Após uma grave inadimplência, seu credor pode tomar medidas legais contra você. Se o tribunal encontrar a favor do credor, a ação se tornará uma questão de registro público e, em alguns casos, a ação encontrará seu caminho para o seu relatório de crédito.
Quais registros públicos aparecem nos relatórios de crédito?
Os registros públicos que podem aparecer em seu relatório de crédito incluem falência, julgamento ou penhor fiscal.
Em alguns estados, o encerramento e a reintegração de posse também são registros públicos. Estas entradas são também os piores tipos de entradas para aparecer no seu relatório de crédito, porque eles mostram uma inadimplência grave.
Nem todas as ações judiciais são colocadas no seu relatório de crédito. O divórcio, por exemplo, é uma questão de registro público, que não aparece no seu relatório de crédito ou afeta sua pontuação de crédito. Normalmente, apenas os registros públicos que resultam de uma dívida afetam seu crédito.
Limite de tempo do relatório de crédito para registros públicos
A maioria dos registros públicos pode permanecer no seu relatório de crédito por sete anos. Capítulo 7 falência, no entanto, pode permanecer no seu relatório de crédito por até 10 anos. Na Califórnia, os privilégios fiscais podem permanecer no seu relatório de crédito até 10 anos a contar da data em que o penhor foi arquivado. Ônus fiscais não pagos, em alguns casos, podem permanecer no seu relatório de crédito por até 15 anos.
Removendo os registros públicos do seu relatório de crédito
Se um registro público estiver em seu relatório de crédito por engano, você poderá usar o processo de disputa do relatório de crédito para removê-lo.
Você também tem o direito de contestar o erro com o tribunal que forneceu a entrada se o departamento de crédito não remover o erro.
Apesar das agências de reparação de crédito que afirmam o contrário, pode ser difícil e quase impossível remover registros públicos legítimos do seu relatório de crédito. Estes quase sempre podem ser verificados no tribunal.
Julgamentos
Se uma sentença foi arquivada por engano, por exemplo, você não foi devidamente atendido, você pode ter o julgamento desocupado. É melhor falar com um advogado se você acredita que um julgamento foi apresentado contra você por engano. Tendo o julgamento desocupado é como o julgamento nunca aconteceu, e agências de crédito não podem relatar este tipo de julgamento.
Liens Fiscais
Você pode ser capaz de ter um penhor de imposto removido do seu relatório de crédito, primeiro pagando o penhor do imposto e, em seguida, solicitando o departamento de receita - se é o IRS ou seu departamento de receita do estado - para liberar o penhor.
Embora você não consiga remover o registro público do seu relatório de crédito, pagá-lo pode ajudá-lo a recompilar sua pontuação de crédito.
Melhorando seu crédito após um registro público
Embora os registros públicos danifiquem severamente sua pontuação de crédito, especialmente quando o item é colocado pela primeira vez em seu relatório de crédito, não é o fim do mundo. Como o registro fica mais velho, dói sua pontuação de crédito menos. Pagar todas as outras contas a tempo e manter seus níveis de dívida baixos também pode minimizar o impacto em sua pontuação de crédito.