Eu tenho que escolher beneficiários contingentes para minha conta de aposentadoria . O que é um beneficiário contingente e como ele difere de um beneficiário primário?
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Um beneficiário contingente é a pessoa ou coisa que recebe os benefícios da sua conta se o beneficiário primário não puder. Beneficiários contingentes são os próximos na fila para receber benefícios.
Pense nos beneficiários contingentes como um plano de apoio ou escolha alternativa.
Quando você investe em uma conta financeira beneficiária, como uma Conta Individual de Aposentadoria , 401 (k) , apólice de seguro , 529 plano de poupança universitária , conta de poupança de saúde ou fideicomisso , nomeia a pessoa ou pessoas que deseja receber os ativos. na conta ou se apropriar caso você fale. Estes são designados como seus principais beneficiários. Os beneficiários contingentes entram no caso de o principal não estar vivo para coletar os ativos.
É importante reconhecer que você pode nomear mais de um beneficiário principal ou contingente. Você aloca percentuais para cada beneficiário, especificando qual porcentagem da conta eles devem receber ou herdar. Assim, por exemplo, você poderia nomear seu cônjuge como o beneficiário primário de 100% da conta, e seus dois filhos poderiam ser contingentes de 50% dos beneficiários. Como alternativa, você poderia nomear seu cônjuge como o principal beneficiário de 50% da conta, com os dois filhos cada um nomeado 25% dos principais beneficiários.
Você também pode nomear uma organização de caridade sem fins lucrativos como sua beneficiária principal ou contingente, embora você provavelmente tenha que conversar com um representante da conta sobre como fazer isso. O ponto é, você pode dividir de qualquer maneira que você escolher.
Beneficiários contingentes e beneficiários primários podem ser alterados na maioria das contas, a menos que a conta seja irrevogável (como é o caso de algumas apólices de seguro e trusts).
Se você quiser mudar os beneficiários em um IRA ou 401 (k), isso pode ser feito com rapidez e facilidade - às vezes até pode ser feito online. Entre em contato com seu custodiante IRA (exemplos incluem banco, fundo mútuo ou corretora), onde você tem sua conta IRA para fazer as alterações necessárias. Para um 401 (k) ou outro plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, entre em contato com o administrador do seu plano.
É especialmente importante manter seus beneficiários atualizados em todos os momentos. Se você trabalhou para a mesma empresa por um longo tempo ou foi um correntista por um longo período de tempo, você pode querer revisitar suas eleições beneficiárias para se certificar de que elas ainda se encaixam em sua atual fase da vida. Também é importante revisar e atualizar as informações do beneficiário após os principais eventos da vida. Por exemplo, a necessidade de atualizar as informações do beneficiário normalmente ocorre após grandes mudanças na vida, como casamento, nascimento, divórcio ou morte na família. Outro motivo para atualizar as informações dos beneficiários é que você pode ter acabado de mudar seus planos ou modo de pensar sobre como repassar estrategicamente riqueza para outros membros da família ou organizações de caridade.
Não importa quais sejam seus planos atuais de transferência de riqueza, é sempre uma boa ideia revisar suas seleções regularmente para ter a certeza de que suas informações estão atualizadas.
Também tenha em mente que se você está se inscrevendo para uma conta onde os principais beneficiários e beneficiários contingentes são irrevogáveis, você deve considerar cuidadosamente quem você nomeia.
Manter a atualização da informação do beneficiário é uma atividade importante de planejamento imobiliário que pode reduzir o estresse e a confusão da família. Se você tem um testamento , não assuma que ele cuidará das alocações do beneficiário para você. Contas com uma designação de beneficiário são muitas vezes referidas como substitutos. Para quaisquer contas ou apólices de seguro de vida em que haja um beneficiário nomeado na conta, sua seleção substitui quaisquer outras instruções deixadas em um testamento. É por isso que é importante ter certeza de que você está ciente de quaisquer contingências e manter seus beneficiários contingentes atualizados.
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