Saiba como os ativos do plano de aposentadoria são divididos durante um divórcio
QDROs são ordens legais de tribunais de divórcio usadas com o propósito de dividir tipos específicos de planos de aposentadoria ordinários, incluindo IRAs, planos de previdência privada e planos 401 (k), com um beneficiário alternativo, na maioria das vezes um ex-cônjuge.
Você não adquire um QDRO automaticamente em um divórcio, mesmo que seu ex-cônjuge tenha uma conta de aposentadoria substancial - você tem que pedir ao tribunal por um como parte de seu acordo de propriedade. As pensões governamentais ou militares estão sujeitas a leis diferentes e, portanto, não serão cobertas por um QDRO.
Como funciona um QDRO em um divórcio?
No processo de divórcio, as partes de ambos os lados identificarão os ativos a serem divididos, incluindo quaisquer planos de aposentadoria. Esses ativos serão, então, objeto de negociações de acordo, ou (no caso de um casal que não conseguir chegar a um acordo extrajudicial de propriedade) serão apresentados a um juiz, que dividirá os ativos.
Em última análise, você quer chegar a um acordo financeiro que inclua quaisquer contas de aposentadoria, ou o tribunal de divórcio decidirá qual parte da conta de aposentadoria é justa para o beneficiário reivindicar. Se você receber uma parte da conta de aposentadoria do seu ex-cônjuge (seja por acordo ou pelo juiz), o tribunal emitirá um QDRO (provavelmente elaborado pelo seu advogado).
Ordens de relações domésticas qualificadas são submetidas diretamente aos administradores de planos de aposentadoria ou pensão .
Se você não tem um advogado, você pode potencialmente usar um modelo baseado na Web para criar um QDRO que você pode enviar ao tribunal para aprovação. No entanto, como as apostas podem ser muito altas, geralmente é uma idéia melhor permitir que um advogado experiente cuide de uma QDRO em seu nome, já que qualquer deslize pode custar uma quantia significativa de dinheiro.
A papelada da QDRO deve ser preenchida com cuidado. Além disso, o plano de aposentadoria destinado à inclusão no acordo conjugal tem que ser coberto pela Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria dos Funcionários (ERISA) de 1974. Os planos de pensão militares e policiais, por exemplo, são muito mais difíceis de compartilhar após o divórcio. porque eles tendem a proteger os ativos do proprietário do plano até a morte. Seu advogado pode aconselhá-lo sobre todos esses detalhes.
Contas de aposentadoria como ativos no divórcio
Um futuro ex-cônjuge com um plano de aposentadoria e estabilidade financeira tem muito a perder por meio de um QDRO. É por isso que, em alguns casos, a pessoa pode propor a negociação de outro ativo (por exemplo, uma casa ou outros investimentos) no lugar de uma ação na conta de aposentadoria.
Nesse cenário, é uma boa ideia ter uma discussão aberta com seu cônjuge (e seu advogado) para saber quais recursos significam mais para quem. É possível que as duas partes possam chegar a um acordo financeiro que não envolva a divisão de uma conta de aposentadoria, o que, por sua vez, evitaria a necessidade de um QDRO.
Ele ajuda consideravelmente a ter um advogado e um consultor financeiro para ajudá-lo a valorizar os ativos a serem divididos como parte do divórcio.
Se você é o cônjuge que detém a conta de aposentadoria em questão e você está abaixo da idade de retirada da sua conta, você não precisa pagar uma multa por retirada antecipada (geralmente 10%) sobre o dinheiro transferido para o ex-cônjuge sob uma QDRO. .
Isso protege o proprietário do plano de injustamente ter que pagar impostos e multas sobre o dinheiro da conta de aposentadoria em nome do cônjuge recebedor.
The Bottom Line
Se você está se divorciando e não tem uma conta de aposentadoria, deve pedir ao tribunal o mais rápido possível uma parcela da conta de aposentadoria do seu ex-cônjuge por meio de um QDRO. Certifique-se de que seu advogado (se você tiver um) saiba sobre o ativo da conta de aposentadoria e esteja preparado para lutar por uma parte dele.
O perigo de esperar por muito tempo para fazer isso é que, se o dono do plano (seu ex-cônjuge) morre sem ter designado você como beneficiário, você pode ficar sem nada. É melhor iniciar a papelada da QDRO nos primeiros dias do divórcio, para que o tribunal possa finalizar o divórcio e aprovar o QDRO ao mesmo tempo.