Como construir sua experiência com dinheiro e investimento
Sequência do Plano de Investimento Vitalício
Quanta experiência você tem em administrar e investir dinheiro? Veja onde você está nessa sequência.
- Abra uma conta corrente em um banco virtual ou de tijolos e argamassa. Pague suas contas regulares desta conta. Deposite dinheiro da sua fonte de receita (contracheque) diretamente nesta conta. Considere depositar o cheque inteiro por depósito direto do seu empregador. Isso é importante porque permite que você acompanhe seu dinheiro. Os registros mensais facilitam a compreensão de onde vai o dinheiro e como está sendo gasto. Ele permite que você controle quanto dinheiro está disponível para cobrir despesas e impede que você gaste mais dinheiro do que você . Bônus: muitos bancos oferecem contas correntes gratuitas para clientes que fazem um depósito mensal automatizado.
- Comece a economizar dinheiro . Remova algum dinheiro dessa conta corrente regularmente, de preferência todos os meses. Nenhuma quantia é pequena demais, porque um dos objetivos ao adotar esse passo é adquirir o hábito de economizar dinheiro. É fácil planejar fazer isso; É fácil dizer a si mesmo como é importante reservar dinheiro para necessidades futuras. Mas muitas vezes é difícil as pessoas acreditarem que podem economizar dinheiro. Se você puder retirar até 10% do seu depósito total, esse é um excelente nível de economia, mas pode ser muito difícil para você neste momento. Isso não é um problema. Ponha de lado o que puder economizar - mas leve algum dinheiro todo mês para aumentar suas economias.
Onde colocar esse dinheiro economizado e como dar a ele uma chance de ganhar dinheiro adicional é a própria natureza do investimento . Contas de poupança podem pagar quase nada em juros, e isso é insatisfatório para atingir metas de longo prazo. Mas as taxas de juros flutuam ao longo dos anos e pode haver momentos em que uma conta de poupança é um lugar ideal para manter suas economias.
Por enquanto, o objetivo básico é adquirir o hábito de economizar dinheiro regularmente, o que causará um impacto muito significativo na sua futura estabilidade financeira. Pode ser difícil acreditar em como isso é importante, mas você acabará reconhecendo que assumir esse compromisso de economizar dinheiro - e você nunca é jovem demais para começar - facilita muito sua vida.
Uma vez que o dinheiro começa a acumular, você pode decidir investir. Essa é a maneira de ter seu dinheiro crescer ao longo dos anos. Muitas opções de investimento estão disponíveis, mas para a grande maioria das pessoas, os mercados de ações do mundo (mais sobre isso abaixo) representam o caminho de investimento que é mais provável (mas não garantido) para levar a esse futuro financeiro seguro.
- Cartões de crédito Quando você compra algo agora - especialmente quando você não precisa dele, mas quer a gratificação instantânea que vem com a compra, e não tem dinheiro para pagar pelo item, parece natural comprá-lo de qualquer maneira - usando um cartão de crédito. Essa prática deve ser evitada se você estiver realmente preocupado com a futura afluência financeira.
Essa gratificação instantânea vem a um preço muito alto. Se você comparar ganhos potenciais de investir com o custo de pagamento de juros à taxa extremamente alta que os custos de empréstimos com cartão de crédito, você verá que é irreal esperar ganhar mais dinheiro com seus investimentos do que pagar em juros para a empresa de cartão de crédito . Tradução: Pagar dívidas de cartão de crédito é tão debilitante financeiramente que torna impossível para o seu patrimônio líquido crescer através de investimentos enquanto você tenta pagar o cartão de crédito.
Se você precisar, e se puder pagar, compre. Se você puder se dar bem sem isso, por enquanto, salve o dinheiro e compre o item mais tarde. Este conselho é especialmente útil quando se considera a compra de um carro. O novo graduado é melhor servido através da compra de um carro antigo barato e economizando dinheiro para a compra de um carro novo, ao invés de emprestar muito dinheiro para possuir esse novo carro brilhante hoje.
Assim, seu primeiro investimento inteligente é eliminar dívidas. É melhor que você evite incorrer em dívidas em primeiro lugar, mas se já é tarde demais para evitar esse obstáculo econômico, então faça um favor a si mesmo e pague a dívida com juros altos assim que possível. Só então você pode começar a economizar dinheiro para si mesmo (em vez de pagá-lo ao banco).
