Nós escolhemos os melhores fundos de títulos para comprar da Vanguard e Fidelity
De fato, alguns dos benefícios do investimento em índices podem ser mais significativos com fundos de bônus do que com seus primos de fundos de ações. Por exemplo, muitos investidores em títulos que buscam renda naturalmente desejarão extrair o máximo possível de seus fundos de obrigações e as baixas despesas inerentes aos fundos de índice definitivamente ajudarão nesse esforço.
Outra suposição que muitos investidores compreensivelmente fazem, não é exatamente verdade, é que todos os melhores fundos de índices só podem ser encontrados na Vanguard Investments. Enquanto a Vanguard é, sem dúvida, o rei dos investimentos de baixo custo, e muitos dos melhores fundos de títulos estão na linha Vanguard , ainda há algumas opções pendentes em outras empresas de fundos, principalmente da rival da Vanguard, a Fidelity Investments .
Assim, com esse pano de fundo, compartilharemos os melhores fundos do índice de títulos em diferentes categorias, o que atingirá todos os principais tipos de títulos .
Melhores Fundos de Índice para o Mercado Total de Títulos
Se você está procurando um bom fundo de títulos para manter, ou você precisa de um núcleo sólido para uma carteira de renda fixa, os fundos totais do mercado de títulos são uma escolha sábia. Aqui estão alguns dos melhores:
- Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX): O maior fundo de obrigações do mundo, a VBMFX oferece aos acionistas a exposição a todo o universo do mercado de obrigações dos EUA, que inclui mais de 8.500 obrigações. Para fazer isso, o VBMFX rastreia o Índice Agregado de Taxas do Barclay . O índice de despesas para o VBMFX é de 0,16% e o investimento inicial mínimo é de US $ 3 mil.
- Fidelity Total Bond (FTBFX): Embora o fundo Total Bond da Fidelity tenha um índice de despesas ligeiramente maior (0,45%) do que o VBMFX, a despesa adicional pode valer a pena, porque a FTBFX historicamente apresentou retornos e rendimentos anualizados mais altos. O fundo faz isso concentrando suas participações (cerca de 1.300 em comparação com 8.500-plus para VBMFX) em títulos no Agregado do Barclay que podem produzir ganhos e rendimentos mais altos. Isso faz com que seja um pouco mais arriscado do que alguns fundos de índice de títulos, mas ainda assim uma escolha de alta qualidade com potencial para maiores ganhos no longo prazo. O investimento inicial mínimo para o FTBFX é de US $ 2.500.
Melhores Fundos de Índice para Obrigações de Longo Prazo
Os fundos obrigacionistas de longo prazo tendem a ter um melhor desempenho quando as taxas de juros estão caindo, mas se você quiser adicionar um fundo de obrigações de longo prazo à sua carteira, os fundos de índice podem ser uma boa escolha. A Vanguard e a Fidelity têm novamente alguns dos principais fundos desta categoria:
- Índice de títulos de longo prazo da Vanguard (VBLTX): Se você deseja ampla exposição ao mercado de títulos de longo prazo, você não encontrará uma opção melhor do que a do VBLTX. O fundo monitora o Índice Long-Government / Credit Float Adjusted do Bloomberg Barclays US Long, que inclui mais de 2.000 títulos, consistindo em cerca de 60% de títulos corporativos de longo prazo e 40% de longo prazo em títulos do Tesouro dos EUA. O índice de despesas é baixo em 0,16% e o investimento inicial mínimo é de US $ 3.000.
- Índice de Obrigações de Longo Prazo do Tesouro de Longo Prazo (FLBIX): Se você está procurando alta exposição a títulos do Tesouro dos EUA de longo prazo, o FLBIX é um dos melhores fundos de índice para fazer o trabalho. O fundo normalmente investe pelo menos 80% dos seus ativos no Barclays Long Year US Treasury Index. As participações são mais concentradas e normalmente são cerca de 50 títulos. O índice de despesas é baixo em 0,20% e o investimento inicial mínimo é de US $ 2.500.
Melhores Fundos de Índice para Obrigações de Curto Prazo
Títulos de curto prazo são boas opções para investidores que procuram baixo risco relativo de mercado com períodos de investimento inferiores a três anos.
Títulos de curto prazo também têm menor risco de taxa de juros, o que significa que eles podem ser inteligentes investindo idéias quando as taxas de juros estão subindo (os preços dos títulos geralmente se movem na direção oposta das taxas de juros).
