Em geral, emoções fortes e motivadoras podem ser reduzidas ao medo e à ganância. Eles criam conflitos internos durante o processo de compra. Os anunciantes querem agitar suas emoções e tornar sua lógica confusa. Isso explica por que as frases mais comuns usadas para vender produtos são perda financeira e desempenho financeiro. Saber o que você quer torna mais fácil filtrar através do chiado para encontrar o bife. Só então o processo de planejamento e o futuro financeiro serão executados com clareza e não com emoções.
Você está procurando retorno e crescimento garantidos?
Para atingir o seu plano financeiro, você tem que comprar produtos que atendam ao objetivo definido. Um propósito em um plano financeiro é o principal garantido e o crescimento dos ativos. Uma anuidade garantida por vários anos (MYGA) é uma consideração que traz respostas concretas para a projeção do crescimento. A razão é que um MYGA tem uma taxa garantida de retorno por ano durante um período específico de tempo.
Assim, o crescimento futuro calculado é garantido. Além disso, os ganhos ou o crescimento são impostos diferidos para contas não qualificadas. Isso simplifica o processo de planejamento para calcular quanto dinheiro você terá em um período de tempo específico e garante quais ativos você terá no final do período.
Uma anuidade garantida por vários anos é um produto direto com crescimento limitado, mas garantido
Por definição, agora você pode determinar se um MYGA se encaixa no seu plano financeiro. Se o objetivo é acumular US $ 1.000.000 para a renda de aposentadoria, o cálculo se torna direto com um MYGA. A simplicidade deste contrato de anuidade permite que você saiba com certeza quanto dinheiro você irá acumular ao longo de um período específico de tempo.
Aprenda os detalhes do produto e esteja ciente de suas emoções
É importante definir exatamente o que você deseja que um produto faça. Felizmente, um contrato MYGA tem opções limitadas e cada um é muito definível em relação ao seu propósito. Faça a si mesmo as seguintes perguntas para fornecer as informações necessárias para tomar uma decisão clara:
- Você sabe quanto dinheiro precisa acumular?
- Você conhece o período de tempo durante o qual você deseja acumular o dinheiro?
- Você quer que o crescimento seja diferido?
- Você quer escalonar ou escalonar as datas de vencimento da anuidade para lidar com a inflação?
- Você quer que o dinheiro vá para um beneficiário nomeado se você morrer prematuramente?
Definir as vantagens de um MYG A também esclarece se é um produto certo para você
- Os MYGs oferecem crescimento garantido diferido.
- Existem opções para duração do período de crescimento de um MYGA.
- Dinheiro qualificado e não qualificado pode ser usado para comprar um MYGA
- Os MYGAs não têm taxas contínuas.
- Um plano simples para crescimento futuro pode conter um MYGA sem se tornar excessivamente complexo.
- Você ou um beneficiário receberá pagamentos garantidos por contrato.
- Os MYGAs podem fornecer um benefício por morte garantido ao seu cônjuge ou outro beneficiário.
Se a falta de risco principal e a taxa de crescimento garantida satisfazem seu processo de pensamento lógico e emocional, então um MYGA pode ser um ajuste perfeito.
É igualmente importante definir as desvantagens de um MYGA
- A maior desvantagem é a falta de liquidez durante o período definido do contrato. Você transfere uma quantia em dinheiro para a companhia de seguros por um período garantido e um retorno garantido, ou em outras palavras, você perde o controle durante esse período.
Taxas de retorno são geralmente equivalentes a títulos do tesouro de 10 a 20 anos.
Há uma penalidade de IRS de 10% para retirada antecipada (antes de 59 ½) na parte de crescimento do valor da conta. Isso traz a questão do medo e da ganância. Você pode lidar emocionalmente com o fator ganância de não ser investido no mercado de ações, apesar de não ter risco ou volatilidade? E você pode logicamente e financeiramente tomar essa decisão? Se a resposta for “não” e você estiver disposto a assumir o risco de gerenciar seu próprio dinheiro, então um MYGA não se ajustará às suas necessidades lógicas e emocionais. É melhor buscar outros caminhos.
Existe um padrão definido para seguir como um consumidor financeiro
Pesando as vantagens e desvantagens é parte do processo de ser um consumidor financeiro. Conhecer o seu propósito torna factível o processo de alcançar o seu plano financeiro. Se você não conseguir acalmar os dois lados do cérebro, a decisão final será ilusória e resultará em decisões erradas. Saiba o que você quer, defina sua finalidade, aprenda os detalhes e, em seguida, tome a decisão . Mais importante ainda, não permita que o medo ou a ganância sejam o fator determinante. Compre o bife porque ele se adapta às suas necessidades e planos ... não o chiado.
Leitura Adicional
Leia o artigo de Stan, Como posso bloquear em um fluxo de renda futuro para ampliar sua base de conhecimento sobre as opções de renda mais tarde. Ainda se perguntando sobre a eficácia das anuidades? Leia o artigo de Dana Anspach O que é uma anuidade realmente boa?
Se você acha que está pronto para uma anuidade, não deixe de ler o artigo de Stan, How to Figure Out, se precisar de uma anuidade .