O custo do dinheiro
O que é preciso para conseguir dinheiro? Mais dinheiro. Quando você pede emprestado, você tem que pagar a quantia que você pediu mais juros. Você também pode ter que pagar taxas.
Os custos são uma parte fundamental do entendimento de como os empréstimos funcionam e qual deles escolher; Em geral, é melhor minimizar custos, mas nem sempre os custos são fáceis de entender. Os credores não costumam mostrar exatamente como os empréstimos funcionam e quanto custam, então vale a pena executar os números por conta própria.
Para a maioria dos empréstimos, uma calculadora básica de amortização de empréstimos ilustrará como as coisas funcionam. Se você realmente quer brincar com os números, use uma planilha para ver o que acontece quando você muda as variáveis. Os custos podem ser complicados, portanto, considere as taxas de juros e as taxas de transação ao estudar como funciona um empréstimo.
Pagando o saldo do empréstimo
É apenas um empréstimo se você pagar. Ao descobrir como os empréstimos funcionam, você verá que a maioria dos empréstimos é paga gradualmente com o tempo. Cada pagamento mensal é dividido em duas partes: uma parte paga o saldo do empréstimo, e uma parte dele é o custo de juros . Uma tabela de amortização mostra como isso funciona e como os custos de juros diminuem com o tempo.
Um empréstimo pode ou não ter um "termo" - um período de tempo pelo qual você o paga. Algumas hipotecas duram 30 anos, enquanto outros empréstimos podem durar apenas 3 anos. Os cartões de crédito são empréstimos "rotativos", o que significa que você pode pedir emprestado e pagar quantas vezes quiser sem solicitar um novo empréstimo . O termo afeta como seu empréstimo funciona ; termos mais curtos requerem pagamentos maiores.
Qualificação para um empréstimo
Para obter um empréstimo, você terá que se qualificar. Os credores só fazem empréstimos quando pensam que serão pagos. Seu crédito é importante para ajudar você a se qualificar, pois mostra como você usou empréstimos no passado. Bom crédito significa que você tem mais chances de obter um empréstimo a uma taxa razoável. Você também pode precisar mostrar que tem renda suficiente para pagar o empréstimo.
Se você não tem crédito forte ou se está emprestando muito dinheiro, você também pode ter que garantir o empréstimo com garantia . Isso permite que o credor leve algo e o venda se você não puder pagar o empréstimo. Você pode até ter que ter alguém com um bom crédito para assinar o empréstimo, o que significa que eles prometem pagar se você não puder. Às vezes, uma carta bem escrita pode ajudar.
Como os empréstimos funcionam na prática
Agora você sabe mais sobre empréstimos em geral, mas como os empréstimos funcionam na vida cotidiana? Quando você quer pedir emprestado, você visita um credor e solicita um empréstimo. Seu banco ou cooperativa de crédito é um bom lugar para começar; Você também pode trabalhar com credores especializados, como corretores de hipotecas e serviços de empréstimo peer to peer.
Depois de fornecer informações sobre você, o credor avaliará sua solicitação e decidirá se deve ou não fazer o empréstimo.
Se você for aprovado, o credor enviará fundos para você (ou pode ir diretamente para outra pessoa - alguém de quem você está comprando uma casa, por exemplo). Logo após o financiamento, você começará a pagar - geralmente mensalmente.
Se você quiser economizar dinheiro, você geralmente pode pagar os empréstimos antecipadamente. Descubra como seu empréstimo funciona para ver se há algum custo para pagar antecipadamente e ter certeza de que faz sentido antes de fazer isso.