Como funcionam os períodos de rendição
Se a sua anuidade tiver um período de rendição, reserve alguns minutos extras para pesquisar as taxas de resgate antes de retirar qualquer quantia dessa anuidade. Um período de entrega é a quantidade de tempo que você deve manter seus fundos na anuidade para evitar o pagamento de multas à companhia de seguros.
Você é freqüentemente (mas nem sempre) autorizado a tirar dinheiro sempre que quiser - mas se você tirar muito durante o período de rendição, pagará caro.
Como funcionam os períodos de rendição
Períodos de entrega geralmente duram sete ou oito anos, mas outras opções estão disponíveis (incluindo quatro anos, zero anos e mais de 10 anos). O relógio começa a bater quando você deposita dinheiro em sua anuidade e, eventualmente, desaparece completamente. A penalidade é uma porcentagem de sua retirada “em excesso” que será tomada pela companhia de seguros. Por exemplo, você pode ter uma penalidade de 5%, portanto um saque de US $ 1.000 sujeito a taxas de resgate custaria US $ 50.
As taxas de entrega normalmente diminuem gradualmente ao longo do tempo. Eles começam altos e seguem em direção a zero. Por um período de rendição de sete anos, você pode ver o seguinte cronograma: 7%, 7%, 6%, 5%, 4%, 3% e 2%. Cada contrato é diferente, então leia todos os detalhes.
Novamente, o dinheiro que você paga pelas taxas de resgate vai para a companhia de seguros (porque eles querem que você mantenha seu dinheiro investido lá). Você pode dever impostos adicionais e multas ao IRS - fale com um preparador de imposto local para descobrir.
Por que você usaria uma anuidade com um período de rendição? Assim como com um CD , você pode obter certos benefícios, comprometendo-se a manter o investimento por um longo período de tempo (você só precisa verificar se vale a pena arriscar).
Por exemplo, você pode obter uma taxa garantida mais alta ou aproveitar outros recursos.
Dito isso, alguns produtos vêm com períodos de entrega que duram muito tempo. Se você vai ficar trancado por mais de sete anos, pense cuidadosamente sobre o agente com quem está trabalhando e o que está saindo do negócio. Produtos de rendição a longo prazo são notórios por abuso.
Evitando as taxas de entrega
E se o seu dinheiro já estiver em uma anuidade e você quiser tirá-lo? Pode haver algumas maneiras de reduzir as cobranças de penalidades.
Pegue 10%: você pode levar até 10% do seu investimento inicial na anuidade a cada ano sem pagar taxas de resgate. Você pode até mesmo ser capaz de obter ganhos no contrato além dos 10%. Fale com um representante de atendimento ao cliente da companhia de seguros para obter informações sobre qualquer "dinheiro grátis" disponível.
Saiba mais sobre renúncias: as seguradoras renunciarão às taxas de resgate em alguns casos, dependendo das circunstâncias e do contrato de anuidade. Por exemplo, se você entrou em uma casa de repouso, você pode obter uma pausa nas taxas.
Feliz aniversário: se você tiver alguma flexibilidade, talvez valha a pena esperar até o aniversário do seu contrato para tirar dinheiro (ou pegar o que você precisa agora e levar o resto após o aniversário).
Cada ano pode apresentar a oportunidade para uma taxa de entrega mais baixa, e esse aniversário pode estar a apenas algumas semanas de distância.
Annuitize: dependendo de quanto você precisa, com que rapidez você precisa, e outros fatores, você pode considerar anuizar seu contrato - transformá-lo em um fluxo de renda. Se você angariar por um curto período de tempo (10 anos, por exemplo), você pode obter o que precisa.