Cartões pré-pagos geralmente não são aceitos, o que significa que eles não são uma opção.
Obter aprovação para um cartão de crédito sem crédito ou um histórico de crédito ruim é difícil. Um cartão de crédito garantido pode ser a única maneira de começar seu crédito ou melhorar seu histórico de crédito .
Os cartões de crédito garantidos são semelhantes aos cartões pré-pagos porque raramente estendem o crédito real. Você tem que colocar um depósito de segurança que normalmente é igual ao seu limite de "crédito". Mas eles são uma opção melhor do que um cartão pré-pago, se você está tentando construir crédito porque o uso do cartão é relatado para as principais agências de crédito. Use o cartão com responsabilidade e você poderá começar a construir - ou reconstruir - seu crédito. Geralmente, seu depósito de segurança é devolvido quando você fecha sua conta ou o emissor do cartão converte seu cartão em um cartão desprotegido, o que às vezes é uma opção se você fizer pagamentos em dia e manter sua conta em situação regular.
Quais são as taxas?
Um cartão de crédito garantido pode ter taxas de inscrição , taxas de processamento e taxas anuais.
Tal como acontece com outros cartões de crédito , as taxas são divulgadas na oferta e seus termos e condições. Certifique-se de avaliar e entender as taxas antes de se inscrever. Compare as taxas no cartão que você está considerando com as taxas em outros cartões de crédito para ter uma idéia de se você está pagando demais.
Não solicite um cartão de crédito seguro caro.
O objetivo é aumentar o seu crédito o suficiente para se qualificar para um cartão de crédito sem garantia. Não faz sentido pagar mais do que você precisa.
Qual é o depósito mínimo de segurança?
Os cartões de crédito garantidos são garantidos com um depósito que é mantido em uma conta de poupança (às vezes, uma conta com juros) e usado somente quando você não paga seus pagamentos. Haverá limites mínimo e máximo de depósito.
Os cartões com depósitos mínimos baixos são mais fáceis de obter, mas também têm um limite inferior. Ao fazer compras, tenha uma ideia do depósito que você pode pagar e descarte os cartões com requisitos mínimos de depósito de segurança fora do seu orçamento.
Qual será o limite de crédito?
Seu limite de crédito provavelmente será igual ao seu depósito de segurança. Alguns cartões oferecem um limite de crédito diferente do depósito de segurança. O Capital One Secured MasterCard , por exemplo, permite que os candidatos qualificados paguem um depósito caução tão baixo quanto $ 49 para um limite de crédito de $ 200.
Qual é o APR?
A TAEG , ou taxa anual, é a taxa de juros aplicada aos saldos que você carrega além do período de carência . Quanto maior a taxa de juros , maior será seu encargo financeiro quando você carrega um saldo.
O APR é um dos fatores decisivos mais importantes com qualquer cartão de crédito, porque influencia o custo de manter um saldo.
Cartões de crédito seguros tendem a ter taxas de juros mais altas do que os cartões de crédito não garantidos, portanto, não espere obter a taxa mais competitiva. Você pode evitar o pagamento de juros sobre o saldo pagando integralmente todos os meses.
Construa um histórico de crédito positivo
Se você quiser que o cartão de crédito ajude a estabelecer ou restabelecer seu crédito, verifique se o emissor do cartão de crédito está se reportando às principais agências de crédito --Equifax, Experian e TransUnion. Cartões de crédito garantidos que não se referem a agências são efetivamente apenas cartões pré-pagos e não ajudam a sua classificação de crédito. Reportando-se a uma agência alternativa de informação de crédito também não irá beneficiá-lo porque apenas alguns credores usam esses relatórios de crédito .
Você tem a opção de converter para um cartão de crédito sem garantia?
Os melhores cartões de crédito garantidos permitem converter para um cartão sem garantia após um período de pagamentos pontuais, como 12 a 18 meses.
Os cartões inseguros geralmente têm taxas mais baixas (ou nenhuma taxa), uma taxa de juros menor e menos restrições. O melhor de tudo é que os cartões não garantidos não exigem depósito de segurança.
Se o melhor cartão para você é aquele que não se converte em um cartão de crédito não seguro , não é uma grande preocupação. Você sempre pode solicitar um cartão de crédito sem garantia, uma vez que você tenha estabelecido um histórico de empréstimo e pagamento responsável.
O cartão é oferecido por um banco respeitável?
Se você está comprando um cartão de crédito garantido, você provavelmente tem crédito ruim ou nenhum crédito e pode ser alvo daqueles que vendem produtos predatórios. Alguns cartões de crédito garantidos no mercado têm taxas de juros e taxas absurdamente altas . Evite solicitar um cartão de qualquer banco que pareça incompleto, mesmo que a oferta pareça muito boa.
Faça uma busca na Internet pelo cartão de crédito que você está pensando em ler as resenhas e saiba o que outras pessoas experimentaram com esse cartão e com o emissor do cartão de crédito.