Como visualizar seus relatórios de crédito gratuitos todos os anos
Relatórios de crédito são importantes porque eles fornecem os dados brutos que entram em sua pontuação de crédito . É importante saber o que está nesses relatórios e se certificar de que está correto.
- Aprenda sobre pontuações: Como funcionam as pontuações de crédito
- E quanto a pontuações gratuitas? Como obter pontuações de crédito gratuitas
No passado, não era tão fácil obter essa informação de graça. Os consumidores tiveram que comprar relatórios ou qualificar com base em determinada atividade dentro do relatório de crédito (como ser negado por um empréstimo com base na sua pontuação). Alguns estados exigiram que os residentes periodicamente tivessem direito a um relatório livre, mas a lei federal agora é nacional.
Como faço para obter meu relatório de crédito gratuito?
Agências de relatórios de crédito do país se uniram e construíram um site que você deve usar para obter seu relatório de crédito livre. O site é www.annualcreditreport.com. Uma vez lá, você responderá a uma série de perguntas e poderá escolher quais relatórios visualizar. Você também pode ligar para 877-322-8228 e solicitar uma cópia dos seus relatórios de crédito por telefone.
Se você não precisa dos três ao mesmo tempo, use alguma estratégia para monitorar seu crédito ao longo do ano.
Você certamente pode obter todos os três de uma só vez, mas algumas pessoas apenas solicitam um relatório de crédito de cada vez. Isso permite que eles voltem em alguns meses e solicitem outro relatório de uma agência de crédito diferente. Se alguma coisa mudou durante esses meses (uma tentativa de roubo de identidade, por exemplo), o problema será detectado sem a necessidade de esperar até o próximo ano.
Existem diferenças entre as agências de crédito, mas as diferenças geralmente não são grandes - qualquer uma das três deve ser capaz de mostrar se alguém rouba sua identidade abrindo um cartão de crédito com uma grande operadora.
Entrando em contato com as agências de crédito diretamente
Se preferir, ligue diretamente para as principais agências de crédito e solicite um relatório de crédito sem custos. No entanto, os " Relatórios Anuais de Crédito Livre ", disponibilizados pela FCRA, só estão disponíveis no site e no telefone acima. Em outras palavras, você pode ter que pagar se contatar uma agência de crédito diretamente.
Eu não posso enfatizar que a única maneira de obter o seu relatório de crédito livre anual é usar AnnualCreditReport.com ou o número de telefone acima. Se você seguir qualquer outro caminho, poderá ter que pagar ou assinar um serviço privado.
- Saiba mais: Como funcionam as agências de crédito
- Entre em contato com as agências de crédito:
Quais informações eu preciso?
Você precisa estar preparado com seu nome, endereço, número do seguro social e data de nascimento. Você também precisará de endereços anteriores dos últimos anos. Finalmente, você será solicitado a divulgar algo que só você conhece (como o valor de um determinado pagamento, por exemplo) como uma medida de segurança.
Quando posso ver meu relatório de crédito gratuito?
Para gerenciar o processo, a disponibilidade só está disponível para determinadas regiões em determinados momentos. A partir de 1º de setembro de 2005, a nação inteira tem acesso a um relatório de crédito livre.
Se a sua região está funcionando, você pode ver o seu relatório de crédito livre instantaneamente on-line (em www.annualcreditreport.com). Se você usar o número gratuito, poderá levar 15 dias até receber o relatório.
O que mais devo saber sobre relatórios de crédito gratuitos?
Os regulamentos só lhe dão direito a obter um relatório de crédito gratuito - não uma pontuação gratuita ou qualquer outro serviço. Ao solicitar seus relatórios, atente para as tentativas furtivas de vender itens adicionais que custam dinheiro.
Se você quiser os detalhes básicos, tente estes recursos:
- Cobertura da FTC: seu acesso a relatórios de crédito gratuitos
- FAQ do AnnualCreditReport.com
Como sobre as pontuações de crédito gratuitas?
Não existe uma pontuação de crédito do governo livre.
Novamente, a lei federal atualmente fornece relatórios gratuitos - mas não as pontuações geradas a partir das pontuações.
Ao passar pelo processo de obter seus relatórios gratuitos, você pode comprar uma pontuação de crédito de cada agência de relatórios de crédito, se quiser - eles farão com que seja muito fácil fazê-lo, e você verá várias ofertas.
Qual a diferença entre pontuações e relatórios ? Um relatório contém os dados brutos - as informações que os credores e órgãos governamentais reportam às agências de crédito, incluindo:
- Quaisquer empréstimos que você tenha usado no passado
- Quaisquer empréstimos que você está usando atualmente
- Se você já pagou em atraso em empréstimos
- Quaisquer registros públicos relevantes para seu crédito
Para obter uma pontuação de crédito, um programa de computador lê os dados brutos de seus relatórios, analisa-os e gera uma pontuação. A maioria dos credores usa pontuação de crédito para que os funcionários não precisem ler manualmente tudo e avaliar os relatórios de crédito. Saiba mais sobre as pontuações de crédito .
Embora não seja possível obter uma pontuação gratuita quando você quiser, há maneiras de descobrir se você tem crédito relativamente bom ou ruim. Muitas vezes você pode descobrir qual é a sua pontuação de crédito quando solicita um empréstimo ou abre uma conta bancária (mas provavelmente precisa fazer uma solicitação - e talvez não receba nenhuma informação sobre o seu crédito dependendo de com quem está trabalhando). Vários sites também oferecem boletins e escores de crédito "não oficiais" que podem ser úteis também. Para mais detalhes, veja como obter pontuações de crédito gratuitas .