- Educação . Há tantos lugares onde o dinheiro pode ser investido que é importante evitar ser enganado. A maneira mais fácil de evitar tais armadilhas é nunca aceitar aconselhamento financeiro de alguém cuja confiabilidade não possa ser confirmada independentemente. Por exemplo, se você escolher um profissional financeiro para oferecer orientação, será útil quando alguém que você conhece recomendar esse corretor, planejador ou consultor financeiro.
É melhor ficar longe de imóveis, moedas, arte, etc, porque eles exigem conhecimento especializado e educação que leva anos para se acumular. Tenha em mente que as pessoas que vendem moedas (especialmente ouro) para você - compram esses itens a preços significativamente mais baixos e depois descarregam essas moedas a um preço acima do valor atual - e isso significa que seu investimento estará perdendo dinheiro antes da tinta está seco no seu pagamento. - O mercado de ações é o melhor lugar para a maioria das pessoas investir parte de suas economias. A verdade é que há momentos em que os resultados serão ruins. Também haverá momentos altistas e empolgantes quando você ganhar muito dinheiro. Esses altos e baixos tendem a funcionar para a maioria das pessoas que têm um horizonte de investimento de longo prazo e que têm a disciplina para evitar entrar em pânico a cada recessão. No entanto, o mercado de ações não é para todos e você deve entender seus próprios sentimentos e se é ou não para você. Importante; Não tome dicas de investimento específicas de pessoas que reivindicam conhecimento ou insight especial.
Se o investimento no mercado parece certo, comece devagar e por favor: não tente escolher ações individuais. Muito poucos investidores - e isso inclui profissionais - podem escolher uma carteira de ações que supere consistentemente as médias do mercado. É muito melhor começar por possuir um mix diversificado de ações, e essas ações devem estar em indústrias diferentes. A maneira mais fácil de atingir esse objetivo é investir em fundos de índices do ETF ou (melhor ainda) que vêm com taxas de administração muito pequenas. Não seja tentado a comprar fundos mútuos - especialmente quando eles vêm com uma comissão (chamada de carga inicial) para o vendedor que vende o fundo.
À medida que o tempo passa, à medida que você continua a aumentar suas economias, seu conhecimento e experiência crescerão. Se você tem tempo (e isso leva um bom tempo) e inclinação, você pode querer aprender como fazer uma pesquisa inteligente sobre ações individuais, e talvez (ainda é uma tarefa difícil) tentar descobrir empresas cujas perspectivas futuras sejam melhores do que outros investidores percebem. Mas eu encorajo você a ficar com fundos de índice.
- Opções Quando você está confortável em tirar dinheiro do seu fluxo de renda; quando você está convencido de que investir é algo que funciona para você; quando você gostaria de reduzir a quantidade de dinheiro em risco e, simultaneamente, aumentar as chances de ganhar dinheiro - essa é a hora de começar a aprender tudo sobre as opções de ações.
Aviso: Quando as pessoas falam sobre opções, muitas vezes ficam muito entusiasmadas com os resultados potenciais. Não dê ouvidos a essas pessoas. Não entre em opções. Aproveite o tempo para entender como eles funcionam para você saber como começar com as opções . As opções podem ser usadas em uma variedade de estratégias que permitem aos investidores ajustar seus investimentos para que eles:
uma. Melhor desempenho em condições de mercado específicas. Se você antecipar um mercado de alta, baixa ou neutra, poderá ganhar mais dinheiro quando sua previsão estiver correta. Se você antecipar um mercado volátil (ou calmo), poderá usar opções para aprimorar seu desempenho. Em suma, as opções são versáteis e podem ser usadas em uma variedade de estratégias.
b. Fornecer retornos menos voláteis; ou seja, o valor da sua carteira aumentará ou diminuirá em menos do que o mercado global. Você ganhará menos dinheiro durante os anos mais otimistas; perder menos quando o mercado declina, mas, o melhor de tudo, você superará o mercado de ações toda vez que o mercado negociar em um intervalo, nem subindo nem caindo por um montante significativo em qualquer período de tempo determinado.
O mundo financeiro pode ser excitante - mas não há nada de errado em entediar. Pode ser chato ver seus ativos acumularem-se lentamente ano após ano e década após década. E daí? Quando você tem o dinheiro que precisa para comprar uma casa, educar as crianças, cuide da sua aposentadoria - você ficará muito satisfeito por ter aceito o caminho chato para a segurança financeira.
É preciso um esforço de sua parte - principalmente aprender o que não fazer e como evitar erros dispendiosos. É preciso paciência porque você precisa entender quando sua formação ainda não é suficiente para se aprofundar em algo mais avançado (como usar opções). É preciso disciplina para ficar com o programa por muitos anos. Mas os resultados valem todo o trabalho que você coloca no projeto.