Adicionando Ativos e Subtraindo o Passivo
O primeiro passo para avaliar sua necessidade de um plano imobiliário é determinar seu patrimônio líquido. Aqui está um guia básico para calcular seu patrimônio líquido. Você precisará imprimir o gráfico para calcular o patrimônio líquido antes de começar. Se você é casado ou tem um outro significativo, liste os nomes de você e seu cônjuge / parceiro no topo das duas primeiras colunas do gráfico. Se você é solteiro, basta listar seu nome no topo da primeira coluna. Observe também que, se um ativo for realmente intitulado no nome de sua confiança viva revogável , ele deverá estar listado em sua coluna.
01 Adicionar valores de contas bancárias
Extraia cópias das declarações mais recentes de todas as suas contas bancárias, incluindo cheques , poupança, mercados monetários e CDs. Se você é casado ou tem um outro significativo e a conta é intitulada em apenas um nome, liste todo o valor na coluna do proprietário apropriado. Se a conta for intitulada nos nomes comuns de você e seu cônjuge / parceiro, liste o valor na coluna conjunta. Se você é solteiro e a conta é intitulada em seu nome individual, liste o valor em sua coluna. Se a conta tiver o título em conjunto com você e / ou seu cônjuge / parceiro e alguém que não seja seu cônjuge / parceiro (como uma criança ou irmão), basta listar a parte proporcional da conta em sua coluna ou na coluna do seu cônjuge / parceiro . 02 Adicionar valores de contas de investimento
Tire cópias das declarações mais recentes para todas as suas contas de investimentos que não são planos de aposentadoria. Se você é casado ou tem um outro significativo e a conta é intitulada em apenas um nome, liste todo o valor na coluna do proprietário apropriado. Se a conta for intitulada nos nomes comuns de você e seu cônjuge / parceiro, liste o valor na coluna conjunta. Se você é solteiro e a conta é intitulada em seu nome individual, liste o valor em sua coluna. Se a conta tiver o título em conjunto com você e / ou seu cônjuge / parceiro e alguém que não seja seu cônjuge / parceiro (como uma criança ou irmão), basta listar a parte proporcional da conta em sua coluna ou na coluna do seu cônjuge / parceiro . 03 Adicionar valores de ações e títulos
Se você e / ou seu cônjuge / parceiro possuir ações individuais em uma empresa de capital aberto, estime o valor das ações observando o valor atual por ação em um site como o Yahoo! Finança. Verifique com quem foi adquirido um título negociado publicamente para determinar seu valor atual estimado. Para US Savings Bonds , acesse o site do Federal Reserve e insira as informações sobre títulos para determinar seus valores atuais. Depois de descobrir os valores estimados, insira os valores totais de todas as ações e títulos nas colunas apropriadas do gráfico usando as diretrizes fornecidas para contas bancárias e de investimento. 04 Some valores de efeitos pessoais
Os efeitos pessoais, incluindo jóias, obras de arte, antiguidades, carros e barcos, podem ser muito difíceis de avaliar sem uma avaliação formal. Para carros e barcos, acesse um site como o NADA Guides para estimar seus valores. Para jóias e afins, use o seu melhor julgamento , tendo o que foi pago por cada item e, em seguida, factoring em uso e desgaste. Para valiosas antiguidades, faça uma busca na internet por um item específico para ver se alguém está comprando e vendendo on-line. Depois de descobrir os valores estimados, insira os valores totais de todos os efeitos pessoais nas colunas apropriadas do gráfico usando as diretrizes fornecidas para as contas bancárias e de investimento e, em seguida, liste o total de todos os empréstimos pendentes com relação a esses itens no "Passivo". "coluna. 05 Adicionar valores de seguro de vida
Tire suas apólices de seguro de vida e veja os nomes do proprietário e do seguro e o valor nominal de cada apólice. Se a política não for uma política de termos, também retire uma declaração recente e analise seu valor líquido atual em dinheiro. Acrescente o valor nominal total de todas as apólices de seu nome e de sua vida à sua coluna e o valor nominal total de todos pertencentes ao nome do seu cônjuge / parceiro e em sua vida na coluna do seu cônjuge / parceiro. Acrescente os valores líquidos totais de todas as apólices de sua propriedade na vida de outra pessoa à sua coluna e os valores totais em dinheiro de todas as apólices de propriedade de seu cônjuge / parceiro na vida de outra pessoa para a coluna dele. 06 Adicionar valores de contas de aposentadoria
