É certamente possível obter empréstimos sem um fiador, mas nem sempre é fácil (especialmente se você quiser empréstimos estudantis privados).
A única coisa certa: Federal Student Loans
O governo dos EUA oferece vários programas de empréstimos, alguns dos quais não exigem um histórico de crédito estabelecido (para que você não precise de um fiador para ser aprovado). É melhor começar a pedir empréstimos estudantis federais por vários motivos.
- Empréstimos federais estão disponíveis sem qualquer verificação de crédito ou requisitos de renda.
- As taxas de juros são relativamente baixas e podem ser fixadas para a vida do seu empréstimo.
- Os juros podem ser subsidiados (ou pagos por outra pessoa) enquanto você estiver na escola.
- Você pode ser capaz de usar programas de reembolso flexíveis, como reembolso baseado na renda após a formatura.
Por exemplo, os empréstimos Direct Subsidized e Direct Unsubsidized (também conhecidos como Stafford Loans) são fáceis de se qualificar, independentemente da sua capacidade de pagamento. Mas você terá que pagar esses empréstimos algum dia, então peça emprestado apenas o quanto precisar.
Perkins empréstimos são outra opção, mas esses empréstimos são reservados para os mutuários com maior necessidade financeira e não há garantia de que você obterá um empréstimo de Perkins.
O Departamento de Educação facilita a obtenção de dinheiro, mas há um problema: você não pode pedir tanto quanto quiser. Programas de empréstimo do governo vêm com limites (um valor máximo que você pode emprestar cada termo), e uma vez que você atingiu o limite, você precisa buscar outras fontes de financiamento.
Se você precisar de mais do que você pode obter de empréstimos federais, você pode passar para os credores privados .
Empréstimos estudantis privados
Os credores privados incluem bancos, credores on-line e outras empresas ou organizações que fornecem financiamento aos estudantes. Esses credores não se beneficiam de uma garantia do governo, então tomam decisões de empréstimo com base na sua capacidade de pagamento: seu histórico de crédito e renda, na maior parte.
Conseguir um empréstimo de estudante privado sem um fiador é difícil. No entanto, se você está entre os poucos alunos que têm uma renda consistente e histórico de crédito estabelecido, você tem sorte - a maioria de seus colegas não tem nenhum desses. Você pode se candidatar e ser aprovado.
Se você não tem renda e crédito fortes, tomar empréstimos por conta própria provavelmente será difícil e caro. Infelizmente, você não terá um caminho fácil pela frente. Os anúncios podem prometer uma aprovação fácil, mas são, na melhor das hipóteses, um beco sem saída - e, na pior das hipóteses, fraudes. Quanto mais cedo você souber disso, melhor.
Se você tem algum crédito estabelecido você sempre pode tentar aplicar para um empréstimo sem um fiador. Mas sem um perfil de devedor forte, os credores provavelmente o afastarão. Enquanto não faz mal perguntar uma vez ou duas vezes, sua pontuação de crédito pode ser apagada se você solicitar empréstimos repetidamente.
Construa seu crédito
Construir crédito não é uma solução rápida, mas pode eventualmente permitir que você se qualifique para empréstimos por conta própria. Planeje o processo levar dois anos ou mais e saiba que você não terá a pontuação de crédito mais alta do mundo após esse período. No entanto, se é a única opção que você tem e você está disposto a esperar, então é uma boa opção.
Construa seu histórico de crédito, pedindo de forma responsável. Mesmo se você não pode pedir o suficiente para a escola agora, você pode ser capaz de obter um pequeno empréstimo ou um cartão de crédito. Se você trabalha em tempo parcial e pode depositar $ 500 ou mais em uma cooperativa de crédito , pergunte sobre um “ cartão de crédito garantido ” ou um empréstimo garantido em dinheiro , que certamente o ajudará a estabelecer crédito.
Use um Cosigner
Sim, parece loucura se seu objetivo fosse emprestar sem um fiador. Mas isso pode não ser viável, ou pode levar vários anos até que você consiga fazê-lo - e, mesmo assim, talvez você não tenha a pontuação de crédito de que precisa.
Se você já tentou de tudo, considere pedir a alguém que assine um empréstimo estudantil para você. Naturalmente, o seu fiador deve estar disposto e disposto a correr o risco por você, mas os riscos podem ser menores do que você imagina. Certifique-se de que qualquer fiador entenda o que está em jogo e deixe-os decidir.
Seu envolvimento com o fiador pode ser menor do que você esperaria. Com alguns empréstimos estudantis, os fiadores são temporários - eles podem ser removidos do empréstimo depois que você fizer pagamentos com sucesso por alguns anos. Esse recurso permite que você siga em frente e permite que o fiador se afaste do risco de pagar seu empréstimo.
Use garantia
As coisas que você possui podem ser a chave para o empréstimo, embora tecnicamente você não esteja obtendo um “empréstimo estudantil”. Se você possui um carro, por exemplo, você pode prometer o veículo como garantia para um empréstimo. Você provavelmente não terá o suficiente para financiar uma educação inteira, mas pode ajudá-lo a obter algumas aulas durante o período em que você constrói o crédito.
Empréstimos colaterais geralmente são caros e arriscados, mas são uma opção se isso for necessário para se formar. Se você seguir esse rumo, contraia instituições tradicionais como bancos ou cooperativas de crédito que ofereçam um período de pagamento de vários anos (e certifique-se de que você pode pagar a dívida antecipadamente, se possível).
Alternativas ao empréstimo
É sempre melhor emprestar o mínimo possível, e a incapacidade de usar um fiador pode forçá-lo a ser especialmente criativo. Embora isso seja uma dificuldade de curto prazo, pode ser benéfico para você quando tiver menos dívida estudantil do que seus pares no futuro. Pode haver outras maneiras de financiar sua educação sem assumir dívidas:
- Subsídios e bolsas de estudo provaram dinheiro livre que não precisa ser pago. No entanto, você normalmente precisa se inscrever e nunca sabe se seus esforços serão recompensados. Dito isto, alguns programas são muito fáceis de se candidatar.
- Trabalhar durante a escola leva um tempo valioso que você pode não ter, mas a renda é útil. Algumas escolas oferecem empregos em estudos de trabalho e as faculdades sempre têm empresas próximas que podem estar contratando trabalhadores em meio período.
- Instituições menos caras podem ser a melhor opção se os fundos estiverem apertados. Se necessário, você poderá se transferir para outra escola depois de começar - mas pesquise se algum crédito será contado para o seu diploma final.
- A mensalidade do empregador pode estar disponível nas empresas da sua área. Embora possa não ser o trabalho que você está procurando, se você adicionar os benefícios da educação ao seu pacote de remuneração, esses trabalhos começarão a melhorar.