Seria um mundo melhor se os SPIA fossem o único tipo de anuidade disponível. Vamos voltar aos anos 50!
Um equívoco comum sobre a SPIAs é que, se você possui um e depois morre no início do contrato, a empresa de anuidade do mal mantém esse dinheiro e essa é a razão pela qual eles têm os grandes edifícios. O que as pessoas estão se referindo é um SPIA que é estruturado "Life Only". No entanto, existem mais de 15 maneiras diferentes de estruturar contratualmente um pagamento de SPIA e "Life Only" é apenas um deles .
A maioria das pessoas tem trabalhado arduamente para economizar e acumular dinheiro para a aposentadoria, então a maioria das pessoas não se sente confortável com a estrutura “Vida Única”. As pessoas querem a garantia de renda vitalícia, mas querem ter certeza de que todo o dinheiro vai para eles ou para alguém da família. Isso faz sentido para a maioria dos norte-americanos que trabalham duro, que estão procurando renda adicional para complementar seus pagamentos da Previdência Social ou pagamentos de aposentadoria do empregador (se assim for feliz).
Existe uma maneira de receber todos os fundos originais por contrato. Esta estrutura do SPIA é chamada “Life with Installment Refund”.
Tenha seu bolo SPIA… e um reembolso de parcela também!
Para as pessoas que querem a garantia de renda vitalícia, mas querem que o dinheiro permaneça na família, a opção mais popular de estruturação da SPIA é chamada de “Vida com reembolso de parcela”.
A “Vida com Reembolso de Parcela” fornece a garantia de renda vitalícia mais alta, garantindo também, contratualmente, que 100% do prêmio inicial restante seja para alguém da sua família ou outro beneficiário declarado. A estrutura garante um fluxo de renda vitalício, independentemente de quanto tempo você vive. Se você vive até 150 ou mais, a empresa de anuidade está no gancho para pagar. Essa é a proposta de benefício da estratégia do SPIA.
Lembre-se, se você falecer no início do contrato, qualquer dinheiro restante na sua conta da SPIA será dado em forma de pagamento aos beneficiários listados até que o dinheiro seja esgotado. A empresa de anuidade não mantém um centavo.
Se você estruturar a política de vida conjunta com reembolso de parcelamento da SPIA, o pensionista comum normalmente é um cônjuge. Nesse caso, se um de vocês falecer, o fluxo de renda continuará ininterrupto e inalterado pela vida do cônjuge sobrevivente. Quando o cônjuge sobrevivo morre, o dinheiro que sobrar na conta da SPIA é distribuído em forma de pagamento aos beneficiários listados até que o dinheiro esteja totalmente esgotado. Mais uma vez, a empresa de anuidade não mantém um centavo.
A SPIA é uma aposta de expectativa de vida que pode continuar pagando
Com uma estrutura SPIA “Life with Installment Refund”, você está fazendo uma aposta de expectativa de vida com a empresa de anuidade de emissão.
Eles estão no gancho para pagar, independentemente de quanto tempo você vive.
No entanto, se você ou o seu cônjuge ultrapassarem a sua expectativa de vida, não haverá dinheiro na conta da SPIA. Lembre-se de que um pagamento da SPIA é uma combinação de retorno de prêmio e juros e é baseado em sua expectativa de vida (s) no momento em que você inicia o fluxo de receita. Mesmo que sua conta SPIA esteja em zero dólares ... você ainda receberá seu pagamento.
Muitas pessoas que tiveram suas contas de SPIA em zero por mais de uma década ainda estão recebendo pagamentos. Agora isso está transferindo risco!
Quando você solicitar uma cotação do SPIA, peça as cotações "Vida Útil" e "Vida com Reembolso de Parcelas" para que você possa ver a diferença de pagamento entre os dois. Com essas duas citações, deve ser possível tomar uma decisão de compra informada do SPIA .
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