda para manter os impostos baixos, mais fundos para evitar
Por que pagar mais impostos do que o necessário? Para obter o máximo de uma carteira de fundos mútuos em uma conta tributável, há mais do que um objetivo de investimento, histórico de desempenho e despesas para analisar.
Se você souber como identificar fundos eficientes em impostos, que a Vanguard oferece, você poderá obter o máximo de desempenho de sua carteira, reduzindo as despesas do fundo, bem como os custos tributários.
Felizmente, a Vanguard Investments oferece alguns dos melhores fundos de eficiência fiscal disponíveis no mercado. Mas antes de olharmos para os melhores fundos Vanguard para contas tributáveis, vamos dar uma olhada em como identificar os piores tipos de fundos para contas tributáveis e o que procurar nos melhores tipos de fundos para contas tributáveis.
Piores tipos de fundos para contas tributáveis
Muitas vezes, no mundo dos investimentos, a melhor estratégia para vencer a longo prazo é evitar perder no curto prazo. E a maneira mais rápida de perder em contas tributáveis é investindo em fundos mútuos que produzem mais impostos. Lembre-se de que os investimentos mantidos em uma conta de corretagem regular são tributados sobre ganhos de capital e sobre receita de juros (dividendos) . Então, quando você vende um fundo mútuo a um preço ( NAV ) maior que o preço que você comprou, você terá um ganho de capital pelo qual deverá um imposto.
Além disso, qualquer receita de juros (dividendos) auferidos em investimentos em uma conta de corretagem é tributada como receita ordinária, como se estivesse recebendo pagamento de um empregador.
Investir com sucesso em contas tributáveis também requer uma compreensão das distribuições de ganhos de capital , que são geradas quando o gestor do fundo mútuo vende ações de títulos dentro do fundo mútuo e depois passa esses ganhos (e, portanto, os impostos) para os acionistas.
Considerando a natureza dos fundos que mais geram nas distribuições de ganhos de capital e receita de juros, os piores tipos de fundos a serem mantidos em uma conta tributável incluem fundos administrados ativamente com alta taxa de rotatividade , fundos que pagam dividendos acima da média e a maioria dos tipos de fundos de obrigações .
Para aqueles investidores que precisam gerar renda a partir de fundos mútuos em contas tributáveis, existem estratégias eficientes de impostos, como a coleta de perdas fiscais e a abordagem do sistema de baldes, que podem ser implementadas.
Melhores tipos de fundos para contas tributáveis
Agora que você sabe quais tipos de fundos devem ser evitados em contas tributáveis, é possível ter uma boa ideia sobre quais são os melhores fundos a serem retidos. Os exemplos incluem fundos de índice e fundos que não pagam muito ou nenhum dividendo, como fundos de crescimento de pequena capitalização.
Se você está procurando por fundos geradores de renda, como fundos de bônus, pode considerar comprar fundos de títulos municipais , que são livres de impostos no nível federal e, possivelmente, no nível estadual.
Ao pesquisar os melhores fundos para comprar para contas tributáveis, você também pode olhar para algo chamado taxa de custo tributário, que expressa quanto do retorno de um fundo é reduzido pelos impostos. Portanto, procure a menor relação custo-benefício ao comprar fundos mútuos para contas tributáveis!
Melhores fundos de vanguarda para contas tributáveis
Sem mais delongas e sem nenhuma ordem específica, vamos dar uma olhada nos melhores fundos da Vanguard para contas tributáveis:
- Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): Se você está procurando por um grande núcleo que seja bem diversificado e eficiente em termos de impostos, você não pode ficar muito melhor do que o VTSMX. Embora este fundo não seja o mais eficiente em impostos da linha de fundos da Vanguard, os investidores podem esperar que a VTSMX supere o Vanguard 500 Index (VFINX) para obter melhores retornos ajustados pelos impostos. Isso ocorre porque o VTSMX inclui ações de pequena capitalização (o VFINX não) e isso tende a aumentar os retornos de longo prazo e reduzir os impostos de curto prazo dos dividendos. O índice de despesas para o VTSMX é de 0,16% e o investimento inicial mínimo é de US $ 3.000.
