Comissões dependem do tipo de seguro de vida - aqui está o que você precisa saber
Aqui está toda a informação que você precisa saber para ajudá-lo a descobrir o quanto a pessoa que está vendendo sua apólice de seguro de vida está fazendo, e algumas dicas para ajudá-lo a entender quais são as opções quando se trata de escolher quem comprar seu seguro de vida. a partir de.
Agentes de seguro de vida são pagos por comissão ou salário?
As pessoas licenciadas para vender seguro de vida podem ter vários cargos e acordos de compensação que influenciam a quantia de dinheiro que eles fazem.
As apólices de seguro de vida vendem geralmente a compensação representativa licenciada de uma comissão e, por vezes, o salário, se forem empregados contratados. Muitas pessoas que vendem o contrato de seguro de vida em contrato, portanto, a comissão pode ser sua principal fonte de renda. Entramos nos detalhes e números exatos abaixo.
7 fatores que influenciam quanto dinheiro um agente de seguros de vida ou corretor faz
- o tamanho de sua base de clientes
- quantas empresas trabalham (cativo lidando apenas com uma operadora de seguros versus não-cativa)
- seus anos de experiência
- se eles são licenciados para vender em diferentes categorias (Consultor Financeiro Pessoal vs. Agente de Seguros de Vida vs Corretor)
- qual é o seu acordo de compensação com a companhia de seguros
- qual é o seu acordo de compensação com o empregador ou se são independentes
- Se tiverem despesas para pagar da comissão, como aluguel, pessoal e suprimentos
Outros fatores podem afetar o quanto eles ganham com sua política, mas isso dá uma idéia das razões pelas quais uma pessoa pode fazer mais ou menos do que outra.
A Comissão de Seguro de Vida afeta seu custo de seguro de vida?
O seguro de vida é altamente competitivo, e vale a pena considerar que, para cada apólice vendida, provavelmente havia vários que não foram vendidos, foram rejeitados devido a falhas nos exames médicos ou por outros motivos. Companhias de seguro de vida entendem isso, então quando uma venda é feita, a comissão pode ser percebida como alta devido ao fato de que o modelo precisa dar conta disso.
Seu prêmio de seguro de vida em si não muda de acordo com a comissão. A comissão é a parte do prêmio que a companhia de seguros dá ao representante por ter feito a venda e, em seguida, por fornecer bom atendimento ao cliente para manter o cliente por vários anos.
Exemplo de como diferentes agentes ou representantes de seguros de vida podem ser pagos
Alguns representantes de seguro de vida podem trabalhar como um agente para uma empresa ou muitos que baseiam sua remuneração primária em comissão, essas pessoas podem receber um salário base mais baixo e espera-se que gerem a maior parte de sua receita de comissão.
Outros modelos de compensação podem incluir salários mais altos e menos percentual de comissão por causa do acordo que eles fizeram em seu contrato de trabalho.
Se eles são independentes, eles podem até mesmo fazer toda a comissão da venda, no entanto, se eles trabalham para uma empresa, eles podem ter um acordo que faz com que eles não estão recebendo toda a comissão devido ao fato de que eles concordaram para um salário em vez disso.
Como você pode ver a resposta para o quanto uma pessoa faz quando você vender uma apólice de seguro de vida não é simples. No entanto, com as informações e perguntas certas, você pode descobrir.
Salário médio para agentes de seguros
Quando você tenta e descobre o salário médio de um agente de seguros de vida, por causa dos fatores acima, é muito difícil dizer. De acordo com o Bureau of Labor Statisics, o salário médio para um "agente de vendas de seguros" é de US $ 49.990 por ano ou US $ 24,03 por hora, a partir dos dados mais recentes de 2016.
Tenha em mente que isso especifica um agente de vendas e inclui dados de todos os seguros, não apenas do seguro de vida.
Por causa dos modelos descritos acima ("comissão pesada" ou "salário pesado") este número varia muito, e porque é uma mediana, não está mostrando a ponta alta dos agentes mais estabelecidos, ou aqueles que vendem políticas de maior valor .
Se você olhar para o salário médio de um consultor financeiro pessoal, que pode vender seguro de vida, o número é duas vezes maior, US $ 90.530 por ano US $ 43,53 por hora.
Tipos de seguro de vida e taxas de comissão
Existem diferentes tipos de apólices de seguro de vida. O tipo de apólice de seguro de vida também afetará a quantia de dinheiro que será paga em comissão. As políticas de longo prazo maiores geralmente pagam mais por comissão.
Os dois tipos principais de políticas são vida a termo e vida inteira ou políticas de valor em dinheiro , também conhecidas como políticas de vida universal . Isso inclui as apólices de seguro de vida de sobrevivência também.
O seguro a termo dura por um "prazo" ou período de tempo limitado, como 5,10, 20 ou 30 anos. Seguro de vida inteira dura toda a sua vida e pode acumular valor em dinheiro ao longo do tempo . e fornecer a possibilidade de emprestar dinheiro de sua apólice de seguro de vida .
Quanta Comissão faz o agente de seguros de vida?
- As comissões do seu agente podem variar dependendo do tipo de seguro de vida que você escolher.
- Cada empresa é diferente, mas os agentes de seguro de vida podem fazer de 30% a 70% na comissão do prêmio do primeiro ano no seguro de vida. Os principais produtores podem até obter 100% do prêmio total no primeiro ano como comissão e 5% de comissão do segundo ao quarto ano. As comissões do ano subseqüente podem cair ou podem ser muito menores. O valor da comissão paga variará com base no acordo que o agente tiver com a companhia de seguros ou com seu empregador (se não forem trabalhadores contratados).
