Você pode estar considerando um cartão de crédito da união de crédito como uma alternativa para obter um cartão de crédito de um dos principais emissores de cartão de crédito. Antes de dar o salto, ajuda a ser informado sobre a diferença entre cartões de crédito da união de crédito e cartões de crédito de grandes emissores de cartão de crédito .
Como os cartões de crédito da Union Credit são diferentes?
Um cartão de crédito da união de crédito é emitido por uma cooperativa de crédito. As cooperativas de crédito são organizações sem fins lucrativos que permitem que os membros façam empréstimos a partir de depósitos combinados a taxas de juros baixas.
Os principais emissores de cartões de crédito, por outro lado, são para bancos de lucro que devem sempre manter seus acionistas em mente.
Os cartões de crédito das cooperativas de crédito geralmente têm taxas de juros mais baixas , taxas mais baixas e são mais amigáveis para o consumidor do que os cartões de crédito dos principais emissores de cartões de crédito. As taxas de juros dos empréstimos da união de crédito estão atualmente limitadas a 18%. A lei federal limita a taxa de juros para a maioria dos empréstimos da união de crédito em 15%, mas permite que o Conselho Nacional de Administração de Cooperativas de Crédito aumente o limite se for necessário para a segurança das cooperativas de crédito.
Não há limite federal na taxa de juros para empréstimos bancários. Em vez disso, as taxas de juros são normalmente baseadas no mercado e na concorrência, mas já houve um emissor de cartões de crédito que cobrava uma taxa de juros de 79,9%. Naturalmente, pagar seu saldo integralmente a cada mês permite que você evite pagar juros se tiver um cartão de crédito de uma cooperativa de crédito ou um cartão de crédito de um importante emissor de cartão de crédito.
Cartões de crédito da Union Credit são para todos?
Observe que, embora haja algumas vantagens para os cartões de crédito da união de crédito, também há algumas desvantagens. Primeiro, o público em geral não pode simplesmente solicitar um cartão de crédito de uma cooperativa de crédito como um cartão de crédito que não seja uma união de crédito. Você tem que ser um membro da união de crédito e a adesão é exclusiva.
Você normalmente precisa se afiliar a um determinado grupo ou empregador para participar.
Como a própria cooperativa de crédito é uma organização sem fins lucrativos, ela não oferece cartões de crédito para obter lucro. Em vez disso, os membros da cooperativa de crédito se beneficiam indiretamente dos cartões de crédito da união de crédito. Quando a cooperativa de crédito ganha dinheiro, é capaz de reduzir as taxas e oferecer melhores taxas de juros aos associados.
A aprovação do cartão de crédito não é garantida simplesmente porque você é um membro da união de crédito. O emissor do cartão de crédito ainda fará uma verificação de crédito e analisará sua renda para determinar se você se qualifica para o cartão de crédito. As cooperativas de crédito costumam ser mais tolerantes com os membros e podem estar mais dispostas a oferecer uma segunda chance se o pedido de cartão de crédito for negado. Isso é um pouco mais difícil de fazer com um grande emissor de cartão de crédito.
Todas as suas contas de união de crédito estão vinculadas, o que significa que algumas contas podem se tornar garantia para outras. Se você tiver uma conta corrente e uma conta de cartão de crédito com a mesma cooperativa de crédito, por exemplo, o saldo da sua conta corrente pode estar em risco se você não pagar seus pagamentos com cartão de crédito.
Caso contrário, os cartões de crédito da união de crédito são como os outros cartões de crédito. Você pode usá-los para compras, transferências de saldo e adiantamentos em dinheiro (se o emissor do cartão permitir).
Você precisará fazer pelo menos o pagamento mensal mínimo do saldo para manter sua conta em situação regular . A maioria das cooperativas de crédito relatará o histórico da sua conta para as agências de crédito, o que é um incentivo extra para fazer seus pagamentos em dia.
5 melhores cartões de crédito Credit Union
Aqui estão alguns dos melhores cartões de crédito da união de crédito no mercado agora e uma breve descrição do que é necessário para aderir a essa cooperativa de crédito.
