As pontuações de crédito gratuitas realmente existem?
Pontuação de crédito são os números que os credores usam para avaliá-lo como um mutuário. Esses números são gerados por computadores que passam pelo seu relatório de crédito e geralmente fazem a diferença entre ser aprovado e ser negado.
Então você tem que pagar para descobrir qual é a sua pontuação?
Como lendas sobre a cidade de El Dorado, as promessas de pontuações de crédito gratuitas raramente surgem. Você descobrirá rapidamente que as empresas que anunciam partituras gratuitas pretendem cobrar mais cedo ou mais tarde.
Mas existem algumas maneiras de conseguir pontuações verdadeiramente gratuitas (embora às vezes você consiga o que paga). Vamos nos aprofundar nas suas opções abaixo.
Tipos de pontuações de crédito
Você pode se surpreender ao saber que você tem inúmeras contagens de crédito - não apenas um. Para começar, cada agência de crédito gera uma pontuação de crédito e cada modelo de pontuação cria sua própria pontuação (e há vários modelos de pontuação). Antes de levar uma pontuação muito a sério, descubra que tipo de pontuação é.
A pontuação mais importante agora é a pontuação FICO - é a que os emprestadores geralmente usam para os empréstimos mais importantes (como hipotecas, empréstimos para automóveis e cartões de crédito). Outras pontuações, como o VantageScore, podem se tornar cada vez mais populares, mas as pontuações FICO são as pontuações mais valiosas.
Qualquer pontuação pode ajudá-lo a descobrir se você tem um crédito "bom" ou "ruim" - se sua pontuação for alta, então você está indo bem - e quais fatores podem estar prejudicando sua pontuação . No entanto, o número específico que você recebe pode não ser útil, a menos que você esteja observando uma pontuação FICO real.
Pontuações de crédito gratuitas de credores
Da próxima vez que pedir emprestado, peça um brinde.
Toda vez que você solicitar um empréstimo, seu emprestador provavelmente receberá uma pontuação FICO como parte do processo de empréstimo. Peça ao seu credor para lhe dizer qual é a sua pontuação - eles podem não saber que você está curioso, e eles geralmente estão felizes em compartilhar essas informações com você.
Além dos credores tradicionais, os financiadores peer-to-peer e outros pontos de empréstimo on-line geralmente fornecem uma pontuação de crédito gratuita (ou alguma indicação de onde sua pontuação é) se você se inscrever em seus serviços.
Se os credores, com base na sua pontuação de crédito, decidirem não aprovar seu empréstimo (ou decidirem oferecer termos menos favoráveis), eles devem fornecer a pontuação de crédito que utilizaram.
É fácil obter uma pontuação de crédito livre quando você solicitar um empréstimo, mas você pode querer obter a colher com mais freqüência. Alguns bancos fornecem gratuitamente pontuações de crédito FICO com atualizações mensais, se você usar seu cartão de crédito. Por exemplo, os clientes do Chase Slate podem ver um gráfico mostrando como sua pontuação FICO mudou ao longo do tempo. Sua empresa de cartão de crédito verifica regularmente seu crédito de qualquer maneira (para ver se você está caindo em dificuldades ou se deve aumentar seu limite de crédito ), por isso é fácil para eles fornecer esse serviço.
Pontuação de crédito livre promocional
A web está repleta de sites que prometem pontuação de crédito gratuita.
Você geralmente se inscreve para uma oferta de teste, consegue ver sua pontuação e depois precisa pagar uma taxa de assinatura (após um mês ou mais). No entanto, você pode cancelar a assinatura e pular os pagamentos.
Embora esse método possa gerar uma pontuação de crédito gratuita de vez em quando, você precisa passar por muitos obstáculos para fazer todas as ofertas de teste (e você precisa se lembrar de cancelar sua assinatura para evitar o pagamento). Além disso, você está enviando detalhes pessoais confidenciais para sites diferentes, por isso o risco de roubo de identidade aumenta . Finalmente, o seu nome e informações de contato acabam em um monte de bancos de dados de marketing e você tem que pagar o preço (na forma de um ataque de marketing) para os próximos anos.
Pontuação de crédito livre de marcadores alternativos
Mais uma vez, a pontuação de crédito FICO é realmente a pontuação mais importante para grandes empréstimos.
No entanto, você pode obter pontuações personalizadas personalizadas de diferentes empresas. Escritórios de crédito e sites de finanças pessoais que se especializam em questões de crédito oferecem essas pontuações, às vezes de graça. Eles são baseados em algumas das mesmas informações usadas em sua pontuação FICO e avaliam seu crédito usando uma filosofia semelhante.
Precisa de alguns exemplos? Os sites abaixo oferecem pontuações gratuitas (que podem não ser pontuações FICO) para os membros. Esta lista não é um endosso a essas empresas, e não há garantia de que você está fazendo um bom negócio, mas estas são as mais populares:
- Carma de crédito
- Quizzle
- Credit.com
- Gergelim de crédito
As pontuações alternativas não usam o mesmo algoritmo FICO que seu emprestador usa (às vezes são chamadas de pontuações "FAKO"), mas podem dar uma ideia de como os credores pensam sobre o seu crédito. Tenha em atenção que, no passado, estas pontuações tendiam a ser um pouco mais altas do que a sua pontuação FICO - talvez ninguém queira ser o portador de más notícias.