Anuidades fixas são categorizadas como um produto de seguro de vida, portanto, uma licença de seguro de vida é tudo o que é necessário para solicitar e vender esses tipos de estratégias.
As anuidades são reguladas em nível estadual e cada estado tem seu próprio departamento de seguro. A Associação Nacional de Comissários de Seguros é o órgão que rege todos os estados. As anuidades variáveis são consideradas uma garantia e, portanto, também são supervisionadas pela SEC ( Securities Exchange Commission ) e pela FINRA (Financial Industry Regulatory Authority). Parece um monte de descuido, mas apesar dessa supervisão, o mundo das vendas de anuidade ainda é considerado o oeste selvagem onde quase tudo vale, especialmente em relação às anuidades indexadas.
Anuidades de Índice Fixo
No passado recente, houve um argumento legal em relação às Anuidades do Índice Fixo (FIAs) sendo considerado uma garantia ou não. As anuidades indexadas têm um componente de crescimento que envolve uma opção de compra em um índice (normalmente o S & P 500 ), com uma limitação (aka: cap) colocada no retorno potencial.
No final do dia, o lobby do seguro de vida flexionou seus músculos e os FIAs permanecem como uma anuidade fixa, não como garantia.
A razão pela qual os pistoleiros de anuidade indexados e os promotores da internet não regulamentados não querem que as anuidades indexadas sejam classificadas como uma garantia é que eles teriam que passar por um teste real para vender o produto.
Agora, se eles fossem rápidos, qualquer um poderia obter licença em menos de duas semanas para vender anuidades indexadas apenas passando o exame de seguro de vida do seu estado. Então você pode trabalhar toda a sua vida para arrumar dinheiro para a aposentadoria, e em menos de um mês, alguém pode passar por um teste e vender uma anuidade indexada. Por que a indústria de anuidade não acha que isso é um problema é incrível. Este teste obrigatório é um obstáculo muito baixo do ponto de vista da qualificação, e os requisitos de educação em curso estabelecidos pelas transportadoras são, na melhor das hipóteses, cômicos.
Existem atualmente centenas de milhares de indivíduos licenciados capazes de vender anuidades nos Estados Unidos legalmente. Isso explica muito, não é? É a razão que você pode parecer ser inundado por anúncios de anuidade non-stop, convites de seminário de jantar de frango ruim e seu banqueiro local tentando mover seu dinheiro de CD em uma anuidade indexada.
Anuidades Variáveis
Anuidades variáveis não são um produto perfeito por qualquer extensão da imaginação, mas o processo de licenciamento é mil vezes mais difícil do que suas contrapartes indexadas de anuidade. Anuidades variáveis são classificadas como um título, portanto, para vendê-las a um agente, será necessário passar no teste da Série 7 (títulos gerais) ou no teste da Série 63 e da Série 6 para vender fundos mútuos e anuidades variáveis.
Esses testes não são fáceis (não deveriam ser), e os requisitos de educação continuada também são um desafio.
Meu conselho é perguntar ao agente de vendas sobre seu histórico financeiro e fazer sua pesquisa na internet sobre suas qualificações. A posse nem sempre equivale a competência, mas é um bom indicador de pelo menos uma base financeira básica necessária para o conhecimento. Agentes de anuidade (especialmente “especialistas” indexados) estão se tornando tão comuns quanto as pessoas com sua licença de propriedade. Eles são dez centavos, e muitos não deveriam aconselhar outros em sua aposentadoria. Tenha cuidado lá fora, e certifique-se de entrevistar muitos consultores e agentes para encontrar o ajuste certo para a sua personalidade e situação financeira.