E como o tempo até a aposentadoria afeta minhas escolhas de investimento?
Investimento de portfólio não é a única razão para manter investimentos seguros. Você precisa de um fundo de emergência. Mantenha dinheiro suficiente em investimentos líquidos e seguros para cobrir, no mínimo, 3 a 6 meses de despesas de subsistência.
Isso significa que, se você precisar de US $ 2.000 por mês para viver confortavelmente, precisará ter entre US $ 6.000 e US $ 12.000 em investimentos seguros e de fácil acesso, como contas de poupança bancária ou fundos do mercado monetário.
Mantenha estas duas regras de ouro em mente:
- Quanto menos seguro o seu emprego, mais dinheiro você deseja manter em investimentos seguros.
- Quanto mais próximo você estiver da aposentadoria, mais dinheiro você deseja manter em investimentos seguros.
Para aqueles longe da aposentadoria
Para dinheiro em IRAs e outras contas de aposentadoria, faz sentido investir em crescimento e não se preocupar com as flutuações do mercado. Se você tem 15 ou mais anos até usar o dinheiro, quem se importa com o que o mercado está fazendo esta semana, este mês ou este ano? Concentre-se em obter o maior retorno potencial a longo prazo.
Para aqueles que se aposentam nos próximos anos
Ter de 3 a 10 anos de levantamentos em investimentos seguros, como fundos do mercado monetário, certificados de depósitos, títulos de agências, títulos do tesouro e anuidades fixas.
Uma maneira de fazer isso é criar uma escada de títulos ou CD , onde, a cada ano, um investimento seguro amadurece e o principal fica disponível para você. Idealmente, você inicia este processo cerca de 10 anos a partir da data de aposentadoria desejada.
Este dinheiro seguro é o dinheiro que você vai usar para despesas de vida durante os seus primeiros anos de aposentadoria.
Essa estratégia de assumir pouco risco com essa parte do seu portfólio permite que você deixe o restante de seus investimentos investidos em crescimento, potencialmente fornecendo alguma proteção contra a inflação. Quando seus investimentos em crescimento têm um bom ano, você obtém lucros e usa os recursos para reabastecer os investimentos seguros que você tem usado para financiar suas despesas.
Quando é o momento certo para mudar para investimentos seguros?
Você deve mudar para investimentos seguros em um plano programado para que, quando chegar à aposentadoria, você tenha dinheiro suficiente em investimentos seguros para atender às suas necessidades de renda por muitos anos.
Considerações especiais entram em jogo nos 10 anos anteriores à sua idade de aposentadoria desejada. Nesta janela de 10 anos, toda vez que seus investimentos arriscados tiverem um ano com retornos acima da média, você deve obter lucros e aumentar a quantidade de dinheiro que alocou para investimentos seguros. Infelizmente, a maioria dos investidores não faz isso . Em vez disso, eles compram investimentos arriscados depois de terem subido de valor e depois os vendem em pânico depois de terem caído em valor.
Não fique muito seguro
Investimentos seguros são críticos para a diversificação do portfólio e para manter a segurança financeira se eventos não planejados ocorrerem, mas se o seu portfólio for muito seguro, você poderá não produzir renda suficiente para atingir suas metas financeiras.
Considere conversar com um planejador financeiro para garantir que seus investimentos sejam seguros o suficiente para protegê-lo, mas não tão seguros que eles tenham um mau desempenho.