Trabalhe na construção do seu crédito da maneira segura
Cartões de crédito garantidos são uma ótima opção para aqueles que têm dificuldade em obter aprovação para um cartão de crédito por causa de erros de crédito anteriores ou falta de um histórico de crédito. Um cartão de crédito seguro é mais fácil de ser aprovado porque você faz um depósito de segurança para "garantir" o limite de crédito. Contanto que você esteja no horário com os pagamentos, seu depósito de segurança será reembolsado quando você fechar sua conta.
Os melhores cartões de crédito garantidos oferecem uma variedade de benefícios para os titulares de cartão de depósitos de baixa segurança para recompensas e até mesmo a capacidade de ter um limite de crédito de cinco dígitos. Quando você está escolhendo um cartão de crédito garantido, certifique-se de prestar atenção ao preço, especialmente a taxa anual, uma vez que é inevitável. Idealmente, você pagará seu saldo integralmente para evitar cobranças de juros, mas optar por uma taxa de juros mais baixa se achar que vai acabar tendo um saldo.
01 melhores recompensas: descobri-lo protegido
O Discover it Secured Credit Card é uma raça rara de cartão de crédito garantido que paga recompensas. Você ganhará dois por cento em dinheiro de volta em restaurantes ou postos de gasolina em até US $ 1.000 em compras combinadas a cada trimestre. Além disso, você ganhará um por cento em dinheiro de volta em todas as suas outras compras. Como bônus, o Discover corresponderá automaticamente todo o dinheiro que você ganha em seu primeiro ano.
Você pode fazer um depósito mínimo de $ 200 para abrir seu cartão de crédito. (O depósito de segurança máxima é de US $ 2.500). Em seguida, a partir de oito meses, o Discover analisará o histórico da sua conta para determinar se você pode receber um reembolso do seu depósito de segurança e manter seu limite de crédito.
Com o cartão Discover it Secured Credit, você terá acesso gratuito à sua contagem FICO em suas faturas mensais de faturamento, mesmo em dispositivos móveis e on-line. O Discover também oferece alertas gratuitos de números do Seguro Social, notificando se o seu número de seguro social é encontrado em sites arriscados na Internet.
Preços importantes : O APR é de 24,24% e não há taxa anual.
02 Depósito de segurança mais baixo: Capital One MasterCard protegido
Com o Capital One Secured MasterCard, você poderá pagar um depósito de US $ 49, US $ 99 ou US $ 200 por um depósito de US $ 200. Seu depósito de segurança exato é baseado em sua posição de crédito. Depois que você for aprovado, terá a opção de fazer um depósito de segurança adicional para um limite de crédito mais alto, se desejar.
Seus pagamentos no prazo são importantes. Depois de fazer seus primeiros cinco pagamentos mensais em dia, a Capital One irá automaticamente considerá-lo para um aumento do limite de crédito, sem exigir que você faça um depósito de segurança adicional.
Com o cartão Master One Secured da Capital One, você também terá acesso a benefícios adicionais da MasterCard, como garantia estendida, seguro de aluguel de carros, seguro de acidentes de viagem, assistência em viagem 24 horas e proteção de preço.
Preços importantes : O APR é de 24,99% e não há taxa anual.
03 Melhor Sem Verificação de Crédito: Open Sky Secured Credit Card
Como o cartão de crédito da Open Sky Secured não exige uma verificação de crédito, é muito mais fácil ser aprovado se você tiver inadimplência recente ou uma falência que tornaria difícil obter aprovação para outros cartões de crédito com garantia.
Você pode fazer um depósito de segurança de US $ 200 a US $ 3.000 para um limite de crédito do mesmo valor. A Open Sky oferece uma variedade de opções para fazer seu depósito de segurança, mesmo se você não tiver uma conta corrente. Você pode fazer o depósito via cartão de débito, transferência bancária para o Capital Bank, Western Union, ou enviando um cheque ou ordem de pagamento.
Infelizmente, a Open Sky não oferece a capacidade de converter seu cartão em um cartão de crédito não seguro. Ele informa seu histórico de crédito para as três principais agências de crédito. Depois de gerenciar bem sua conta por vários meses, você pode se qualificar para um cartão de crédito não garantido com outro emissor de cartão de crédito.
