Crédito ruim? Onde mais você pode emprestar além de bancos?
Quando as pessoas se referem a empréstimos privados, elas geralmente significam uma das duas coisas:
- Empréstimos de alguém que não seja um banco tradicional ou cooperativa de crédito, ou
- Empréstimos estudantis que não são concedidos pelo Departamento de Educação
Abordaremos esses dois tópicos para que você possa obter com segurança o dinheiro que você precisa do emprestador certo.
Encontrando um emprestador
Existem inúmeras maneiras de emprestar dinheiro nos dias de hoje. Bancos e cooperativas de crédito às vezes estão menos dispostos a emprestar a tomadores com crédito menos do que perfeito (embora nem sempre seja o caso ). Como resultado, novos competidores se mudaram.
Infelizmente, a procura de credores é um pouco arriscada - especialmente quando você se afasta do mundo indigesto dos credores tradicionais. É fácil obter sua identidade roubada on-line, e os credores que prometem trabalhar com tomadores que têm crédito ruim são geralmente caros (o que pode tornar as coisas piores do que já são). Antes de preencher um formulário, assinar um contrato ou receber algum dinheiro, verifique se está trabalhando com um credor confiável.
Não ignore pequenos emprestadores locais: você provavelmente está pronto para tomar empréstimos de qualquer lugar, exceto de um banco, mas não descarta bancos comunitários e cooperativas de crédito locais .
Essas pequenas instituições geralmente estão mais dispostas a emprestar quando você tem crédito ruim. Em vez de enfrentar um conjunto rígido de regras, você tem a chance de sentar-se com um credor para discutir suas opções. Um empréstimo pessoal padrão de um banco ou cooperativa de crédito é infinitamente melhor do que ir com um credor predatório ou obter um empréstimo do payday .
Credores on-line: desde que os empréstimos peer-to-peer entraram em cena, tem sido muito mais fácil pedir empréstimos, mesmo com algumas falhas em seus relatórios de crédito. Os credores individuais podem ser mais flexíveis do que os grandes bancos, e conseguir um acordo com eles é fácil. Desde então, outros tipos de credores on-line permitiram empréstimos de credores não bancários. Os investidores com dinheiro extra fornecem financiamento para empréstimos, e as taxas costumam ser competitivas.
Empréstimo de pessoas que você conhece: se amigos ou membros da família tiverem dinheiro extra, eles podem estar dispostos a emprestar para você. Mas é melhor que todos façam isso com um empréstimo formal, que inclui um contrato de empréstimo, termos específicos de reembolso e até relatórios para as agências de crédito (o que ajuda a reconstruir seu crédito , então você tem mais opções no futuro). Comece com uma discussão detalhada e honesta sobre as necessidades e expectativas de todos, e avance apenas se for um bom ajuste. Para mais detalhes sobre como manter todo mundo feliz, leia sobre as chaves de um empréstimo familiar bem-sucedido (trate os empréstimos com amigos e conhecidos da mesma forma).
Empréstimos imobiliários: se você é um investidor imobiliário, você provavelmente precisa de dinheiro com freqüência, e aplicar para empréstimos é uma dor. Alguns indivíduos particulares (e outras organizações) se especializam em fazer empréstimos repetidos para investidores imobiliários, e vale a pena se familiarizar com esses credores.
Às vezes conhecido como empréstimos de dinheiro duro , estes empréstimos podem ser fechados rapidamente e você não precisa da prova tradicional de renda e ativos que outros credores exigem.
Empréstimos estudantis
Se você está pedindo empréstimos para a educação, existem dois tipos básicos de empréstimos: empréstimos federais e empréstimos privados.
Comece com empréstimos federais: empréstimos oferecidos através do Departamento de Educação são muitas vezes o seu melhor negócio, e muitas vezes é aconselhável emprestar o que você pode através desses programas antes de recorrer a empréstimos estudantis privados. Para a maioria das pessoas, empréstimos estudantis federais são mais flexíveis e tolerantes (especialmente se você cair em tempos difíceis). Além do mais, o seu crédito é menos importante com programas de empréstimos do governo.
Empréstimos estudantis privados: se você não pode pedir tanto quanto precisa com empréstimos federais, tudo bem - você pode obter mais com empréstimos privados .
No entanto, é muito mais fácil obter empréstimos estudantis privados com um bom crédito. A maioria dos alunos tem pouca ou nenhuma renda, o que dificulta mostrar que você tem a capacidade de pagar. Para obter aprovação com um credor privado, você pode precisar usar um fiador (que assume todos os riscos de contrair empréstimos com você).
Vale sempre mencionar que os empréstimos estudantis são fáceis de obter e difíceis de pagar . Emprestar o mínimo possível, e considere como você será capaz de pagar esses empréstimos após a formatura.