Compare e contraste com empréstimos do governo
Empréstimos estudantis privados são empréstimos que não são oferecidos como parte de qualquer programa do governo. Eles são simplesmente empréstimos oferecidos por bancos e outros credores com a intenção de financiar sua educação. Você geralmente tem que estar matriculado para usar empréstimos estudantis, mas alguns programas de empréstimos privados permitem que você peça emprestado mesmo após a formatura. Antes de usar empréstimos privados, aprenda como eles funcionam e quais são os prós e contras.
Em geral, é melhor começar com empréstimos estudantis federais antes de passar para empréstimos estudantis privados.
Programas de empréstimos governamentais têm certas vantagens que você não consegue encontrar no mercado de empréstimos privados. Há, naturalmente, compensações, mas a maioria dos estudantes é melhor para maximizar os empréstimos federais disponíveis para eles antes mesmo de considerar os empréstimos privados.
Claro, também é melhor pedir o mínimo possível. Empréstimos estudantis são relativamente fáceis de obter - especialmente empréstimos patrocinados pelo governo. Infelizmente, você terá que pagar todo o dinheiro de volta algum dia, e pode ser mais difícil do que você pensa em conseguir o dinheiro. Tente minimizar seu empréstimo ou evitá-lo completamente.
Destaques de empréstimos estudantis privados
Por que você escolheria ou evitaria um certo tipo de empréstimo? Dois fatores que podem entrar em jogo são:
- Qualificação para o empréstimo
- Montantes disponíveis para mutuários
Empréstimos estudantis federais são fáceis de obter - você não precisa de nenhum histórico de crédito ou qualquer comprovação de renda para determinados programas de empréstimo. O governo está disposto a emprestar dinheiro enquanto você estiver na escola.
Empréstimos estudantis privados, por outro lado, exigem crédito relativamente bom. Se você não tem um histórico de crédito (ou se você tem crédito ruim) é improvável que você obtenha um empréstimo estudantil privado. No entanto, ainda pode ser possível pedir emprestado com a ajuda de um co-signatário.
Embora os empréstimos do governo sejam fáceis de se qualificar, eles podem não ser suficientes para cobrir seus custos.
Você não pode pedir tanto quanto quiser - há um limite de dólares. Para os estudantes que tomam empréstimos para cobrir as despesas de moradia, além de mensalidades, taxas e livros, é fácil atingir o limite. Os estudantes em faculdades particulares e estudantes de fora do estado geralmente precisam de mais do que os programas do governo. Empréstimos estudantis privados, por outro lado, permitem que você empreste muito mais - para melhor ou para pior.
Outras diferenças importantes
Existem outras diferenças entre empréstimos estudantis privados e programas governamentais. Programas governamentais tendem a ter taxas de juros mais baixas, e o pagamento pode ser flexível. Empréstimos estudantis privados provavelmente vêm com taxas de juros variáveis, por isso pode ser difícil projetar quais serão seus custos. Para mais detalhes, veja:
Refinanciamento e consolidação também podem ser diferentes, dependendo dos tipos de empréstimos que você tem. Os empréstimos privados são mais ou menos refinanciados, enquanto os empréstimos governamentais podem ser verdadeiramente consolidados.
Definir "aluno"
Em alguns casos, empréstimos estudantis privados podem ser sua única opção para cobrir despesas de educação. Para se qualificar para empréstimos governamentais, você pode ter que estar inscrito pelo menos a meio tempo em certos tipos de programas (programas que levam a graus ou certificados, por exemplo).
Dependendo do que você está estudando e onde você faz isso, empréstimos federais podem não estar disponíveis.
Você também pode precisar de dinheiro depois da formatura. Enquanto você não pode pensar nisso como um empréstimo de "estudante", algum tipo de financiamento pode vir a calhar enquanto você se levanta profissionalmente. Por exemplo, você pode ter que concluir programas de licenciamento (passando em um exame do setor ou concluindo as horas de estágio) antes de começar a trabalhar para pagar. Alguns empréstimos estudantis particulares ajudam a cobrir suas despesas enquanto você conclui essas tarefas.
Menos papelada
Você pode achar que a papelada é menos um fardo com empréstimos estudantis privados. Para empréstimos federais, você deve preencher o FAFSA (um aplicativo e um conjunto de perguntas necessárias para certos programas de auxílio estudantil, incluindo empréstimos e subsídios), que exige a coleta de informações sobre sua família e finanças pessoais.
Algumas famílias preferem não compartilhar essas informações, e os alunos podem preferir não passar pelo processo por motivos pessoais.
Os credores privados podem oferecer empréstimos sem um FAFSA. Você ainda terá que fazer a papelada, mas suas formas podem ser mais palatáveis para você. Lembre-se de que os credores privados terão padrões mais altos, de modo que você só pode pedir emprestado se tiver crédito e renda suficientes para demonstrar que pagará o empréstimo (ou um co-signatário aceitável). Lembre-se também que os programas de empréstimos do governo vêm com certos benefícios que você não pode obter com credores privados - pode valer a pena fazer o FAFSA.