Onde abrir contas, como planejar despesas
Como qualquer pessoa que trabalha por conta própria sabe, um grande desafio de administrar seu próprio negócio é lidar com as finanças. Normalmente vale a pena, mas você precisa descobrir como lidar com os seguintes itens:
- Quando você trabalha para si mesmo, você não tem um contracheque vindo a cada duas semanas. Algumas semanas podem trazer receita zero ou exigir que você invista pesado no negócio.
- Você precisa abrir contas bancárias, contas com autoridades estaduais e locais e gerenciar as finanças do negócio (em vez de fazer o trabalho que adora - e gerar receita).
- Você precisa controlar cuidadosamente as receitas e despesas para não perder deduções fiscais.
- Seu empregador não retém impostos nem ajuda você a pagar esses impostos.
- Você normalmente não recebe bônus, e tirar uma folga significa que você pode não receber o pagamento.
Gerenciando suas finanças e suas contas bancárias quando auto-empregado pode ser complicado. Se você trabalhou por conta própria nos últimos 10 anos ou é novato no mundo do trabalho autônomo, essas dicas podem ajudá-lo a manter suas finanças em ordem.
Mantenha as despesas do negócio separadas das despesas pessoais
Você absolutamente precisa ter uma conta corrente separada e conta de poupança para o seu negócio.
Embora possa parecer confuso no início, ter contas separadas simplificará seus procedimentos contábeis e simplificará seus impostos. Além disso, é muito mais fácil acompanhar exatamente o que você está gastando e o que você está trazendo quando todas as despesas e receitas do seu negócio são canalizadas separadamente para a própria conta.
Onde abrir contas bancárias: Vários bancos e cooperativas de crédito oferecem contas acessíveis para proprietários de negócios autônomos. As estruturas de taxas para essas contas são normalmente diferentes das taxas para contas pessoais, portanto, pergunte sobre as taxas para contas corporativas e descreva como você planeja usar sua conta.
- As cooperativas de crédito locais costumam ser uma boa opção para serviços financeiros baratos. Essas instituições de propriedade de clientes tendem a se concentrar em taxas baixas e taxas competitivas, mas algumas cooperativas de crédito têm aproximadamente o mesmo modelo de precificação que os grandes bancos.
- Os pequenos bancos têm um foco na comunidade semelhante a muitas cooperativas de crédito. Além disso, eles podem ajudá-lo a desenvolver relacionamentos locais. Pequenos bancos e cooperativas de crédito podem parecer estranhos, mas a maioria das instituições tem potência suficiente para todos, menos para os maiores negócios.
- Bancos on-line tendem a manter os preços baixos e oferecem taxas atraentes. Você não poderá fazer o mesmo pessoalmente , mas provavelmente conseguirá tudo o que precisa se for relativamente autossuficiente. O Capital One 360 (ex-ING Direct) é um banco on-line notável que oferece contas de cheques e poupança sem taxas.
- Os grandes bancos obtêm uma má reputação, mas eles têm uma presença extensa e todos os serviços que você deseja, à medida que sua empresa cresce. O US Bank é um banco que oferece cheques gratuitos para pequenas empresas, e outros bancos oferecem contas gratuitas se você se qualificar para isenções de taxas.
Use uma conta poupança fiscal
Administrar seu próprio negócio não significa que você não terá que pagar impostos. Ao contrário de um empregado assalariado que tem impostos retidos, você é 100% responsável pelo pagamento de impostos federais e outros. Isso pode ser um choque se você gastar a maior parte do dinheiro que você recebe.
Para evitar multas e penalidades, talvez seja necessário pagar impostos estimados trimestrais . Para simplificar suas contas bancárias e ajudar a manter sua renda mais organizada, crie uma conta de poupança separada apenas para impostos. Dependendo da sua renda, localização, estrutura de negócios e outros fatores, você provavelmente vai querer transferir entre 15 e 30% do seu lucro para a sua conta de poupança fiscal. Você vai se agradecer por fazer isso quando chegar a hora do imposto.
Criar um orçamento de soma zero
Um orçamento de soma zero é um orçamento extremamente específico que não deixa dinheiro no final do mês.
Ao monitorar cuidadosamente suas despesas todo mês, você diz a todo o seu dinheiro para onde ir, sem deixar nada depois que todas as despesas forem pagas. Para começar, liste todas as suas despesas fixas para o mês. Em seguida, acompanhe suas despesas nos próximos três meses para ver quais são suas despesas variáveis (consulte Despesas fixas e variáveis ). Encontre um número que funcione para você a cada mês e transfira essa quantia da sua empresa para sua conta pessoal - essa é sua renda pessoal. Qualquer nova receita de negócios que chegue vai diretamente para sua conta comercial. No início de cada mês, você transfere a quantia de que precisa novamente e recomeça.
Exemplo: Você determina que custa US $ 4.300 para viver a cada mês, incluindo despesas fixas e variáveis. Durante todo o mês, sua empresa recebe US $ 6.500. No início do mês seguinte, você transfere $ 4.300,00 da verificação de negócios para uma verificação pessoal. Você também transfere 25% dos lucros para sua conta de poupança fiscal (US $ 1.625) e usa o restante (US $ 575) para investir de volta em seu negócio ou economizar para a aposentadoria.
Use o software de orçamento
Para acompanhar seu orçamento de soma zero, você usa o software de orçamento para sua empresa e sua vida pessoal. Mint.com e PersonalCapital.com são programas gratuitos que permitem que você acompanhe seus gastos, crie categorias para diferentes áreas de gastos, acompanhe seu patrimônio líquido, siga suas contas de investimento e muito mais. O software de orçamentação pode ajudá-lo a acompanhar cada mês e a monitorar seus gastos.
Gerenciar suas contas bancárias não precisa ser complicado quando você administra uma pequena empresa. Com suas finanças e contas bancárias funcionando sem problemas, você poderá dedicar mais do seu tempo ao que realmente importa - sua empresa e seus clientes.
Nota: Justin Pritchard atualizou este artigo.