Entendendo o valor de resgate em dinheiro de seu seguro de vida e como ele funciona
Valor de resgate em dinheiro é o valor em dinheiro da parte do investimento acumulado de um seguro de vida completo ou apólice de seguro de vida universal a pagar ao segurado no momento do cancelamento da apólice.
Saque em seu seguro de vida
Quando você decide entregar sua apólice de seguro de vida, você está essencialmente pedindo para cancelar o seguro de vida em troca de qualquer valor em dinheiro que tenha acumulado, menos taxas cobradas pela companhia de seguros.
Você recebe o dinheiro ou o valor em dinheiro em troca de desistir do direito ao "seguro de vida" ou porção do benefício por morte. Existem outras maneiras de obter dinheiro do seu seguro de vida, sem renunciar à política, conforme discutiremos abaixo.
Qual é a diferença entre obter "Cash Surrender Value" ou "Empréstimo" de uma apólice de seguro de vida?
Quando as pessoas, em geral, se referem ao seu valor de resgate em dinheiro, elas podem estar se referindo a uma das duas ideias:
- O valor dos investimentos que você receberá se cancelar ou "entregar" sua política. Ao fazer isso, "renunciando" à sua política em troca do valor em dinheiro, você torna a parcela do seguro de vida nula e sem efeito. Isso significa que seu beneficiário não estará mais qualificado para receber qualquer benefício por morte. Em vez disso, você aceita o valor de resgate em dinheiro
- O valor do dinheiro que você pode obter de sua apólice de seguro de vida a qualquer momento, por exemplo, se você decidir emprestar dinheiro de uma apólice de seguro de vida. Clique aqui para saber mais sobre o empréstimo de dinheiro de uma apólice de seguro de vida , sem cancelar a parte do seguro de vida da apólice. Isso permite que você acesse o valor de resgate em dinheiro , sem perder sua cobertura de seguro de vida, e muitas vezes pode ser obtido a taxas de juros razoáveis.
Há uma diferença entre pedir dinheiro emprestado de uma apólice de seguro de vida, retirar o valor em dinheiro de uma apólice e o termo "Valor de resgate em dinheiro". Cada uma delas permite o acesso ao valor de resgate em dinheiro de diferentes maneiras.
Como funciona o valor em dinheiro em uma apólice de seguro de vida
Para entender seus valores de resgate em dinheiro, você precisa entender como os valores em dinheiro funcionam em uma apólice de seguro de vida.
Quando você paga seus prêmios para certos tipos de seguro de vida, incluindo: vida ou seguro de vida permanente, vida variável e seguro de vida universal, uma parte do pagamento que você faz vai para o prêmio a pagar pelo benefício por morte e uma parte entra em o investimento.
A parte que vai para a parcela de poupança ou parcela de valor em dinheiro é investida pela companhia de seguros em seu nome. Uma pequena parte de seus pagamentos também é destinada a taxas administrativas para a empresa de seguros de vida para o gerenciamento de seus investimentos, etc.
Seguro de vida do termo não tem um valor de resgate em dinheiro.
Como é o valor de resgate em dinheiro de uma apólice de seguro de vida calculada?
Construir valor em dinheiro em uma apólice de seguro de vida acontece ao longo do tempo, quanto mais tempo você tiver a apólice e pagar os prêmios, mais oportunidades seu dinheiro terá para crescer.
Você pode descobrir o valor exato de resgate em dinheiro de sua apólice de seguro de vida perguntando ao seu consultor financeiro. ou companhia de seguros
O "período de rendição"
Seu valor de resgate em dinheiro pode chegar a muito pouco se você tiver uma política relativamente nova, porque o dinheiro não teve a chance de construir e crescer. A maioria das políticas terá um período de entrega, que é a quantidade de tempo que você teria que esperar antes de sua política ter um valor em dinheiro de resgate.
O valor de resgate em dinheiro é calculado usando esses fatores:
- Por quanto tempo sua política está em vigor e quanto você pagou
- O desempenho dos mercados para a parte de investimento de sua política e como a companhia de seguros investiu seus fundos
- Quanto a empresa irá cobrar em taxas de entrega
No momento em que você comprou toda a sua vida ou apólice de seguro de vida permanente, provavelmente teve uma previsão e um plano de como esse dinheiro cresceria com os valores em dinheiro projetados após 5 anos, 10 anos e assim por diante. O valor em dinheiro de sua apólice pode não ser muito grande depois de apenas alguns anos, mas deve crescer com o tempo.
O valor do caixa depende do desempenho dos investimentos. Uma companhia de seguros que escolhe investimentos fortes pode gerar maiores retornos em seu dinheiro.
Quais são as taxas de entrega?
As taxas de resgate são as cobranças que sua companhia de seguros pode cobrar pela entrega da política, retirada de fundos ou cancelamento da parte de investimento da apólice antes da data de vencimento original acordada de acordo com os termos e condições da apólice.
A taxa de entrega é geralmente maior no primeiro ano e pode cair à medida que a política amadurece. A taxa é cobrada para dissuadir as pessoas de quebrar o contrato original, permitindo que a companhia de seguros tenha expectativas razoáveis do contrato e gerencie os investimentos com base em um prazo esperado.
Você pode evitar pagar taxas de resgate?
Antes de desistir de sua política, e perder completamente a cobertura de seguro de vida (a parte do benefício por morte da apólice), descubra se você tem alguma opção de obter um valor de resgate em dinheiro e possivelmente usar um pouco para comprar uma política menor e menos dispendiosa. Algumas companhias de seguros podem oferecer-lhe esta opção e isso pode poupar algum dinheiro, permitindo-lhe ainda sacar e obter uma apólice de seguro de vida mais barata .
Por que você tiraria proveito de um valor de resgate em dinheiro em uma apólice de seguro de vida?
As pessoas podem fazer isso porque não precisam mais do seguro, ou porque querem cancelar sua política atual de comprar uma nova apólice de seguro de vida que melhor se adapte às suas necessidades atuais na vida. Ao tomar esse tipo de decisão, torna-se importante analisar se o valor em dinheiro que você acumulou em sua apólice vale "sacar" com seu consultor financeiro.