Empréstimos P2P oferecem uma alternativa aos emprestadores tradicionais
O que é empréstimo P2P?
Empréstimos P2P são empréstimos feitos por pessoas físicas e investidores - ao contrário dos empréstimos que vêm de seu banco.
As pessoas com dinheiro extra se oferecem para emprestar esse dinheiro a outros (indivíduos e empresas) que precisam de dinheiro. Um serviço P2P (como um site) corresponde aos credores e devedores, de modo que o processo é relativamente fácil para todos os envolvidos.
Benefícios do empréstimo com P2P
Empréstimos P2P nem sempre são melhores do que empréstimos de um banco ou cooperativa de crédito, mas eles têm algumas características únicas que os tornam competitivos.
Baixos custos: muitas vezes você pode pedir emprestado a taxas relativamente baixas usando empréstimos P2P. Você só precisa pagar juros suficientes para deixar seu credor feliz - e a maior parte do interesse que você paga vai diretamente para compensar seu credor. Com bancos e cooperativas de crédito, há custos indiretos mais altos para redes de agências, outras linhas de negócios e uma grande força de trabalho. Empréstimos P2P geralmente são um negócio melhor do que usar um cartão de crédito, mas sempre vale a pena comparar as taxas.
Para obter o seu empréstimo financiado com um credor P2P, espere pagar uma taxa de originação inicial de 1% a 5% do montante do seu empréstimo.
Em comparação com um empréstimo pessoal em um banco, essas taxas podem ser altas. Por outro lado, eles podem vir em menor quando comparado a uma segunda hipoteca (e o processo é mais fácil). Claro, existem custos adicionais para itens como pagamentos em atraso.
Rápido e fácil: comprar empréstimos é uma dor. E depois de se inscrever, você pode ter que esperar um pouco para descobrir se você é aprovado.
Com empréstimos P2P, parte dessa dor é facilitada. O processo de candidatura é geralmente fácil, e muitas vezes você pode descobrir relativamente rápido se seu empréstimo provavelmente será financiado ou não. O financiamento real pode levar alguns dias ou mais (conforme os investidores escolhem se querem ou não colocar dinheiro no seu empréstimo). Felizmente, se você precisar de uma decisão rápida, outros credores on-line não-bancários podem passar por você.
O crédito é importante, mas as manchas estão bem: em um mundo onde os credores estão relutantes em emprestar para alguém com itens negativos em seu histórico de crédito , os credores P2P continuam sendo uma opção atraente. Você precisa ter crédito decente para obter aprovação - uma pontuação FICO em meados dos anos 600 é melhor -, mas o P2P pode oferecer mais opções do que as disponíveis nos bancos onde você mora. Quanto pior for o seu crédito, mais esses empréstimos custarão (com taxas de juros mais altas), mas esse é o caso em qualquer lugar que você vá.
Tipos de Empréstimos
Empréstimos P2P começaram como empréstimos pessoais não garantidos - você poderia emprestar para qualquer finalidade legal que você queria, e você não tem que prometer garantias para obter aprovação para o empréstimo. Esses ainda são os tipos mais comuns de empréstimos, e são os mais flexíveis: você pode colocar o dinheiro na consolidação da dívida , em um carro novo, em melhorias na casa ou em iniciar um negócio.
Se você quiser pedir emprestado para o ensino superior, verifique se é possível ou não com o seu credor.
Com o tempo, os emprestadores P2P especializados começaram a oferecer empréstimos para usos específicos (como empréstimos comerciais) e empréstimos garantidos por garantias.
Credores P2P populares
A lista de credores P2P está em constante crescimento. O conceito se popularizou com o Prosper.com e o Lending Club, os quais ainda são grandes players no espaço P2P. Se você for obter um empréstimo, provavelmente vale a pena obter uma cotação de uma dessas duas fontes. Faça o que fizer, pesquise cada credor e leia resenhas de fontes confiáveis antes de solicitar um empréstimo - você precisará fornecer informações sigilosas, como o seu CPF, e não quer dar essa informação a um ladrão de identidade ( ou um ladrão de dinheiro velho).
Há uma abundância de outros credores, e algumas boas opções vêm de credores P2P menos “puros”: em vez de tomar empréstimos de credores individuais, você empresta de outros credores não-bancários. Esses empréstimos on-line são financiados por diferentes tipos de investidores, e o dinheiro pode até vir dos bancos (sem a tradicional experiência de empréstimo bancário).
Como funciona
Para emprestar com um empréstimo P2P, escolha um emprestador e inicie o processo de inscrição. Você precisará fornecer detalhes sobre si mesmo e talvez precise explicar como pretende usar o dinheiro. Seu credor irá verificar seu crédito, e se você for elegível para o serviço, seu empréstimo será listado para os credores financiarem.
Você precisará aguardar o financiamento, o que pode levar vários dias ou algumas semanas. Se seu empréstimo for financiado, você receberá o dinheiro eletronicamente e pagará o empréstimo com pagamentos eletrônicos automáticos. Você geralmente paga durante um período de três a cinco anos, mas quase sempre pode pagar antecipadamente sem qualquer penalidade - o que ajuda a economizar dinheiro com juros .
Relatórios de crédito: à medida que você paga seu empréstimo, você cria créditos (a maioria dos credores informa sua atividade para as agências de crédito ), o que deve ajudá-lo a obter empréstimos em termos melhores no futuro. É claro que, se os pagamentos chegarem atrasados ou se você deixar de pagar o empréstimo , seu crédito sofrerá - portanto, torne-o uma prioridade e comunique-se com o seu credor se você enfrentar dificuldades.
É seguro pedir emprestado com P2P?
Claro, isso depende do que você quer dizer com segurança, mas a maioria dos credores é relativamente favorável ao consumidor. Eles mantêm suas informações tão seguras quanto qualquer outra instituição financeira, e toda a comunicação é feita por meio de uma sessão de navegador criptografada. Sua identidade deve ser mantida em segredo dos credores, e as taxas de juros são geralmente competitivas com o que você pode encontrar em outro lugar (você provavelmente pagará menos do que pagaria por um empréstimo do payday ).