Preço Importante: O APR é de 18,64% e a taxa anual é de US $ 35.
04 melhor para o limite de crédito alto: Wells Fargo cartão de crédito garantido
Se você estiver interessado em um cartão de crédito com a possibilidade de um limite de crédito alto, o cartão de crédito garantido Wells Fargo é a sua escolha. Você pode depositar até US $ 10.000 para um limite de crédito de US $ 10.000. O depósito de segurança mínimo é de US $ 300.
Com o tempo, você pode se tornar qualificado para fazer upgrade para um cartão de crédito sem garantia se gerenciar bem sua conta. No mínimo, isso significa fazer todos os seus pagamentos mensais em dia, em todas as suas contas de crédito, não apenas no seu Cartão de Crédito Garantido Wells Fargo. O Wells Fargo não especifica quanto tempo leva para atualizar sua conta de cartão de crédito.
O Cartão de Crédito Garantido Wells Fargo lhe dá acesso a outros benefícios Visa, como a isenção de danos de colisão de aluguel de automóveis, serviços de assistência de viagem e emergência e proteção de telefones celulares.
Preços importantes : O APR é de 20,25 por cento nas compras e transferências de saldo e a taxa anual é de US $ 25.
05 Melhor para Militar: Navy Federal nRewards Secured Visa
A Marinha Federal nRewards Secured Visa é outro cartão de crédito garantido raro que paga recompensas - um ponto para cada dólar gasto para ser exato. Você pode resgatar seus pontos para vales-presente, mercadorias, dinheiro de volta ou crédito para extrato.
As recompensas expiram quatro anos a partir do mês em que você as recebe. Não há limite para o número de recompensas que você pode ganhar e você pode resgatar uma vez que ganhar 1.000 pontos (isso significa US $ 1.000 em gastos).
Se você é um membro ou veterano do Exército Forçado, um civil doDD ou membro da família de um desses, você poderá ingressar na União de Crédito Federal da Marinha e solicitar o Visto Federal da Marinha. Você deve fazer um depósito de pelo menos US $ 500 em uma conta federal qualificada da Marinha para poder solicitar o visto seguro nRewards.
Preços importantes: A TAEG é de 9,99 a 18%, dependendo do seu rating de crédito e não há taxa anual, taxa de transferência de saldo ou taxa de transação no exterior.
06 Melhor para atualização: primeiro cartão Visa National Bank Secured
Com o First National Bank Secured Visa Card, um bom comportamento de crédito compensa. Você se qualificará para um aumento de crédito em apenas sete meses se fizer todos os pagamentos mensais a tempo. Então, você pode se qualificar para receber seu depósito de volta em apenas 11 meses. Novamente, você terá que manter um bom histórico de crédito para atualizar sua conta para um cartão de crédito sem garantia. Você pode abrir sua conta com um depósito de segurança entre US $ 300 e US $ 5.000.
Como titular do cartão First National Bank, você receberá uma pontuação FICO gratuita todos os meses com seu extrato mensal de faturamento. Seu FICO lhe dá uma indicação de sua credibilidade e mostra como sua pontuação de crédito muda com o tempo.
Preços importantes : O APR é de 18,99 por cento em compras e transferências de saldo e não há taxa anual.
07 melhores para ganhar juros: USAA Secured American Express
Quando você solicitar o USAA Secured American Express, você também abrirá um certificado de depósito de dois anos (CD), que detém seu depósito de segurança e paga uma taxa de juros variável em seu depósito. Você pode depositar de US $ 250 a US $ 5.000 para garantir seu limite de crédito. Quanto mais você puder depositar, mais interesse poderá ganhar. USAA irá relatar seu histórico de cartão de crédito para as três principais agências de crédito, o que ajudará sua pontuação de crédito, contanto que você esteja no tempo com seus pagamentos.
Você deve ser um membro da USAA para solicitar o USAA Secured American Express. A associação é aberta a membros militares e suas famílias.
Preços importantes: A TAEG é de 11.15 a 21.15 por cento, não há multa de abril e a taxa anual é de $ 35.