- Muitas taxas de comissão de apólice de seguro de vida podem levar em consideração a renovação ou se o cliente mantiver a apólice ao longo do tempo, por exemplo, se o cliente cancelar a apólice nos primeiros anos, algumas empresas podem cobrar a comissão ao produtor.
- Alguns agentes de seguro de vida também podem receber uma comissão única em cima da comissão do ano inicial para iniciar uma nova apólice de seguro de vida.
Você paga mais para o seguro de vida se você comprar diretamente de um corretor contra uma companhia de seguros ou agente?
Em todos os modelos, a estrutura de pagamento para compensação se ajusta à circunstância, portanto, você não deve pagar mais pelo seguro de vida se passar por um corretor em comparação a um agente ou por meio de uma transportadora. As comissões que recebem geralmente são ajustadas pelas circunstâncias e acordos que assinaram.
Tudo depende de qual companhia de seguros está oferecendo cobertura que melhor se adapte ao seu cenário. Corretores muitas vezes podem obter cotações com várias empresas para lhe dar uma chance para comparar opções. Quando você passar pela operadora diretamente, eles só estarão oferecendo seus produtos. Se você está preocupado com as taxas adicionadas, pergunte à pessoa citando se há alguma taxa adicional de serviço e compre as opções.
Preocupações com Comissões sobre Novas Apólices de Seguro de Vida
A comissão única no topo da comissão padrão paga para iniciar uma nova apólice de seguro de vida tem sido um ponto de preocupação no setor às vezes.
Esta é uma razão importante que antes de mudar uma apólice de seguro de vida, você sempre quer ser cauteloso que você está recebendo o conselho certo. Você pode ler mais sobre esta preocupação em nosso artigo sobre o que você precisa saber antes de alterar uma apólice de seguro de vida , ou adicional relacionado emitido este artigo sobre a realização de exames médicos quando você obter uma nova apólice de seguro de vida .
Seu agente de seguros de vida está vendendo algo a você apenas porque eles querem ganhar mais dinheiro?
No final do dia, quanto a pessoa que está vendendo sua política pode ser desviada pelo que eles concordaram como um acordo de compensação. Duas pessoas com menos de dois contratos de compensação diferentes, que vendem a mesma política, podem sair com diferentes quantias de dinheiro como resultado.
O que você provavelmente quer saber quando você faz a pergunta sobre quanto dinheiro seu agente de seguros de vida ou planejador financeiro pessoal está fazendo fora da venda pode ser mais sobre se você deve confiar-lhes para lhe fornecer bons conselhos, vs. se é um auto motivado "vender".
Preocupado seu agente de seguros de vida está vendendo algo com base apenas em quanto comissão eles fazem?
Um agente de seguros de vida ou corretor ou qualquer planejador financeiro nunca deve estar vendendo algo para lucrar para si. Sim, eles precisam ganhar a vida, mas uma boa notícia é que a venda de seguro de vida é regulamentada. Para vender seguro de vida, é necessário que você seja licenciado pelo estado em que está praticando.
A responsabilidade na profissão de seguro de vida é oferecer produtos que atendam às suas necessidades, portanto, embora o seguro de vida possa ser lucrativo para alguém que venda seguro de vida (como em qualquer trabalho), o representante deve oferecer produtos para atender às suas necessidades , não seus próprios bolsos. Eles também devem ser capazes de discutir várias opções de apólice de seguro de vida e descrever as vantagens ou desvantagens, levando em consideração onde você está em sua vida.
Se você se sentir enganado sobre o conselho que recebeu, ou questionar se o seu agente está vendendo algo com um motivo oculto, você sempre pode entrar em contato com o escritório do estado em seu estado para relatar suas preocupações ou entrar em contato com outros agentes ou consultores financeiros pessoais. quem pode dar suas recomendações e comparar suas opções.
Você deve sempre se sentir confortável com a pessoa que vende seu seguro de vida e nunca se sentir pressionado a comprar algo de que não tem certeza.
Como descobrir quanto seu agente de seguros de vida ou planejador financeiro pessoal está fazendo fora de você
Às vezes, a maneira mais simples de descobrir o quanto o seu agente de seguros de vida está fazendo é perguntar. A Associação Nacional de Assessores Financeiros Pessoais oferece algumas ótimas dicas sobre como encontrar um bom representante. Aqui estão algumas das perguntas que eles recomendam perguntar antes de selecionar um planejador financeiro pessoal para ajudá-lo:
- Como você é compensado?
- Você aceita taxas de referência?
- Você especificará as comissões que receberá dos produtos que me oferecerá?
Toda situação é diferente. Toda companhia de seguros de vida é diferente. No geral, embora seja interessante saber quanto comissão está sendo paga por sua apólice de seguro de vida, você também precisa considerar:
- quanto tempo a pessoa passou com você para conhecer suas necessidades
- eles estão fornecendo boas explicações sobre suas opções?
- as vendas de seguros de vida não se repetem normalmente, faz sentido comissão pode parecer alta
- se a pessoa da qual você está comprando trabalha como funcionário, ela pode não estar recebendo uma comissão completa, pode estar dividindo-a com a empresa ou recebendo um salário em vez de comissões, o que significa que mesmo que a comissão esteja sendo paga, necessariamente vendo isso ...
A melhor coisa que você pode fazer é conversar com seu agente ou um Personal Financial Planner sobre o que é melhor para a sua situação, e se você se perguntar se está vendendo alguma coisa só para ganhar dinheiro, então pode ser uma boa ideia comprar ao redor e encontrar outras opções antes de tomar uma decisão. É seu dinheiro e seu seguro de vida, por que lidar com alguém em quem você não confia?
Saiba mais sobre o valor de resgate em dinheiro .