- Vanguard Short-Term Bond Index (VBISX): Se procura uma exposição de baixo custo a uma vasta selecção de obrigações de curto prazo, o VBISX é um dos melhores fundos obrigacionistas para o seu dinheiro. O portfólio consiste em aproximadamente 30 por cento de títulos corporativos e 70 por cento em títulos do governo dos EUA. Esse mix oferece um equilíbrio de risco e segurança que pode produzir rendimentos melhores do que fundos similares que investem 10% dos ativos em títulos do governo. O índice de despesas do VBISX é de 0,16% e o investimento inicial mínimo é de US $ 3.000.
- Índice de Obrigações de Curto Prazo do Tesouro a Curto Prazo (FSBIX): Como o nome sugere, o FSBIX concentra-se em obrigações do Tesouro dos EUA. O portfólio concentra holdings de até 80% dos ativos. Os títulos do Tesouro normalmente têm rendimentos mais baixos do que os títulos corporativos, mas o risco de mercado é menor. Portanto, se você estiver procurando por segurança relativa do principal em um período de manutenção de curto prazo, o FSBIX pode ser uma escolha inteligente. O índice de despesas é de 0,19% e o investimento mínimo é de US $ 2.500.
Melhores Fundos de Índice para Títulos Internacionais
Se você está procurando diversificar suas participações em fundos de títulos além dos EUA, uma escolha inteligente é usar um fundo de índice que invista em títulos estrangeiros.
- Vanguard Total International Bond Index (VTIBX): Para investidores que querem diversificar em títulos estrangeiros com um fundo de índice, há realmente apenas uma boa escolha e esse fundo da Vanguard é o mesmo. A VTIBX procura acompanhar o desempenho de um índice que inclui diferentes tipos de títulos, de títulos governamentais e de agências estrangeiras e títulos corporativos, principalmente de países desenvolvidos, mas também de alguns dos países de mercados emergentes menos desenvolvidos. O índice de despesas está no fundo do poço em 0,17% e a compra inicial mínima é de US $ 3 mil.
Melhores Fundos de Índice para Tipos de Obrigações Alternativas
Existem várias categorias de títulos, mas algumas que estão disponíveis como fundos de índice e merecem a atenção dos investidores são títulos isentos de impostos e fundos de títulos protegidos pela inflação (TIPS). A vanguarda e a fidelidade têm escolhas mais marcantes aqui:
- Vanguard Tax-Bond Bond Index (VTEBX): Este fundo índice de títulos oferece ampla exposição a títulos municipais, que são isentos de impostos no nível de renda federal. Alguns títulos municipais também oferecem renda livre de impostos, mas devem ser de estados e municípios onde o investidor comprador vive. No entanto, limitar-se a apenas um estado também reduz o potencial de maiores rendimentos e melhores retornos a longo prazo. Portanto, um fundo diversificado de índice de obrigações isentas de impostos como o VTEBX pode ser uma escolha inteligente. O índice de despesas é de VTEBX é de 0,25% e a compra inicial mínima é de US $ 3.000.
- Fundo de Índice de Obrigações Protegidas por Inflação Fidelity (FSIQX): Obrigações de títulos protegidos por inflação (TIPS) do Tesouro podem funcionar como uma proteção contra a inflação e o FSIQX é um dos melhores fundos de TIPS existentes. O índice de despesas é extremamente baixo em 0,19% e a compra inicial mínima é de US $ 2.500.
Um cuidado sobre os fundos do índice de obrigações antes de comprar
Os fundos indexados a títulos são ótimas ferramentas de diversificação e podem superar os fundos geridos ativamente no longo prazo. No entanto, como eles são administrados de forma passiva, os gerentes de portfólio não podem comprar e vender as ações a seu critério. Quando as taxas de juros estão subindo, isso pode ser um fator negativo, porque o gestor de fundos de índice é forçado a manter títulos que podem estar caindo em preço mais do que fundos similares que são ativamente gerenciados.
Em outras palavras, se os preços dos títulos estão prestes a cair de um penhasco, o gestor do fundo de títulos é forçado a passar por cima do penhasco, enquanto o gerente ativo pode evitar o pior da queda.
Com isso dito, muitos gestores de fundos de títulos ativos começaram a prever um aumento nas taxas de juros e uma queda correspondente nos preços dos títulos, já em 2010. Mas eles estavam errados. Os bônus não se tornaram negativos até 2013, mas depois se tornaram mais positivos até 2017. Os fundos do índice de títulos superaram a maioria dos fundos ativos de 2014 a 2016.
O resultado final é que mesmo gerentes financeiros profissionais não podem prever com precisão e consistência o que os mercados farão antecipadamente. É por isso que os fundos de índice geralmente são a melhor ideia de investimento para a maioria dos investidores.
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