Substituindo seu seguro de vida? 3 listas de verificação que você vai querer rever
6 razões para mudar uma lista de verificação da apólice de seguro de vida
- Você encontra uma apólice de seguro de vida mais barata
- Você tem uma mudança na circunstância da vida
- Você precisa mudar ou adicionar um beneficiário
- Você descobre que pode haver um melhor tipo de política para você como toda a vida ou seguro de termo.
- Você muda sua estratégia financeira
- Você quer o valor em dinheiro em vez de pedir emprestado de sua apólice de seguro de vida
Antes de alterar ou cancelar seu seguro de vida
Como o segurado da sua apólice de seguro de vida, você está no controle de suas escolhas de apólice de seguro de vida . Nem os beneficiários nem as apólices de seguro de vida podem ser alteradas sem o seu consentimento. A única exceção a isso pode ser se o beneficiário da apólice de seguro de vida for irrevogável . O segurado não pode mudar o beneficiário irrevogável sem consentimento.
5 coisas importantes a considerar antes de substituir sua lista de verificação da apólice de seguro de vida
Se você está pensando em cancelar ou alterar sua apólice de seguro de vida, estas são as coisas que você precisa considerar antes de fazer uma escolha. Se você explorou todas essas opções e fez sua pesquisa, é muito mais provável que você saia por cima.
1. Exame Médico do Seguro de Vida
Quando você comprou sua apólice de seguro de vida, você fez um exame médico de seguro de vida e "passou".
Se você tentar obter uma nova política e tiver que fazer um novo exame médico de seguro de vida, talvez não seja elegível para uma nova política ou pode ter certas restrições. Você pode até ser inseguro ou ter que aceitar uma política mais cara do que a que foi originalmente citada. É um grande risco a tomar.
2. Compare o Seguro de Vida
Antes de alterar o seguro de vida, revise os diferentes tipos de opções de apólice: Termo, Vida Útil ou outras políticas de vida permanente, como o Seguro de Vida Universal , são algumas das possibilidades.
3. Aprenda sobre o seu período de espera de apólice de seguro de vida
- Você pode ter uma política ou período de espera do empréstimo
Entenda o Período Contestável e a Provisão de Suicídio - A cláusula de incontestabilidade é padrão nas apólices de seguro de vida e basicamente significa que nos dois primeiros anos de uma nova apólice, seu benefício por morte pode ser negado ou contestado. Se sua política atual tiver mais de dois anos, essa cláusula não se aplicará mais. Você perderia essa vantagem ao mudar para uma nova política.
4. Considere ficar com sua companhia de seguros atual e converter a política
Certifique-se de que seu agente reviu todas as suas substituições de seguro de vida ou altere as opções com você. Às vezes você pode converter sua política naquilo que procura e, como resultado, evitar o período contestável e o exame médico. Mesmo que você não consiga converter sua política, você também pode considerar a opção de adicionar outra política para complementar sua apólice de seguro de vida atual. isso realmente depende de por que você deseja cancelar ou substituir seu seguro de vida em primeiro lugar. Há muitas maneiras que um planejador financeiro ou agente experiente pode ajudá-lo, certifique-se de rever todos os conselhos que você pode obter antes de substituir sua política.
Se você não tiver sido oferecido opções adicionais, obtenha uma segunda opinião!
5. Compare os custos de substituição de sua apólice de seguro de vida
Há uma série de custos que podem entrar em jogo quando você muda sua apólice de seguro de vida antiga para um novo. Aqui está uma lista de coisas a considerar e perguntar sobre quando substituir uma apólice de seguro de vida, além do novo prémio da apólice de seguro de vida.
Lista de verificação para comparar custos se você está considerando a substituição do seguro de vida
- Haverá custos para iniciar uma nova política?
- Como as vantagens fiscais se comparam à política antiga? Haverá consequências fiscais?
- Quando e como você pode tomar um empréstimo em uma nova política pode ser diferente
- O valor em dinheiro da sua antiga política pode não ser suficiente para pagar toda a nova política no futuro, o que pode resultar em pagamentos adicionais
- Dependendo da sua idade, você pode pagar mais durante a vida útil de uma política por ter adquirido uma nova política posteriormente.
- O seguro de vida é mais caro à medida que você envelhece
- Os prêmios ou benefícios variam de ano para ano?
- Há taxas de entrega na política que você deseja substituir?
Quais informações são necessárias para substituir uma apólice de seguro de vida
Sempre que você está entregando uma apólice de seguro de vida para substituí-lo, você será solicitado uma série de perguntas. Essas perguntas estão em vigor para protegê-lo contra golpes e fraudes e permitem que as companhias de seguros monitorem as situações para garantir que as coisas estão sendo feitas corretamente.
Perguntas feitas para protegê-lo ao substituir o seguro de vida
- Ser-lhe-á pedido o número actual da apólice de seguro de vida, a transportadora do seguro e a expiração da apólice
- Você será perguntado se planeja substituir sua política atual por sua nova política.
As perguntas feitas quando você substitui uma apólice de seguro de vida protegem você e também protegem a companhia de seguros de agentes que rotineiramente mudam as apólices de seguro de vida de seus clientes para obter uma comissão. Esse tipo de comportamento é conhecido como agitar quando um agente de seguros de vida está se comportando de maneira questionável e criando comissões repetidas para si mesmos nos mesmos clientes.
Substituindo seu seguro de vida? Olhe para fora para Scams
Ao optar por fazer quaisquer alterações no seguro de vida sempre obter uma segunda opinião e estar ciente dos sinais de alerta de ações questionáveis de alguém tentando convencê-lo a mudar as políticas. Certifique-se de que você não está sendo aproveitado ou enganado.
Além de rever a lista de considerações para saber antes de alterar sua apólice de seguro de vida, é importante conhecer os sinais de alerta de agentes que você deseja ficar longe. Se um agente fizer alguma dessas coisas, você precisa entrar em contato com o escritório do comissário de seguros do estado e informá-los sobre a situação. Comissários estaduais estão lá para ajudar a proteger o interesse público e, no caso de comportamento questionável de um agente ou representante, eles podem ajudá-lo a se proteger também.
Verifique se o seu agente de seguros de vida é licenciado
Se você se sentir desconfortável ou tiver algum dos sinais de alerta abaixo, verifique também se o seu agente e companhia de seguros estão licenciados para vender seguro em seu estado ligando para o NAIC pelo número 1-866-470-6242 .
Lista de verificação de sinais de alerta de agente de seguros de vida
- O agente avisa que você não deve informar a sua seguradora atual e / ou parentes que está pensando em alterar as políticas. Isso vai contra os procedimentos da companhia de seguros e é um sinal de que o agente pode estar envolvido na rotatividade, ou não licenciado!
- O agente de seguros de vida tenta fazer com que você assine formulários que não estão completos ou que você não entende
- O agente insiste que usar o valor em dinheiro da sua política atual para pagar os prêmios de uma nova apólice ofereceria uma vantagem incrivelmente grande para você.
- O agente critica outros agentes e empresas. Este é o comportamento antiético e não profissional e é definitivamente um sinal de alerta.