Melhor Bónus de Registo: Aspire Federal Credit Union Platinum Rewards MasterCard
O MasterCard Platinum Rewards da Aspire Federal Credit Union oferece um bônus de inscrição de 5.000 pontos CURewards depois que você gastar US $ 2.000 nos primeiros três meses de ter seu cartão de crédito. As transferências de saldo, que recebem uma TAEG de 0 por cento durante 6 meses, contam para o requisito de gastos para ganhar o bônus de inscrição.
Em curso, você ganhará 1 ponto por cada dólar gasto no seu cartão. As recompensas podem ser trocadas por descontos em mercadorias e viagens.
Você pode ingressar no Aspire Federal Credit Union se tiver um membro da família ou empregador qualificado. Caso contrário, você pode se juntar ao American Consumer Council para se tornar um membro.
Melhor Reembolso: USAA Cash Back Rewards Plus American Express
O USAA Cashback Rewards Plus American Express paga 5% de cashback nos primeiros US $ 3.000 em compras de gás e base militar a cada ano; 2% nos primeiros US $ 3.000 em compras de supermercado por ano; e 1% de cashback ilimitado em todo o resto. Você ganhará 1% em compras de gás e mercearia acima do limite anual. Como portador de cartão, você terá acesso a outras vantagens da American Express, como garantia estendida, cobertura de isenção de danos por colisão e responsabilidade por fraude zero.
Você é elegível para se juntar à USAA se você ou seu cônjuge forem militares ativos ou aposentados, ou seus pais ou cônjuge forem membros da USAA.
Melhor para Gas e Mercearias: PenFed Platinum Rewards Visa Signature Card
O Cartão de Assinatura PenFed Platinum Rewards Visa paga um crédito de US $ 100 se você gastar US $ 1.500 nos primeiros 90 dias de ter seu cartão de crédito. Em curso, você ganhará 5 pontos por cada dólar gasto em compras de gás; 3 pontos por dólar em mantimentos; e 1 ponto por dólar em todas as outras compras. Você também desfrutará de um APR de 0% nas transferências de saldo nos primeiros 12 meses.
Você pode ingressar na cooperativa de crédito PenFed se for um membro ativo ou aposentado do Serviço Militar e Uniforme dos EUA ou um parente ou companheiro de casa de um deles.
Melhor para os grandes gastadores: Alliant Visa Signature Card
O Alliant Visa Signature Card é projetado para aqueles que gastam US $ 50.000 ou mais em seu cartão de crédito. Não há bônus de inscrição, mas você ganhará 3% em dinheiro de volta em suas compras no primeiro ano e 2,5% em dinheiro a cada ano depois disso. Digamos que você gaste US $ 50.000 no primeiro ano (cerca de US $ 4.170 por mês), você ganhará US $ 1.500 em recompensas em dinheiro no primeiro ano e US $ 1.250 no segundo ano. Não há limite para as recompensas em dinheiro que você pode ganhar. Há uma taxa anual de US $ 59 que foi dispensada no primeiro ano.
Para participar, você deve ser um funcionário atual ou aposentado de uma empresa ou organização parceira da Alliant. Caso contrário, você pode fazer uma doação para Foster Care to Success, em seguida, tornar-se um membro da Alliant.
Nem todos os cartões de crédito são criados igualmente, até mesmo cartões de crédito da união de crédito. Como com qualquer outro cartão de crédito, você deve pesquisar e comparar antes de aplicar.
Melhor para o crédito ruim: Cartão de Platinum Visa do governo federal
Se você estiver procurando por um cartão de crédito de fácil acesso para reconstruir seu crédito, o cartão Visa Saving Secured Platinum do Departamento de Estado da União de Crédito Federal é uma boa opção. Seu limite de crédito é garantido por fundos em sua conta poupança. Não há taxa anual e você ganhará recompensas em suas compras.
Para participar, você deve ser um funcionário do Departamento de Estado dos EUA, empregado ou afiliado a uma organização membro, ou pode ingressar no American Consumer Council para se tornar um membro.