Noções básicas de empréstimos pessoais inseguros
Quando um empréstimo não é garantido, não há propriedade ou garantia para “garantir” ou garantir o empréstimo. Por exemplo, um empréstimo hipotecário é garantido com a propriedade - se você não pagar o empréstimo, o credor tem o direito de vender a sua casa e recolher o que você deve do produto da venda.
Com empréstimos não garantidos, nada específico foi prometido como garantia. Isso os torna um pouco menos arriscados para você (o mutuário), porque as conseqüências não são tão imediatas se você deixar de pagar.
Os credores, por outro lado, correm mais riscos com empréstimos pessoais não garantidos. Eles não têm nenhuma propriedade para vender se as coisas correrem mal, mas é claro, eles têm outras opções disponíveis se quiserem pagar o reembolso (podem tomar medidas legais contra você e tentar enfeitar seus salários , por exemplo). Porque os credores assumem mais risco, eles geralmente cobram taxas de juros mais elevadas para empréstimos não garantidos do que para empréstimos garantidos.
Seu crédito é um dos fatores mais importantes que determinam se você obterá ou não um empréstimo não garantido. Se você tiver um bom crédito, pagará taxas de juros mais baixas e terá mais opções disponíveis para você. Com crédito ruim, você não pode ser tão exigente, e você pode precisar de um co-signatário para obter aprovação para um empréstimo.
Tipos de empréstimos não garantidos
Existem vários tipos de empréstimos pessoais inseguros, e cada um vem com compensações. Tente escolher o empréstimo que melhor atenda às suas necessidades, minimizando o custo.
Empréstimos de assinatura são o tipo mais básico de empréstimo não garantido. Como o nome sugere, eles são garantidos por nada além de sua assinatura - sua promessa de pagamento.
Estes empréstimos estão disponíveis em bancos e cooperativas de crédito , e você pode usar o dinheiro para o que quiser. Eles geralmente são empréstimos parcelados que são amortizados com o tempo, então você toma empréstimos uma vez e paga um pagamento mensal fixo até que o empréstimo seja quitado. Estes empréstimos são uma boa escolha se você tem um bom crédito, porque eles geralmente vêm com uma taxa de juros relativamente baixa. Empréstimos de assinatura também podem ajudá-lo a construir crédito para que o empréstimo seja mais fácil e menos dispendioso no futuro. Para obter um empréstimo de assinatura, diga ao seu banco que você gostaria de pedir dinheiro emprestado usando um empréstimo pessoal.
Cartões de crédito são outra maneira comum de emprestar. Quando você usa um cartão de crédito, você tem um pool de dinheiro disponível. Você não recebe uma quantia no começo do empréstimo, como faz com um empréstimo de assinatura. Em vez disso, você empresta o que você precisa sempre que precisar . Se você precisar de mais dinheiro posteriormente, poderá cobrar mais do cartão de crédito (até o limite de crédito ). Os cartões de crédito são populares porque facilitam o empréstimo: uma vez aprovado, você pode pedir emprestado praticamente instantaneamente. Infelizmente, a taxa de juros que você paga em cartões de crédito é geralmente bastante alta. Sim, você pode obter um "teaser rate" e pedir emprestado a 0% por um tempo, mas essas taxas sempre terminam.
É fácil ter problemas com cartões de crédito - você pode rapidamente acabar pagando centenas de dólares por mês em custos de juros.
Para obter um empréstimo de cartão de crédito, verifique seu e-mail (sua caixa de correio pode estar cheia de ofertas se você tiver um bom crédito) ou pesquise ofertas on-line.
Empréstimos estudantis são empréstimos não garantidos projetados para financiamento da educação. Se você é um estudante, eles geralmente são uma boa primeira escolha porque os empréstimos estudantis têm características que você não pode encontrar em outro lugar: opções de reembolso flexíveis , períodos de carência , subsídios de juros e muito mais. Com alguns empréstimos, nem importa se você tem um bom crédito. O único problema com os empréstimos estudantis é que você tem que ser um estudante.
Para obter um empréstimo estudantil , visite o escritório de Auxílio Financeiro em sua escola. Eles guiarão você pelo processo (há muita papelada envolvida) e o ajudarão a decidir o que fazer.
O peer to peer loans permite que você peça emprestado de indivíduos, em vez de contrair empréstimos de um credor tradicional, como um banco. Vários sites permitem que você publique um pedido de empréstimo on-line, e as pessoas podem ou não entrar e financiar seu empréstimo. Esses empréstimos, como os empréstimos de assinatura, geralmente são empréstimos a prazo com taxa fixa e têm taxas de juros competitivas. Eles também permitem que você peça um pedaço decente de mudança. No entanto, seu crédito ainda é importante na maioria dos casos.
Para obter um empréstimo peer-to-peer, visite um dos sites populares de empréstimos P2P. Prosper.com ( review ) e Lending Club são bons lugares para começar
Se você tem crédito ruim
Não é impossível obter um empréstimo sem garantia quando você tem um crédito ruim , mas é difícil. Você tem menos opções e terá que pagar mais do que um tomador com bom crédito. Se você está tendo dificuldade em contrair empréstimos, aprenda sobre como obter um empréstimo sem garantia com crédito ruim . Se for viável, adie o empréstimo até que você tenha construído o seu crédito até o ponto em que você pode obter empréstimos em termos atraentes.
É melhor fortalecer seu crédito emprestando e pagando empréstimos - até mesmo pequenos empréstimos podem fazer a diferença. Se o seu crédito for ruim, seja proativo quanto a reconstruí-lo. Tente um pequeno empréstimo garantido em dinheiro no banco para obter algum impulso.