Use este rácio financeiro do banco para sua própria família
Os bancos usam o Ativo Rentável para o Total de Ativos para estender a porcentagem do balanço que está trabalhando para gerar renda. Tudo o mais é igual, a diferença entre famílias ricas e pobres é a porcentagem e a quantidade de ativos lucrativos em relação a ativos não remunerados.
Definindo Ativos Rentáveis e Ativos Não Ganhos
Primeiro, precisamos definir os termos caso você não os tenha encontrado no passado.
- Ativos rentáveis são qualquer coisa que gere diretamente renda, como ações que pagam dividendos , títulos que pagam juros , propriedades imobiliárias que geram aluguéis, direitos autorais e patentes que trazem taxas de licenciamento e máquinas que permitem produzir bens para venda com lucro .
- Ativos não ganhos são qualquer coisa que não gere renda para o proprietário. Um carro é um exemplo de um ativo não lucrativo porque elimina dinheiro de sua vida, em vez de produzi-lo, a menos que você possua um serviço de entrega, uma empresa de transporte ou um negócio de táxi.
Como Calcular os Ativos Rentáveis para o Índice de Ativos Totais
Para calcular a proporção de ativos rentáveis em relação ao total de ativos, é necessário usar a seguinte fórmula:
(Começando a Ganhar Ativos para o Ano + Terminando com os Ativos Rentáveis do Ano) ÷ 2
-------------- dividido por --------------
(Início dos Ativos Totais do Ano + Terminação dos Ativos Totais do Ano) ÷ 2
Uma ilustração pode ajudar a entender os números, se já faz algum tempo desde que você iniciou sua calculadora. Imagine um cara chamado Lance. Ele gosta de investir seu dinheiro para gerar renda passiva . Enquanto ele gosta de trabalhar, a idéia de coletar dividendos, juros e aluguéis é uma das grandes alegrias de sua vida; dinheiro ele não tem que vender seu tempo para coletar, como ele faz quando ganha um salário. Ele começa o ano com US $ 100.000 em títulos, US $ 250.000 em ações, US $ 250.000 em imóveis alugados, US $ 50.000 em carros, US $ 300.000 em uma residência pessoal e US $ 75.000 em outros ativos pessoais, como móveis e roupas. Durante o ano, ele economiza US $ 80.000 e investe em estoques adicionais, elevando o novo total para US $ 330.000.
Precisamos começar por separar os ativos rentáveis dos ativos não remunerados no início do ano:
- Ativos para o Ano de Início = US $ 600.000 (US $ 100.000 em títulos + US $ 250.000 em ações + US $ 250.000 em imóveis alugados)
- Ano Inicial Ativos Totais = $ 1.025.000 (títulos de $ 100.000 + ações de $ 250.000 + propriedade de aluguel de $ 250.000 + carros de $ 50.000, residência pessoal de $ 300.000, outros $ 75.000)
Agora, precisamos calcular os mesmos números no final do ano:
- Ativos acumulados no final do ano = US $ 680.000 (títulos de US $ 100.000 + ações de US $ 330.000 + locação de US $ 250.000)
- Ativos Totais do Final do Ano = US $ 1.105.000 (US $ 100.000 em títulos + US $ 330.000 em ações + US $ 250.000 em imóveis para locação + US $ 50.000 em carros, US $ 300.000 em residência pessoal, US $ 75.000 em outros)
Agora podemos colocá-los na fórmula para encontrar a relação entre ativos e ativos totais:
Passo um:
(US $ 600.000 + US $ 680.000) ÷ 2
--------- dividido por ---------
(US $ 1.025.000 + US $ 1.105.000) ÷ 2
Passo dois:
(US $ 1.280.000) ÷ 2
--------- dividido por ---------
(US $ 2.130.000) ÷ 2
Passo três:
US $ 640.000
--------- dividido por ---------
US $ 1.065.000
Quarto passo:
= 0,60 ou 60%
Isso nos diz que 60% dos ativos no balanço pessoal de Lance, ou US $ 0,60 de cada US $ 1,00 que ele detém, está ganhando dinheiro para ele. Num sentido muito real, esse capital está lá trabalhando 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por ano em seu nome.
Muitos daqueles que acabam ricos estão constantemente criando ou adquirindo ativos lucrativos
Um dos fenômenos econômicos interessantes que se repete uma e outra vez são os padrões comportamentais que fazem com que certas famílias acabem se tornando ricas.
Engenheiros, por exemplo, consistentemente acabam com mais patrimônio líquido para cada $ 1 em salário do que a maioria das outras profissões. Ou seja, tudo o mais igual, se um engenheiro fizer US $ 150.000 por ano e um professor universitário fizer US $ 150.000 por ano, o engenheiro terminará com milhões de dólares em riqueza adicional até o final de sua vida útil.
Certos grupos de imigrantes exibem a mesma tendência de manter os custos baixos e adquirir ativos lucrativos. Os coreanos americanos vêm à mente como um especialista acadêmico no campo, Dr. Thomas J. Stanley, descobriu em sua pesquisa que eles tinham 3 vezes mais chances de ganhar uma renda de seis dígitos e muitas vezes mais chances de se tornarem milionários. Por quê? Parafraseando, enquanto outros estavam emprestando ao máximo para conseguir a melhor casa naquele novo subdesenvolvimento, eles estavam comprando uma casa mais barata em um bairro mais antigo e colocando a diferença em fundos de índice . Enquanto outros pediam dinheiro emprestado para comprar um carro novo chamativo logo depois do lote, estavam negociando para uma modelo de um ano de uma empresa de leasing, pagando 50% do preço da etiqueta, investindo o dinheiro que economizavam em propriedades alugadas ou pequenos negócios. A ênfase cultural na aquisição de investimentos significa, dólar por dólar, ao longo dos anos, um investidor coreano-americano é muito mais provável do que suas contrapartes para construir um ovo de ninho significativo, desfrutando de independência financeira sem se preocupar. Com o passar dos anos, assim como os engenheiros, uma porcentagem cada vez maior do balanço familiar é composta de ativos lucrativos.
Quando você adota essa abordagem com sabedoria em sua própria vida, ajuda a tomar decisões melhores com seu dinheiro; decisões que podem parecer pequenas na época, mas graças ao poder da composição , acabam sendo enormes ao longo de décadas. Um carro usado no começo da vida pode significar a diferença entre um Ford e um Bentley mais tarde na vida, quando seu patrimônio líquido é produtivo o suficiente para se livrar de uma riqueza excedente significativa a cada ano.