Vendas Anuidades em Bancos
Com demasiada frequência, os clientes com grandes reservas de caixa são empurrados para anuidades fixas (e outros tipos de produtos).
Os clientes podem não ficar impressionados com as tarifas disponíveis em certificados de depósito (CDs) , ou um agente no banco pode gostar especialmente de anuidades.
Estas não são as anuidades de "renda vitalícia" que lhe pagam pelo resto de sua vida, embora muitas vezes você possa converter para um fluxo de renda, se você quisesse. Em vez disso, estas são mais como contas de investimento que você faz depósitos e (espero) ganhar mais em seu dinheiro.
Às vezes, a anuidade é exatamente o que o cliente precisava. No entanto, há muitas histórias sobre os consumidores saírem do banco com um produto que não precisavam.
As anuidades são ruins?
Vamos ser muito claros que as anuidades não são todas ruins. Eles oferecem recursos e garantias que você não consegue encontrar em nenhum outro produto. No entanto, anuidades foram abusadas por alguns, porque eles pagam altas comissões.
Anuidades em Bancos
No passado, uma reação comum do banco era oferecer anuidades a um cliente que precisava de mais do que uma conta de depósito simples.
Os bancos obtêm licenças de seguro para funcionários selecionados para que possam oferecer esses produtos, e o empregado é recompensado por uma comissão ou pelo programa de incentivo do banco. Um arranjo alternativo pode ser o de ter terceiros independentes oferecendo produtos que o banco não oferece (como uma forma de oferecer mais aos clientes).
Ao vender uma anuidade, o banco é capaz de manter um relacionamento com o cliente e gerar alguma receita. No entanto, e se o cliente precisasse de algo além dessa anuidade? Durante muito tempo, as anuidades eram a flecha preferida na oferta de ofertas alternativas do banco. Com apenas uma licença de seguro, o banco pode oferecer muitas opções diferentes.
Alguns bancos chegam a entrar em contato com os clientes de forma proativa para oferecer anuidades. Os clientes com grandes saldos de caixa recebem cartas e telefonemas informando-os de que o banco faz mais do que apenas poupanças e CDs.
Perguntas a serem feitas
Se alguém do seu banco recomendar que você use uma anuidade, investigue seus motivos. Algumas perguntas a serem feitas podem ser:
- Por que eu deveria usar essa anuidade?
- Quais são as diferenças entre o uso desta anuidade e o uso de CDs (ou contas do mercado financeiro , ou poupança, ou qualquer outra coisa)?
- O meu dinheiro está trancado (por quanto tempo e quais são as taxas de entrega para sair cedo)?
- Quais taxas e despesas eu pago por este produto e existem outras estruturas de taxas?
- Quanto tempo ele paga a taxa de juros mostrada em seus anúncios (apenas no primeiro ano ou para sempre)?
- O que acontece se eu sacar e sair - quanto posso manter?
- Você e / ou o banco ganharão uma comissão se eu usar a anuidade?
- Você tem o conhecimento, licenciamento e / ou autoridade para me oferecer algo além de uma anuidade ?
Essas perguntas devem ajudá-lo a entender melhor com quem você está lidando e se estão atendendo aos seus melhores interesses. Confiar em alguém com seu dinheiro exige que você saiba em que você está se metendo, e as perguntas acima devem ajudá-lo a fazer pelo menos algum progresso em direção a esse objetivo.
Um agente honesto responderá a essas perguntas de maneira prática. Eles devem reconhecer que podem ser tendenciosos e continuar a oferecer uma visão equilibrada das compensações entre anuidades e outros produtos.
Use seu bom senso para decidir se você está realmente recebendo "ajuda" ou um discurso de vendas. Tudo precisa ser explicado em termos que você possa entender . Lembre-se que nada é perfeito, então você vai querer ouvir sobre o que você está desistindo ou pagando antes de seguir em frente.
Se parece bom demais para ser verdade, provavelmente é.