Uma estratégia que as companhias de seguro de vida podem usar para ganhar mais é tentar fazer com que você converta seu seguro de vida em uma apólice de seguro de vida inteira . As táticas variam, o que pode incluir telefonemas sobre as mudanças em sua política ou cartas sobre como você está se aproximando do prazo para sua apólice de seguro de vida. O texto faz parecer que você precisa fazer as alterações ou você pode perder a cobertura. Pode ser um bom momento para rever o seguro de vida que você tem atualmente para ver se você precisar de cobertura adicional porque sua situação mudou. Na verdade, a maioria das pessoas mudará de todo para o termo . Aprenda se deseja ou não converter sua política se for uma boa ideia.
01 É uma boa idéia mudar para o seguro de vida inteira?
- Se você investir separadamente e tiver seguro a termo e falecer, sua família terá seus investimentos e a apólice de seguro de vida, mas se você tiver seguro de vida completo, eles terão apenas a apólice de seguro e nenhum investimento em dinheiro.
- Compare as diferentes taxas de retorno dos investimentos.
- Determine a melhor opção para sua situação, como condições preexistentes que podem ter se desenvolvido desde que você tirou a política.
02 O que é o seguro de vida inteira?
Seguro de vida inteira é uma apólice de seguro que você paga em toda a sua vida. Ele não termina depois de um certo número de anos e, contanto que você continue pagando seus prêmios, seus entes queridos receberão o benefício quando você morrer. Ele também permite sacar a política e, em seguida, pegar o dinheiro que foi investido e usá-lo para outras coisas. A taxa de retorno desses benefícios é menor do que outros investimentos. Os custos do prêmio são maiores do que o seguro de vida.
- Prêmios vão manter a palavra toda a sua vida.
- Você pode sacar a política para coisas como escola ou aposentadoria.
- Taxa de retorno é geralmente menor do que você receberia se você investisse o dinheiro.
03 O que é seguro de vida?
Seguro de vida do termo é seguro de vida que cobre um período específico de tempo. Geralmente, dez ou vinte anos, mas você pode encontrar outros termos para a política. Você pagará os prêmios pela duração do período e, se morrer, seus entes queridos receberão o valor da apólice. Se você não morrer durante o período, quando o prazo terminar, você não receberá nada. No entanto, o custo do seguro é muito menor do que o que você receberia em toda a vida política.
- Prêmios mais baixos, mas tem cobertura por um período limitado de tempo.
- Não é uma boa opção se você tem uma condição preexistente que dificultaria a qualificação para o seguro.
- Necessidade de comprar cobertura que durará o tempo que você precisa para trazer renda.
04 não é a vida inteira melhor desde que você pode descontar?
Um vendedor de seguros de vida com quem falei ressaltou que a maioria das pessoas pagará seus prêmios de seguro de vida todos os meses sem falhar, mas pode mover seus investimentos para o estoque ou adiar a economia para a aposentadoria quando as coisas ficarem difíceis financeiramente. Ele argumentou que é melhor ter uma apólice de seguro de vida inteira, porque pelo menos você está investindo regularmente o dinheiro. Embora possa ser o caso de você adiar o investimento quando estiver fora do trabalho ou precisar cobrir uma conta inesperada, ainda assim será melhor investir o dinheiro sozinho . Se o dinheiro fica realmente apertado, você pode não ser capaz de pagar os prémios para uma apólice de seguro de vida inteira, enquanto você pode dar ao luxo de cobrir os prémios de seguro de vida do termo, mesmo quando você está desempregado. Em vez de usar a apólice de seguro de vida inteira, é uma prioridade investir a diferença em uma conta de aposentadoria ou investimento e você sairá à frente.
- Entre em contato com um consultor financeiro e veja uma comparação do que aconteceria se você investisse os diferentes no mercado e comparasse com o valor que você sacaria.
- Configure um plano de investimento em vez de comprar o seguro.
- Certifique-se de ter cobertura adequada às suas necessidades.
05 Como eu manejo um agente agressivo?
Francamente, se o seu agente de seguros de vida continuar tentando fazer com que você mude de apólice depois de ter explicado seu raciocínio por trás do prazo desejado, talvez seja necessário procurar outro agente de seguros que o ouça. Agentes de seguros de vida oferecem um produto específico que é necessário, mas uma apólice de seguro de vida inteira não é a melhor opção. Na verdade, se você tem seguro de vida inteira, você deve convertê-lo em apólice de seguro de vida. A única razão que você manteria uma apólice de seguro de vida inteira é porque você tem uma condição pré-existente que o desqualifica de fazer uma nova apólice de seguro de vida no futuro. Agentes de seguros trabalham com comissão , o que pode ser o motivo pelo qual eles querem passar para uma nova política, no entanto, se você achar que um agente é muito agressivo, você tem o direito de comprar quando estiver pronto para comprar uma nova apólice.
- Você nunca deve se sentir pressionado a fazer algo com seus consultores financeiros.
- Explicar as razões pelas quais você acha que o seguro de vida é melhor geralmente interrompe a conversa.
- Seja firme depois de ter tomado sua decisão.