O que é crédito rotativo?
O crédito rotativo é um tipo de crédito que pode ser usado repetidamente até um determinado limite, desde que a conta esteja aberta e os pagamentos sejam feitos a tempo. Com o crédito rotativo, a quantidade de crédito disponível , o saldo e o pagamento mínimo aumentam e diminuem dependendo das compras e pagamentos feitos na conta.
Os pagamentos são feitos com base na quantia emprestada, acrescida de uma taxa de juros baseada no saldo.
Com o crédito rotativo, você tem a opção de reembolsar o saldo durante um período de tempo ou imediatamente. Se você optar por pagar seu saldo ao longo do tempo, terá que pagar apenas o valor mínimo exigido pelo emissor do cartão de crédito.
Você provavelmente já está familiarizado com dois tipos comuns de crédito rotativo: cartões de crédito e linhas de crédito.
Como funciona o crédito rotativo
Você pode obter um cartão de crédito no ACME Bank com um limite de crédito de US $ 1.000. Você tem a possibilidade de fazer compras no cartão a qualquer momento, desde que cumpra os termos (por exemplo, não ultrapasse o limite e efetue o pagamento mínimo no prazo).
No primeiro mês, você faz $ 100 em compras. Você teria US $ 900 de crédito disponível para outras compras. Você pode pagar seu saldo total de US $ 100,00, pode efetuar o pagamento mínimo especificado em seu extrato de faturamento ou pode pagar um valor entre o pagamento mínimo e o saldo total.
Digamos que você opte por fazer o pagamento mínimo de US $ 25,00 e seu saldo caia para US $ 75,00 e o crédito disponível vai até US $ 925,00.
Você começa no segundo mês, com US $ 75 e US $ 925 de crédito disponível. Você é cobrado US $ 10 em despesas financeiras porque não pagou seu saldo integralmente no mês passado. Você ganha mais US $ 100 em compras, elevando seu saldo para US $ 185 (o saldo anterior + juros + seus novos pagamentos) e seu crédito disponível é US $ 815.
Mais uma vez, você tem a opção de pagar o saldo integral ou fazer o pagamento mínimo. Você escolhe pagar integralmente dessa vez. Você paga o saldo total de US $ 185, trazendo seu saldo para US $ 0 e seu crédito disponível de volta para US $ 1.000 para iniciar o mês três.
Observe que os cartões de cobrança se desviam um pouco da definição de crédito rotativo. Embora você possa usar seu crédito disponível repetidamente, não é possível aumentar o saldo durante vários meses sem enfrentar penalidades rígidas. Os cartões de cobrança exigem que você pague o saldo integral a cada mês.
Crédito não rotativo definido
Crédito não rotativo é um crédito que não pode ser usado novamente após o pagamento. Exemplos são empréstimos estudantis e empréstimos para automóveis que não podem ser usados novamente depois de terem sido pagos. Quando você toma emprestado inicialmente o dinheiro, você concorda com uma taxa de juros e um cronograma de pagamento fixo. Você deve fazer pagamentos a cada mês para pagar o empréstimo de acordo com o contrato. Dependendo do seu contrato de empréstimo, pode haver uma penalidade para pagar seu saldo antes do previsto.
Os produtos de crédito não rotativos geralmente têm uma taxa de juros menor em comparação com o crédito rotativo. Isso decorre do menor risco associado a produtos de crédito não rotativos, que muitas vezes estão vinculados a garantias que o credor pode aproveitar se você não pagar os pagamentos.
Por exemplo, sua hipoteca está vinculada a imóveis que o credor pode executar se você ficar atrasado em seus pagamentos de empréstimo.
Depois de pagar uma conta de crédito não rotativa, a conta é fechada e não pode ser usada novamente. Você terá que fazer outro pedido e passar pelo processo de aprovação para pedir fundos adicionais.
Crédito Revolvendo vs. Não Revolvendo
Enquanto o crédito não rotativo geralmente tem uma taxa de juros menor e um cronograma previsível de pagamento, ele não tem a flexibilidade do crédito rotativo. Você pode usar crédito rotativo para uma variedade de compras, desde que cumpra os termos do cartão de crédito.
Por outro lado, o crédito não rotativo tem mais poder de compra, porque você pode ser aprovado para valores mais altos, dependendo da sua renda, histórico de crédito e outros fatores. Por causa do risco envolvido, os bancos geralmente limitam o valor que você pode emprestar com crédito rotativo.
Você não poderia comprar uma casa com cartão de crédito porque provavelmente não seria aprovado para um limite de crédito grande o suficiente para a compra.
Ambos os tipos de contas de crédito são úteis em diferentes situações. Certifique-se de escolher a opção que é melhor para a compra que você está fazendo. Não importa se você está escolhendo um produto de crédito rotativo ou não rotativo, considere cuidadosamente os termos e o custo de empréstimo e mantenha-se fiel ao contrato de amortização para não prejudicar seu crédito.