- Vanguard Tax-Managed Capital Appreciation Fund (VTTLX): A Vanguard oferece aos investidores diversos fundos mútuos administrados por impostos e aquele que oferece a mais ampla exposição a estoques é o VTCLX. O fundo investe em ações dos EUA de médio e grande porte, utilizando um estilo único de investimento de índice que não apenas mantém os custos tributários baixos, mas também minimiza suas despesas gerais. O índice de despesas para o VTMFX é de 0,11% e o investimento inicial mínimo é de US $ 10.000.
- Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX): Os investidores que procuram uma solução de fundo único para a sua conta tributável são inteligentes em considerar o VTMFX para satisfazer as suas necessidades. A carteira do fundo consiste em aproximadamente 50% de ações de capitalização média e alta, enquanto os outros 50% investem em títulos municipais isentos de impostos federais. O índice de despesas para o VTMFX é de 0,11% e o investimento inicial mínimo é de US $ 10.000.
- Vanguard Intermediate-Term Fundo Isento Fiscal (VWITX): A natureza geradora de renda dos fundos de obrigações pode produzir impostos indesejados em uma conta tributável, mas fundos de obrigações como a VWITX podem ser uma jogada inteligente para os investidores com contas tributáveis. A VWITX investe em títulos municipais de alta qualidade, isentos de impostos no nível federal. Essa combinação de qualidade e eficiência tributária proporciona aos acionistas uma combinação inteligente de estabilidade e diversificação. O índice de despesas do VWITX é de 0,20% e o investimento inicial mínimo é de US $ 3.000.
- Vanguard Tax-Bond Bond Index (VTEBX): Os investidores que procuram o melhor fundo de índice de títulos que fornece ampla diversificação e eficiência fiscal vão gostar do que eles vêem na VTEBX. Para atingir o seu objectivo de diversificação e minimização de impostos, o fundo investe em obrigações municipais de grau de investimento de todos os vencimentos (obrigações de curto, médio e longo prazo). Isso faz da VTEBX uma excelente opção de fundos de obrigações para investidores de longo prazo com contas tributáveis. O índice de despesas para o VTEBX é de 0,20% e o investimento inicial mínimo é de US $ 3.000.
Mais algumas palavras sobre fundos de vanguarda e eficiência fiscal
Em geral, os fundos de índice são mais eficientes em termos de impostos do que os fundos ativamente gerenciados, porque os fundos de índice são administrados de forma passiva. Isso significa que os fundos indexados rastreiam passivamente um índice de referência, o que se traduz em um volume de negócios extremamente baixo em comparação com os fundos ativamente gerenciados. A rotatividade é quando os títulos (ações e / ou títulos) são comprados e vendidos dentro de um portfólio. A baixa rotatividade inerente aos fundos de índice significa que há menos ganhos de capital gerados em comparação aos fundos ativamente gerenciados, que tendem a ter um volume de negócios muito maior do que os fundos de índice. Se você quiser saber a taxa de rotatividade anual de um fundo, você pode analisar a taxa de rotatividade do fundo mútuo .
Os investidores também podem querer considerar os fundos negociados em bolsa ( ETFs ) da Vanguard, que são, por natureza, investimentos passivos rastreando um índice. Como os fundos mútuos de índices, os ETFs têm índices de rotatividade extremamente baixos, geralmente inferiores a 5%, e normalmente têm índices de despesas extremamente baixos, geralmente inferiores a 0,20%, especialmente os ETFs disponíveis na Vanguard.
Como com qualquer outra decisão de investimento, escolher os melhores fundos mútuos para você deve começar com o seu objetivo de investimento e tolerância ao risco. Uma vez que você saiba quais fundos são apropriados para seus objetivos, a busca pelos melhores fundos mútuos pode ocorrer a partir daí. Em resumo, o que funciona melhor para você e para suas metas de investimento é mais importante do que a eficiência tributária com fundos mútuos.
Para mais informações sobre gestão de fundos mútuos e construção de carteiras, consulte nosso artigo sobre o que fazer antes de criar um portfólio de fundos mútuos .
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