Retire cópias das declarações mais recentes para todas as suas contas de investimentos mantidas em planos de aposentadoria, como IRAs e 401ks. Liste os valores totais de todas as contas de aposentadoria para seu benefício em sua coluna e todas as contas de aposentadoria para o benefício de seu cônjuge / parceiro em sua coluna. 07 Adicionar valores de interesses exclusivos de proprietários
Em geral, os bens, de propriedade exclusiva, serão incluídos em outras colunas, como contas bancárias ou objetos pessoais. Se, no entanto, você ou seu cônjuge / parceiro tiver um recurso não tangível que esteja em seu nome exclusivo ou do cônjuge / parceiro e seja um interesse comercial, como um site valioso que possa ser vendido a terceiros, liste o valor estimado na coluna apropriada. 08 Adicionar valores de parceria e LLC Interesses
Os interesses da parceria e da LLC às vezes são difíceis de avaliar sem uma avaliação formal do negócio. Em geral, no entanto, você deve ser capaz de estimar o valor total do negócio somando seus ativos atuais e subtraindo seus passivos. Depois de ter esse número, multiplique a porcentagem de parceria ou de associação do seu cônjuge / parceiro pelo número e adicione o valor à coluna apropriada do gráfico usando as diretrizes fornecidas para contas bancárias e de investimento. 09 Some valores de ações mantidas de perto
O estoque mantido de perto também pode ser difícil de avaliar sem uma avaliação formal do negócio. Como com parcerias e LLCs, no entanto, você deve ser capaz de estimar o valor atual da corporação somando os valores de seus ativos e subtraindo seus passivos. Depois de descobrir esse número, multiplique a porcentagem de propriedade do seu cônjuge / parceiro pelo número e adicione o valor à coluna apropriada do gráfico usando as diretrizes fornecidas para contas bancárias e de investimento. 10 adicionar upies devidos a você
Se você e / ou seu cônjuge / parceiro emprestaram dinheiro a uma pessoa ou negócio e retiraram uma nota promissória ou hipoteca por escrito, liste o saldo atual devido a você e / ou seu cônjuge / parceiro nas colunas apropriadas do gráfico por usando as diretrizes fornecidas para contas bancárias e de investimento. 11 Some valores de petróleo, gás e direitos minerais
Os direitos de petróleo, gás e minerais também podem ser difíceis de avaliar sem uma avaliação formal. Comece examinando as declarações recebidas desses interesses ou some a receita recebida desses interesses no último ano. Se o interesse foi herdado, verifique com os membros da família para ver se eles podem lhe dar um valor estimado. Depois de descobrir um valor, adicione-o à coluna apropriada do gráfico usando as diretrizes fornecidas para contas bancárias e de investimento. 12 Some valores de imóveis
Os imóveis também podem ser difíceis de avaliar sem uma avaliação formal. Confira sites como zillow.com para obter uma estimativa do valor justo de mercado ou verifique as listagens locais em seu jornal para propriedades similares que foram vendidas na área. Outro recurso é a conta do imposto sobre a propriedade que dará a estimativa atual da cidade ou município do valor da propriedade. Depois de descobrir um valor, adicione-o à coluna apropriada do gráfico usando as diretrizes fornecidas para contas bancárias e de investimento e liste os saldos totais de todas as suas hipotecas na coluna "Responsabilidades". 13 Calcular o seu patrimônio líquido
Agora que você preencheu o gráfico, some todos os números em cada coluna. Em seguida, pegue os totais calculados em sua coluna, na coluna do seu cônjuge / parceiro e na coluna conjunta e adicione esses números juntos. Em seguida, pegue este total combinado e subtraia o número total listado na coluna "Responsabilidades". Por fim, pegue esse número e liste-o na linha marcada como "Patrimônio líquido". E é isso, você calculou oficialmente o que você e / ou seu cônjuge / parceiro valem atualmente.