Os credores podem fazer um monte de coisas possíveis, mas também podem causar problemas. Só porque alguém está disposto a emprestar dinheiro não significa que seja uma boa ideia pedir emprestado - certifique-se de ter um plano sólido para pagar antes de aceitar um empréstimo.
Os credores esperam ser reembolsados. Os termos do contrato de empréstimo descrevem exatamente como o processo funciona: com que frequência você fará pagamentos, quanto tempo terá de pagar, quanto de juros pagará , o que acontecerá se deixar de pagar e muito mais. É útil avaliar todos esses itens - assim você saberá em que está se envolvendo e quanto custará cada empréstimo.
Encontrando um emprestador
É quase sempre uma boa ideia fazer compras. Seu melhor negócio pode não ser com o primeiro credor que você fala, e você não pode necessariamente contar com os maiores anunciantes (ou nomes de marcas) para entregar as melhores ofertas. A única maneira de saber que você está fazendo um bom negócio é conversar com vários credores e comparar as opções .
Você provavelmente está ocupado, então você pode estar relutante em gastar tempo pesquisando diferentes credores. Você terá que decidir quanto esforço colocar nas coisas, mas no mínimo você vai querer comparar dois credores diferentes.
O tipo de empréstimo que você precisa determinará quanta escolha você tem: algumas organizações não fazem empréstimos estudantis , por exemplo. Para outros empréstimos, como empréstimos pessoais , você terá muitas opções.
Então, onde você deve comprar?
Pergunte por aí. Pergunte às pessoas que você conhece e respeite as sugestões. Amigos, familiares, conselheiros, mentores e colegas de trabalho podem ter emprestado dinheiro no passado e podem sugerir emprestadores com quem tiveram boas experiências.
Se possível, pergunte a alguém com experiência profissional sobre o tipo de empréstimo em questão (se precisar de um empréstimo imobiliário, pergunte a um agente imobiliário de confiança, por exemplo).
Bancos e cooperativas de crédito são um bom lugar para começar com quase qualquer tipo de empréstimo. Se a instituição com a qual você trabalha não empresta dinheiro, é seguro que eles possam sugerir um emprestador respeitável que faz o que você precisa. Bancos e cooperativas de crédito são uma boa escolha para:
- Empréstimos pessoais
- Empréstimos para automóveis
- Cartões de crédito
- Empréstimos imobiliários e linhas de crédito
- Empréstimos para pequenas empresas
Amigos, família e empréstimos P2P também são uma opção. Você pode achar que tem mais sorte em obter aprovação ou pagar menos se pedir emprestado de fontes “alternativas”. Apenas tenha em mente que o dinheiro pode azedar relacionamentos de outra forma bons, então pense com cuidado antes de pedir dinheiro aos entes queridos. Empréstimos peer-to-peer podem ajudá-lo a pular o banco sem colocar em risco os relacionamentos. É seguro tomar emprestado de emprestadores online , mas ficar com sites conhecidos para evitar problemas.
Combine o emprestador com o empréstimo
Para alguns empréstimos, você precisará de um credor especializado em um determinado tipo de empréstimo. Usando o empréstimo certo para o trabalho pode ser um requisito . Por exemplo, é difícil pedir dinheiro suficiente para comprar uma casa, a menos que você obtenha o empréstimo com uma hipoteca - para isso, você precisará encontrar um credor hipotecário.
Além disso, pode ser do seu interesse usar um tipo específico de empréstimo (por exemplo, empréstimos estudantis federais vêm com certos benefícios , a taxa de juros pode ser melhor do que a que você encontraria em outro lugar e você pode se qualificar sem um histórico de crédito ).
Empréstimos estudantis: se você precisar pedir emprestado para a escola, visite seu escritório de ajuda financeira. Eles explicarão suas opções e o ajudarão a iniciar o processo. Geralmente é melhor começar com empréstimos do governo dos EUA, mas você também pode pedir empréstimos a credores privados , se necessário.
Empréstimos para habitação (compra e refinanciamento): se você está pedindo emprestado para comprar uma casa, refinanciar ou obter um empréstimo imobiliário , você tem várias opções. Um corretor de hipoteca, embora não seja um credor, pode ter relações com inúmeros credores e pode ajudá-lo a fazer compras (mas ainda é uma boa idéia comparar qualquer corretor de hipoteca a pelo menos uma alternativa).
Seu banco ou cooperativa de crédito também pode ter recursos - seja emprestando diretamente ou empregando corretores de hipoteca e agentes de crédito.
Se você está comprando terras, construindo ou renovando, os empréstimos para construção vêm de financiadores especializados, bem como bancos e cooperativas de crédito.
Fontes alternativas: as fontes acima devem cuidar da maioria dos empréstimos que você precisará. No entanto, certas situações podem levar você a outros tipos de credores. Em geral, seus custos e riscos aumentam à medida que você se afasta do caminho comum - portanto, você só deve fazê-lo quando for absolutamente necessário.
Por exemplo, os emprestadores de dinheiro duro oferecem financiamento de curto prazo para investidores imobiliários (mas a maioria dos proprietários está melhor com os credores tradicionais). Payday empréstimos e empréstimos de título fornecem pequenas quantias de dinheiro a curto prazo a um preço elevado. Móveis, eletrodomésticos e lojas de departamentos também oferecem financiamento, mas muitas vezes você pode encontrar termos melhores em outro lugar.