Anuidades indexadas foram realmente projetadas e introduzidas em 1995 para competir com retornos de CDs, não o mercado de ações. Anuidades de Índice Fixo (FIAs) também são chamadas de Anuidades Indexadas a Ações ou apenas Anuidades Indexadas. É importante ter expectativas de retorno realistas com FIAs e não cair para o discurso de vendas do agente comum de “upside de mercado sem nenhuma desvantagem”. A única parte desse pitch que é verdadeira é a peça “no downside”.
Anuidades indexadas fixas são inadequadas e incorretamente referidas como “híbridos” como parte de um discurso de vendas muito frequentemente exagerado. Faz parecer que eles realmente realizam mais, mas na realidade eles não.
A maioria bloqueia os ganhos (se houver) na data de aniversário do contrato, e esses ganhos são limitados por limites e spreads com a estratégia de opção. Algumas anuidades indexadas têm períodos de opção mais longos (2 anos) e oferecem diferentes opções de índice além do S & P 500 . É importante ressaltar que os ganhos do índice não incluem dividendos no S & P 500.
Os FIAs bloqueiam os ganhos apenas anualmente na data de aniversário do contrato.
Opções de índice com FIAs geralmente começam a calcular o crescimento do índice quando a apólice é emitida, e há inúmeras opções de opção de índice dentro de uma FIA com nomes como "ponto a ponto anual", "soma anual" e "soma mensal" e várias outras estratégias incluindo uma taxa fixa creditada no ano.
Você pode misturar e combinar todas as escolhas de opções fornecidas (cada FIA é diferente) com as alocações percentuais tendo que ser igual a 100%. Por exemplo, você poderia ter 30% na taxa fixa, 35% no ponto a ponto anual e 35% na soma mensal. Você tem a oportunidade de alterar essas opções anualmente e os níveis de índice são redefinidos também na data de aniversário do contrato.
Os FIAs podem competir com o Certificado de Depósitos.
As Anuidades de Índice Fixo (FIAs) foram projetadas para competir com os CDs e funcionam bem quando essas expectativas de retorno realistas são compreendidas e alocadas adequadamente em um portfólio. As FIAs também são sistemas de entrega eficientes para utilizar as futuras garantias de renda dos beneficiários de renda de benefícios em anexo.
Os FIAs podem ser escalonados com MYGAs e não têm taxas anuais com nenhum piloto conectado.
Eles fornecem a capacidade de bloquear permanentemente os ganhos da opção de índice anualmente, e você também pode alterar suas opções de opções no aniversário do contrato. As anuidades indexadas podem ser compradas com apenas 4 anos de prazo de resgate, e não têm taxas anuais se não houver acompanhantes. O produto também pode oferecer estratégias únicas de laddering. Uma estratégia laddering chamada Mixed Fixo Ladder usa ambos os MYGAs e FIAs em conjunto.
Anuidades indexadas fixas são úteis para alguns, mas vendidas como se fosse uma dádiva de Deus para todos, o que elas não são.
Anuidades de Índice Fixo (FIAs) são os produtos mais vendidos, prometidos e mal vendidos no mundo das anuidades. Quer seja o uso inadequado da palavra “híbrido”, anúncios promocionais não regulamentados e vídeos na internet, ou o seminário local sobre o jantar de frango ruim, o mundo das vendas de anuidades indexadas é o verdadeiro selvagem, selvagem e ocidental.
Muitos agentes com pouca experiência em consultoria financeira aderiram à história da FIA com sua estrutura de produtos de alta comissão.
Leva cerca de uma semana para um agente obter licença para vender Anuidades de Índice Fixos (FIAs), porque eles são definidos como um produto de seguro de vida e não como garantia. É importante ter em mente exatamente quais são as qualificações do agente para vendê-las . É uma informação que pode ajudar a manter a sua visão sobre as realidades dos produtos, em vez de cair para os discursos de vendas sensacionalistas. O setor de vendas de anuidades indexadas praticamente não é regulamentado, com as regras existentes não sendo aplicadas pelos estados que supervisionam o produto. Qualquer coisa pode ser dita e prometida para conseguir a venda, e muitas vezes esse é o caso.
A verdade é que as Anuidades Indexadas Fixas são úteis, mas apenas com expectativas razoáveis sobre os retornos. Estes não são produtos que proporcionam retornos de mercado milagrosos!
O típico discurso de vendas da Fixed Indexed Annuity é “upside do mercado sem downside”, o que é parcialmente verdade.
Sim, há proteção principal total sem desvantagem, mas os retornos normalmente não fornecem uma vantagem real de mercado. Os FIAs forneceram, historicamente, retornos semelhantes aos CDs, mas esses retornos não são garantidos. As anuidades indexadas têm lugar em algumas carteiras, mas não são “boas demais para serem verdadeiras” ou “tamanho único”, como comumente promovidas.